Каждый из нас строит планы на будущее. Но любой план, особенно финансовый, подразумевает постановку конкретной итоговой цели и шагов для ее достижения. Сегодня на примере покупки машины мы попробуем рассчитать, сколько нам потребуется инвестировать, чтобы реализовать задуманное.
Возможно, вы хотите через несколько лет купить квартиру, дачу или машину? А может, вы копите сумму для оплаты образования детей или следующим летом мечтаете съездить семьей в круиз на лайнере.
Все указанные цели материальны, а это значит, их можно оценить в рублях и построить план достижения.
Понятно, что в текущей геополитической обстановке трудно что-то загадывать. Однако, давайте попробуем сделать несложные расчеты для понимания самой логики финансового планирования на примере покупки машины.
Стоимость цели
Допустим, вы решили купить новую машину через 3 года. Находим нужный вам вариант авто по текущей цене. Сейчас, к примеру, желаемая машина стоит 2,5 млн руб. Купить вы ее планируете через 3 года.
Скорее всего, ваша машина в 2027 году подорожает как минимум на среднюю инфляцию. По данным Росстата 5-летняя инфляция в РФ составила 41%, это около 8% в год. Заложим данное значение в наши расчеты.
Теперь для определения будущей цены машины с учетом инфляции применяем формулу сложного процента:
Считаем:
2,5 млн х (1 + 0,08)3 = 3 149 280 руб.
За три года цена на аналогичную машину предположительно вырастет на 649 тыс руб и будет продаваться уже за 3,15 млн. Теперь у нас появилась четкая цель выраженная в рублях.
Достижение цели
В нашей задаче имеется два жестких условия: срок 3 года и сумма 3,15 млн руб.
Достичь этой цели используя инструменты инвестирования можно разными путями:
1. Безопасный - большой стартовый капитал, небольшая доходность, гарантия достижения цели.
2. Рисковый - небольшой стартовый капитал, большая доходность, есть риск не достигнуть цели.
3. Сбалансированный путь - средний капитал, средняя доходность, умеренный риск, высокая вероятность достижения цели.
Для дальнейших расчетов, чтобы не мучать читателя формулами, мы предлагаем воспользоваться сервисом онлайн расчета инвестиций, например, этим калькулятором. Так будет проще и быстрее.
Закладываем в калькулятор имеющиеся данные и получаем следующее варианты:
1. Безопасный
Цель: 3 149 280 руб
Доходность годовых: 15%
Реинвестируем: раз в квартал
Срок: 3 года
Нужно вложить в инвестиции: 2 024 668,89 руб
2. Рисковый
Цель: 3 149 280 руб
Доходность годовых: 35%
Реинвестируем: раз в квартал
Срок: 3 года
Нужно вложить в инвестиции: 1 150 959,62 руб
3. Сбалансированный
Цель: 3 149 280 руб
Доходность годовых: 20%
Реинвестируем: раз в квартал
Срок: 3 года
Нужно вложить в инвестиции: 1 753 636,94 руб
Сравниваем результаты и выбираем подходящий
Первый вариант не интересен, потому, что при текущей цене машины в 2,5 млн руб вкладывать на старте 2 млн и ждать 3 года до покупки не рационально. Проще найти аналогичную машину подешевле, по цене ближе к 2 млн: поискать скидки, выбрать проще комплектацию или взять подобную машину, но с минимальным пробегом.
Второй вариант выглядит привлекательным, но является самым рисковым и без специальной образовательной подготовки для новичка реализовать его будет сложно. Впрочем, ученики нашей школы инвестиций как раз показывают такую доходность (+35%) на бирже и успешно достигают своих финансовых целей.
Третий вариант реальный, но также требует значительных первоначальных вложений. Однако инвестор может уменьшить размер стартового капитала путем внесения на инвестиционный счет небольших ежемесячных сумм со своей зарплаты.
Посчитаем 4-й вариант и посмотрим, что получится, если 3 года инвестировать ещё дополнительно 15 тысяч в месяц:
4. Сбалансированный + 15 тыс в месяц
Цель: 3 149 280 руб
Доходность годовых: 20%
Реинвестируем: раз в месяц
Пополнения раз в месяц: по 15 тыс руб
Срок: 3 года
Нужно вложить в инвестиции: 1 333 308,72 руб
Что выбрать?
У нас получилось, что последний вариант можно назвать относительно оптимальным инвестиционным планом достижения цели. Он имеет ряд преимуществ:
1. Мы первоначально вложили менее половины (42%) стоимости будущей машины.
2. Вносим на инвестиции ежемесячно относительно небольшой платеж (15 тыс руб).
3. Сильно не рискуем работая на бирже.
4. С высокой вероятностью достигаем цели и покупаем новую машину.
Кстати, сейчас средняя доходность нашего портфеля облигаций в районе 21% годовых, что как раз соответствует сбалансированному сценарию инвестирования. Посмотреть, как и куда мы инвестируем в реальном времени, можно присоединившись к нашему закрытому каналу. Там команда аналитиков формирует портфели из акций, облигаций и крипты.
Присоединяйтесь!
Друзья, а какие финансовые цели ставите вы?
Поделитесь в комментариях своим опытом инвестирования и результатами.
У вас получается годами стабильно зарабатывать +20%?
