Финам запустил новый тариф «Долгосрочный портфель», в рамках которого навсегда отменена комиссия брокера и абонентская плата за покупку акций, облигаций и фондов на Московской бирже, независимо от оборота. Давайте разберем, как он работает и кому подойдет.
Тариф подойдет для инвесторов, которые планируют формирование долгосрочного инвестиционного портфеля и стремятся наращивать свои позиции в акциях не продавая их. Также это подходящий вариант для желающих накопить с помощью ежемесячных платежей. Тариф доступен во всех торговых системах: FinamTrade, TRANSAQ, MetaTrader, QUIK.
Рассмотрим на примере консервативного портфеля.
Для расчета возьмем стартовый капитал в 1 млн рублей и пополнение счета на 50 тысяч в месяц и купим на него 10 облигаций с доходностью 18% и ежемесячными выплатами — по 100 000 рублей каждую и пополнением еще по 5 тысяч рублей.
С тарифным планом «Стратег»: за год при ежемесячном пополнении можно накопить 1 550 000 рублей; через 3 года сумма будет уже 2 750 000 рублей. С учетом полученных купонов она увеличится до 3 963 485,71 рублей.
Брокерская комиссия составит 36 000 рублей (первые 10 сделок и последующие ежемесячные 10). Чистая прибыль (без учета налогов), составит — 1 117 485 рублей или 42% на вложенные средства.
С тарифным планом «Долгосрочный портфель» комиссия брокеру составит 0 рублей за весь период покупок. Таким образом, с учетом полученных купонов она увеличится до 4 010 761,68 рублей. Чистая прибыль составит уже 1 260 761 рублей или 45% на вложенные средства, а «сэкономленная» комиссия увеличит прибыль на почти 150 тысяч рублей.
Новый тариф можно использовать в том числе на Индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС), что позволит получить дополнительную выгоду от налогового вычета до 15% или до 60 000 рублей в год.
В рассмотренном нами примере при размещении средств на ИИС конечная сумма составит уже 4 198 169,44 рублей — что на 187 тысяч больше за счет инвестиционных вычетов и сложных процентов.
Подробнее о тарифе здесь.