Всем привет! Пошел пятый год моей работы над созданием личного Капитала. Каждый месяц я делаю отсечки о его размере и составе.
На 1 сентября 2024-го года размер моего капитала: 7 279 019 руб.
Изменение за август: -232 154 руб.
Пузомерки: Всего с 1 августа 2020-го года я проинвестировал: 5 926 705 руб. Внутренняя норма доходности (XIRR): 10,79% годовых.
Падает размер Капитала - падает и внутренняя доходность. Думаю, что депозиты в этом году уделают вообще все инвестиционные стратегии по доходности. И если бы горизонт инвестирования у меня был 1 год, то я бы пользовался только депозитами. Но мой горизонт инвестиций - 15+ лет. При таких сроках одними депозитами не обойдешься (но это не точно).
Состав Капитала
- Акции: 3 769 807 руб (51,8%) - Акции продолжают погружаются все ниже и ниже. Состав моего портфеля отличается от индекса Мосбиржи в сторону менее ликвидных активов, и поэтому его волатильность превышает колебания цен индекса в большую сторону: я обгоняю индекс как на росте рынка, так и на его падении. Для меня это не критично - я просто продолжаю следовать своей стратегии: покупаю каждую неделю на 12,5 тысяч рублей. Хотя, конечно, уже хочется "расчехлить" запас кэша и начать закупаться по полной.
- Облигации: 1 577 101 (21,7%) - Некоторые облигации за последний месяц даже слегка подросли в цене, но в целом никакого роста там не видно. Думаю это все - следствие продолжающихся разговоров о том, что "жесткая ДКП с нами надолго, и даже рассматривается дальнейшее ее ужесточение". Хорошее время для долгосрочных инвестиций (если, конечно, Вы в принципе верите, что в будущем все будет хорошо, не ИИР).
- Рублевый кэш: 1 092 308 (15%) - Миллион кэша никуда не распределен, ждет своего часа и потихоньку увеличивается, возможно что-то докуплю из просевших активов, чтобы опять оставался ровно миллион.
- Фонды недвижимости: 643 543 (8,8%) - Никаких изменений не было, все также держу три фонда: Активо18 (рента приходит каждый месяц), "Современный арендный бизнес 7" (рента раз в квартал) и "Рентный доход" (раз в квартал).
- Криптовалюта: 173 643 (2,4%) - За последний месяц цены на все просели, особенно на TON и связанные с ним проекты. Наверно арест Павла Дурова так плохо сказался на цене основной телеграмовской криптовалюты. Риски в этой сфере очень большие, волатильность бешеная, регуляции толком никакой нет. В России начали принимать соответствующие законы, но пока все еще нет полной ясности о статусе криптовалют в РФ (да и многих других странах тоже). Будьте осторожны при работе с криптой.
- Фонды Finex: 22 617 (0,3%) - Какая-то часть была выкуплена, остальная все еще висит. Продлили срок обмена до октября, поэтому пока что это часть капитала просто болтается на балансе. По завершению обмена все остатки просто вычеркну и не буду нигде учитывать.
Традиционная круговая диаграмма распределения активов:
Денежный поток с Капитала
Я не делаю фокуса на денежных поступлениях с Капитала, однако в виду используемых инструментов, они все-таки имеются. В августе таких выплат было на сумму чуть больше 34 тысяч рублей, все поступления - в табличке:
Сейчас основной фокус в работе с финансами у меня направлен на создание и удержание положительной дельты между расходами и доходами. Август стал типичным августом: мало работал, много отдыхал и тратил. В итоге дельта за август составила чуть больше 35 тыс рублей.
К основной своей цели "Не потратить 12 миллионов" я продвинулся еще на один маленький шажок. Общее продвижение к цели 49,39%:
В эту дельту я не включаю поступления с Капитала, чтобы они не мешали мне концентрироваться на основном инструменте создания Капитала с нуля: заработок вне биржи и положительная дельта между доходами и расходами. По моим расчетам в сентябре я пройду половину этого нелегкого пути.
Вопросы управления портфелем, выбор стратегии инвестирования и распределения средств, ребалансировка, отслеживание новостей, расчет и сравнение доходностей - это все интересно и тоже важно, но самым эффективным способом создания Капитала с нуля был и остается большой заработок вне биржи. Поэтому пошел я дальше работать над увеличением активного дохода, чего и вам всем желаю.
Спасибо, что дочитали до конца, на всякий случай мой телеграм-канал: https://t.me/rationalapp
