В 2024 году для IT-специалистов продолжает действовать программа льготной ипотеки. Благодаря этой программе сотрудники IT-компаний могут приобрести жильё с помощью заёмных средств на выгодных условиях.
Юристы https://myjus.ru рассказали, кто имеет право на получение этой меры поддержки, как её оформить и в каких банках можно взять ипотеку для сотрудников IT-организаций.
1. Ипотека для IT-специалистов: общие положения.
Льготная ипотека для IT-специалистов — это возможность получить жилищный кредит по сниженной процентной ставке. Эта программа была запущена относительно недавно, после вступления в силу Постановления Правительства РФ № 805 от 2022 года.
В этом документе описаны условия, порядок и правила предоставления субсидий по жилищным кредитам и займам для специалистов, работающих в аккредитованных IT-компаниях.
Согласно этому положению, получить льготную ипотеку могут не только программисты, но и другие работники IT-организаций, такие как бухгалтеры, юристы, менеджеры, дизайнеры и другие.
Программа предполагает, что из федерального бюджета выделяются средства акционерному обществу «Дом.РФ» в виде вклада в уставный капитал, который фактически не увеличивает его размер. Эти деньги затем направляются на возмещение затрат кредитных организаций по выданным ими жилищным кредитам и займам для IT-специалистов.
Основные условия кредитования, установленные в этом документе, включают:
- срок кредита;
- сумму кредита;
- требования к заёмщику;
- процентную ставку и другие условия.
Кроме того, в постановлении утверждены правила возмещения недополученных доходов, а также формы заявлений и отчётов.
Важно помнить, что кредитная организация имеет право устанавливать собственные условия кредитования, но они не должны противоречить действующему законодательству РФ.
2. Условия ипотечного кредитования.
Условия предоставления льготной ипотеки для IT-специалистов были утверждены Постановлением Правительства РФ № 805 в 2022 году.
Кредитные организации имеют право вносить изменения в эти условия, например, предъявлять дополнительные требования к кредитной истории клиента или к объекту недвижимости, который планируется приобрести за счёт заёмных средств.
В целом, условия кредитования в каждом банке, участвующем в программе, похожи, так как основные принципы указаны в Постановлении.
3. Срок.
Сотрудники IT-сферы могут получить ипотечный кредит на срок до 30 лет. Это максимально возможный период, на который предоставляется льготный жилищный кредит. Срок кредита фиксируется в кредитном договоре.
Если сотрудник увольняется из организации, процентная ставка по кредиту будет пересчитана через три месяца. Исключение составляют случаи, когда сотрудник переходит в другую аккредитованную IT-компанию.
4. Первоначальный взнос.
При оформлении льготной ипотеки заёмщик должен внести первоначальный взнос. Размер этого взноса зависит от кредитной политики банка, но он не должен быть меньше 15% от стоимости жилья.
В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.
5. Сумма.
Ипотека для IT-специалистов предоставляется в соответствии с Постановлением Правительства РФ №805, и сумма кредита не должна превышать установленный лимит.
Размер кредита зависит от места приобретения жилья: в городах с населением до 1 миллиона человек максимальная сумма составляет 15 миллионов рублей, а в городах-миллионниках — 30 миллионов рублей.
Обратите внимание, что если вы планируете взять ипотеку для IT-специалистов и добавить к ней кредит по рыночной или иной льготной ставке, то общая сумма кредита может увеличиться до 15 миллионов рублей для населённых пунктов с населением до 1 миллиона человек и до 30 миллионов рублей — для городов-миллионников.
Чтобы узнать максимальную сумму кредита, которую вам одобрят, рекомендуем проконсультироваться с нашими юристами.
6. Процентная ставка.
Айтишники могут воспользоваться льготами при получении ипотеки или целевого займа на жильё. Банк предоставляет кредит по сниженной процентной ставке, а недополученную выгоду компенсирует государство.
Максимальная ставка по льготной ипотеке для айтишников составляет 5%. Однако банк может повысить её через три месяца после увольнения заёмщика из ИТ-компании, если он не найдёт работу в другой аккредитованной IT-организации.
Важно отметить, что подать заявку на жилищный кредит или займ для айтишников можно до конца 2024 года. Министерство цифрового развития уже предложило продлить программу, но окончательное решение пока не принято.
7. Пример из практики.
Гражданин Р. оформил ипотечный кредит на сумму 5 млн рублей как IT-специалист. Процентная ставка по кредиту составила 5% благодаря льготным условиям для IT-специалистов.
30 сентября 2022 года он уволился. В этом случае в течение октября, ноября и декабря для него будет действовать пониженная процентная ставка по кредиту. Однако если за это время он не устроится на работу в IT-компанию, имеющую аккредитацию, процентная ставка увеличится.
*Базовая процентная ставка по кредиту для бывшего IT-специалиста не может превышать ключевую ставку Центробанка, увеличенную:
- на 2,5%, если средства были использованы для покупки готового или строящегося жилья;
- на 4,5%, если средства были выданы на строительство дома.
Если компания, где работает заёмщик, потеряет аккредитацию, льготная процентная ставка по ипотеке будет сохранена.
8. Требования к заемщику.
Ипотека для IT-специалистов предоставляется на условиях, установленных законодательством, которые могут быть немного изменены банком.
Чтобы получить ипотеку, потенциальный заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:
- возраст — от 22 до 44 лет;
- стаж работы в аккредитованной IT-компании на текущем месте работы — не менее 3 месяцев;
- ежемесячный доход — от 150 тысяч рублей для жителей городов-миллионников и от 100 тысяч рублей для тех, кто проживает в населённых пунктах с населением до 1 миллиона человек (для специалистов моложе 36 лет требование к размеру дохода не предъявляется);
- отсутствие использования других программ льготного кредитования, таких как сельская, семейная или дальневосточная ипотека.
IT-компания, в которой работает потенциальный заёмщик, должна быть аккредитована государством, иметь не менее 7 сотрудников в штате и использовать один или несколько определённых ОКВЭД (62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1).
Банки могут устанавливать дополнительные требования к заёмщикам, например, проверять кредитную историю и финансовую нагрузку. Если у потенциального клиента есть просрочки по кредитам, непогашенные долги или он платит по многочисленным займам и кредитам, то ему могут отказать в предоставлении льготной ипотеки, даже если он соответствует всем требованиям, установленным постановлением № 805 от 2022 года.
9. Требование к недвижимости.
Айтишники могут получить ипотеку на льготных условиях для покупки или строительства жилья.
Вы можете приобрести квартиру в новостройке, жилое помещение, которое строится, или объект индивидуального жилищного строительства (ИЖС) от застройщика, используя кредитные средства.
Также доступна льготная ипотека для ИТ-специалистов на строительство жилья. Вы можете использовать деньги на покупку земельного участка, материалов или оплату услуг по договору подряда.
Если вы решите поручить строительство дома строительной бригаде, важно оформить соответствующие документы.
10. Как получить ипотеку: пошаговая инструкция.
Ипотека для программистов и других специалистов в сфере информационных технологий предоставляется в соответствии с внутренними правилами банка. Чтобы получить ипотеку, рекомендуем следовать общим шагам:
1. Выберите банк, который предоставляет ипотечные кредиты.
2. Подготовьте необходимые документы.
3. Подайте заявку на получение ипотеки в выбранный банк.
4. Дождитесь решения банка.
5. Внесите первоначальный взнос и заключите договор кредитования.
6. Приобретите квартиру.
7. Зарегистрируйте право собственности и залог.
Процедура получения льготной ипотеки похожа на оформление обычного жилищного займа. Разница лишь в том, что вам нужно будет подтвердить, что вы работаете в аккредитованной ИТ-компании более трёх месяцев и получаете зарплату от 100 до 150 тысяч рублей.
11. Документы для ИТ-ипотеки.
Для получения айти-ипотеки вам необходимо собрать определённый пакет документов. Какие именно бумаги потребуются, зависит от конкретной ситуации и от банка, который вы выбрали для льготного кредитования.
Обычно для оформления айти-ипотеки вам понадобятся:
- гражданский паспорт;
- СНИЛС;
- справка 2-НДФЛ;
- заверенная копия выписки из трудовой книжки;
- трудовой договор;
- подтверждение того, что ваша компания включена в реестр IT-организаций;
- свидетельство о заключении брака (если вы женаты или замужем).
Банк может запросить дополнительные документы или рассмотреть вашу заявку на ипотеку по сокращённому пакету бумаг. Чтобы узнать точный список необходимых документов, обратитесь к сотруднику банка.
Обратите внимание, что справку 2-НДФЛ, выписку из трудовой книжки или её копию можно получить в бухгалтерии на работе. А справку о нахождении вашей организации в реестре IT-компаний и копию выписки из реестра Минцифры можно заказать через Госуслуги или в МФЦ.
12. Судебная практика.
Если не вносить ежемесячные платежи по ипотеке, это может привести к серьёзным последствиям. Банк имеет право потребовать досрочного расторжения кредитного договора и обратить взыскание на заложенное имущество.
Именно такая ситуация произошла в городе Б. Городской суд рассматривал дело № 2-1321/2020. Иск подал держатель закладной — АО «Дом.РФ». Его представитель пояснил, что между банком и ответчиком были заключены кредитный договор и соглашение об ипотеке. «Дом.РФ» приобрёл закладную, что означает, что эта организация теперь обладает всеми правами по ней.
По закону, вне зависимости от того, кто был первичным кредитором, всеми правами по закладной обладает её текущий держатель. В ходе разбирательства выяснилось, что заёмщик перестал исполнять свои финансовые обязательства, в результате чего образовалась задолженность, включающая основной долг, проценты и неустойку.
«Дом.РФ» потребовал досрочно расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика просроченную задолженность и обратить взыскание на заложенное имущество. Рассмотрев материалы дела, суд пришёл к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объёме, так как ответчик уклоняется от исполнения своих обязательств по кредитному договору.
13. Частые вопросы.
Возможно ли рефинансирование ипотеки для IT-специалистов?
К сожалению, рефинансировать уже существующую ипотеку по новым правилам нельзя. Постановление Правительства РФ №805 не предусматривает такой возможности.
Можно ли за счёт льготной ипотеки для IT-специалистов приобрести вторичное жильё?
Нет, нельзя. Кредитные средства, предоставленные по программе «Ипотека для IT-специалистов», можно использовать только для покупки нового жилья.
Что будет, если организация, в которой вы работаете, потеряет государственную аккредитацию?
Если IT-компания, в которой вы работаете, утратит аккредитацию, условия вашего кредитования не изменятся.
14. Заключение юриста.
Ипотека для IT-специалистов, появившаяся в 2024 году, стала частью государственной программы, направленной на обеспечение граждан доступным и комфортным жильём. Эта программа льготного кредитования начала действовать с 2022 года.
Претендовать на такую ипотеку могут молодые специалисты в возрасте от 22 до 44 лет, которые работают в IT-компаниях, имеющих государственную аккредитацию. Сроки кредитования могут достигать 30 лет, процентная ставка составляет 5%, а первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости жилья. Однако возможны и другие требования к заёмщику и объекту недвижимости.
Каждый банк может незначительно изменять условия кредитования в соответствии со своей кредитной политикой.
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!
