Ключевые моменты для инвестора
Друзья, держите руку на пульсе! Сегодня максимальная ставка по депозитам в США остаётся на уровне 5.50%, но доступна только в одном банке - Vibrant Credit Union, на срок 9 месяцев. Всего два дня назад таких предложений было целых три.
Максимальная ставка по годовым депозитам (5.30%) тоже осталась только у одного игрока - West Town Bank & Trust (срок - 13 месяцев). В середине недели таких предложений было четыре.
Важно! ФРС планирует снижение процентных ставок в следующем месяце, поэтому ставки по депозитам начинают ползти вниз. Падение может продолжиться до конца 2024 и даже в 2025 году.
Мой совет бывалого:
Сейчас самое время зафиксировать выгодную ставку на длительный срок, пока они не исчезли! Например, можно получить 5.15% на 2 года или до 5.00% на 3 года. А для самых дальновидных есть предложения с доходностью выше 4% до 2029 года. Не упустите свой шанс!
Ниже вы найдете предложения от наших партнёров, а также подробную информацию о лучших ставках по депозитам в США.
Лайфхак: Не забывайте о сложных процентах! Реинвестирование процентов по депозиту может существенно увеличить вашу прибыль в долгосрочной перспективе.
Топовые ставки по депозитам сегодня, 9 августа 2024: последний герой на страже 5.50%!
Ставки держатся молодцом, но на арене остался только один титан с 5.50%!
Друзья, представляете, лучшие ставки по депозитам в каждом сроке остались незыблемыми, как скала! И это включает в себя короля ставок – 5.50%, и чемпиона годовой доходности – 5.30%! Но есть нюанс, как говорится, дьявол кроется в деталях. Некоторые банки, словно трусливые воины, сбежали с поля боя, прихватив свои заманчивые предложения.
И вот, на вершине Олимпа, с видом на наши сбережения, остался лишь один герой – Кредитный союз "Яркий" (Vibrant Credit Union). Он, словно рыцарь в сияющих доспехах, все еще предлагает невероятные 5.50% годовых на целых 9 месяцев! Увы, банк DR Bank покинул поле битвы, прихватив с собой свое 6-месячное предложение с теми же 5.50%. Эх, недолго музыка играла...
Похожая ситуация и с лучшей годовой ставкой – 5.30%. Она устояла, словно крепость под натиском, но из четырех богатырей, предлагавших ее пару дней назад, остался лишь один – West Town Bank & Trust. Этот храбрец готов зафиксировать для вас 5.30% годовых на целых 13 месяцев! А вот 11-месячный депозит от Northpointe Bank с той же ставкой, увы, растворился в воздухе, словно мираж.
Итак, запоминайте, искатели сокровищ:
- Самые выгодные ставки по депозитам сейчас предлагаются на короткие сроки.
- Целых 12 депозитов обещают 5.30% годовых или даже больше на сроки до 15 месяцев!
- Среди них – предложение от Кредитного союза "Джовия" (Jovia Financial Credit Union) – 5.30% годовых на 15 месяцев. С такой ставкой ваши сбережения будут в безопасности аж до Хэллоуина 2025 года!
Долгосрочные депозиты: стоит ли игра свеч?
В то время как криптовалютный рынок сотрясают колебания, многие обращают внимание на более консервативные инструменты, например, депозитные сертификаты (ДС). Несмотря на кажущуюся стабильность, важно помнить о рисках, связанных с фиатными валютами, подверженными инфляции.
Гарантия ставки на фоне снижения
Если вы готовы вложить средства на длительный срок, обратите внимание на предложения с фиксацией ставки на срок до 2026 года. Например, кредитный союз American 1 Credit Union предлагает ДС на 18 месяцев со ставкой 5.25% или на 2 года под 5.15%. Хотите зафиксировать ставку 5.00% до 2027 года? Тогда ваш выбор – 30-месячный ДС от Vibrant Credit Union или 36-месячный от American 1 Credit Union.
Лучшая ставка по 4-летнему ДС – 4.60% годовых. Ее предлагают Department of Commerce Federal Credit Union и American 1 Credit Union. Если же вы хотите зафиксировать ставку на 5 лет, лидером является Grow Financial Credit Union с предложением 4.75% до 2029 года.
Несмотря на то, что ставки по долгосрочным ДС ниже, чем по краткосрочным, фиксация привлекательной ставки на несколько лет может быть разумным решением, особенно в условиях ожидаемого снижения ставок ФРС.
Важно помнить: в отличие от криптовалют, эмиссия которых ограничена алгоритмом, фиатные деньги подвержены инфляции. По данным Росстата, инфляция в России в 2024 году составила 11.9%. Это значит, что покупательная способность ваших сбережений снижается. Прежде чем инвестировать в ДС, оцените все риски и альтернативы, включая криптовалюты с доказанной дефляционной моделью.
Ставки по депозитам остаются на исторических максимумах
Хотя сегодняшние ставки по депозитам и не достигают своего абсолютного пика, они все еще находятся на исторически высоком уровне. В октябре максимальная ставка по стране составляла 6,50%, а сегодня она снизилась до 5,50%. Тем не менее, довольно много банков и кредитных союзов предлагают 5,00% или больше. Четыре депозита среди лучших национальных ставок по-прежнему приносят 5,35% или больше.
Самый длинный из доступных на сегодняшний день сроков для ставки 5% или выше составляет 36 месяцев от American 1, как упоминалось выше, но это предложение может действовать недолго. Любая годовая процентная ставка выше 4% может стоить того, чтобы ее зафиксировать, прежде чем ФРС снизит ставки.
Джамбо-вклады лидируют по доходности на сроках 1 и 5 лет
Джамбо-вклады требуют гораздо больших сумм депозита, и лучшие предложения по джамбо-вкладам не всегда предлагают самые высокие ставки по сравнению с обычными вкладами. Однако, на сроках 1 год и 5 лет ситуация меняется.
Например, One American Bank предлагает ставку 5,40% годовых на 11-месячный срок, что на 10 базисных пунктов выше, чем по стандартному годовому вкладу. Аналогично, Grow Financial Federal Credit Union выплачивает 4,86% годовых на 60-месячный срок, опережая лучший стандартный 5-летний вклад (4,75%) на 11 базисных пунктов.
Сравнение ставок по вкладам
Таблица ниже демонстрирует текущие максимальные ставки по вкладам в банках и кредитных союзах США, включая джамбо-вклады:
Срок вкладаБанк (макс. ставка)Кредитный союз (макс. ставка)Джамбо-вклад (макс. ставка)3 месяца5.25% годовых5.25% годовых5.20% годовых6 месяцев5.35% годовых5.50% годовых5.40% годовых1 год5.30% годовых5.25% годовых5.40% годовых18 месяцев5.15% годовых5.30% годовых5.20% годовых2 года5.00% годовых5.15% годовых4.86% годовых3 года4.60% годовых5.00% годовых4.85% годовых4 года4.55% годовых4.60% годовых4.48% годовых5 лет4.45% годовых4.75% годовых4.86% годовых
* Указывает на самую высокую предлагаемую ставку по данному сроку вклада.
Чтобы просмотреть полные списки вкладов с самыми выгодными ставками в банках, кредитных союзах и джамбо-вкладах, нажмите на заголовки столбцов выше.
Куда движутся ставки по депозитам в 2024 году?
На прошлой неделе Федеральная резервная система сохранила ставку по федеральным фондам на текущем уровне от 5,25% до 5,5%, как и ожидалось. Но снижение ставки, похоже, не за горами: согласно инструменту CME FedWatch, 100% трейдеров фьючерсами на федеральные фонды ожидают, что ФРС снизит ставки как минимум на 0,25 процентных пункта на своем следующем заседании в сентябре, и они также в подавляющем большинстве прогнозируют, что ставки станут еще ниже в ноябре. Недавние отчеты об инфляции предоставили дополнительные доказательства того, что кампания ФРС по сдерживанию инфляции была эффективной, усилив прогнозы снижения ставок в ближайшем будущем.
Исторический контекст
Миссия центрального банка по борьбе с инфляцией вынудила его 11 раз повысить ставку по федеральным фондам в период с марта 2024 года по июль 2024 года, в результате чего ставка по федеральным фондам достигла самого высокого уровня за 22 года. Кампания центрального банка по повышению ставок стала благом для тех, кто хранит деньги в банке, поскольку ставка по федеральным фондам напрямую влияет на ставки, которые банки и кредитные союзы платят по депозитным сертификатам. В результате, прошлой осенью ставки по депозитам достигли 20-летнего максимума. Те, у кого есть деньги на высокодоходных сберегательных или денежных рынках, также выиграли от этих исторических ставок, поскольку сберегательные счета по-прежнему приносят самые высокие проценты за два десятилетия.
Текущая ситуация
Но ФРС сохраняет ставки стабильными с момента последнего повышения ставок в июле 2024 года. Прошлая неделя ознаменовалась восьмым заседанием подряд, на котором центральный банк оставил свою базовую ставку без изменений. «Двойной мандат» ФРС обязывает ее carefully adjust rates in response to economic indicators of inflation and job growth. Недавние новости о медленном росте заработной платы во втором квартале играют важную роль в ее прогнозе. «Комитет стремится к достижению максимальной занятости и инфляции на уровне 2 процентов в долгосрочной перспективе», - говорится в последнем официальном заявлении FOMC. «Комитет считает, что риски для достижения своих целей в области занятости и инфляции продолжают сдвигаться в сторону лучшего баланса. Экономические перспективы неопределенны, и Комитет внимательно относится к рискам для обеих сторон своего двойного мандата».
Совет маркетолога
Должностные лица ФРС, как правило, осторожны, чтобы не торопиться с выводами, и, вероятно, будут ждать дополнительных отчетов, прежде чем принимать какие-либо решения об изменении ставки по федеральным фондам. Но с учетом высокой уверенности в снижении ставки в сентябре - и ставки по депозитам, вероятно, будут меняться раньше, чем центральный банк примет решение - если у вас есть свободные средства, вы можете захотеть зафиксировать отличную ставку по депозиту, пока есть такая возможность.
Ежедневный рейтинг лучших депозитов и сберегательных счетов
Важно понимать, что "лучшие ставки", указанные здесь, представляют собой самые высокие ставки по депозитам и сберегательным счетам, доступные на национальном уровне, которые Investopedia выявила в ходе своего ежедневного исследования ставок в сотнях банков и кредитных союзов. Это значительно отличается от средних ставок по стране, которые включают все банки, предлагающие депозиты с таким сроком, в том числе многие крупные банки, которые платят мизерные проценты.
Таким образом, средние ставки по стране всегда довольно низкие, в то время как лучшие ставки, которые вы можете найти, если поищете, часто в 5, 10 или даже 15 раз выше.
В качестве альтернативы традиционным банковским продуктам, таким как депозиты, вы можете рассмотреть инвестиции в криптовалюты. Криптовалюта - это цифровой актив, разработанный для использования в качестве средства обмена, использующего криптографию для защиты транзакций и контроля создания дополнительных единиц валюты.
Однако важно помнить, что инвестиции в криптовалюту сопряжены с высоким риском и волатильностью. Перед тем, как инвестировать, необходимо провести собственное исследование и понять связанные с этим риски.
Стремитесь углубиться в мир криптотрейдинга? Эти специалисты приглашают вас в соцсети "Venom Foundation", чтобы поделиться своими навыками и умениями.
