На белорусском авторынке сложилась непростая ситуация. Салоны полны различных предложений преимущественно китайских брендов, цены на «вторичке» по-прежнему остаются высокими, направление заказа и доставки авто из-за рубежа претерпевает изменения. А спрос тем не менее всё равно остаётся. Белорусы активно приобретают автомобили, что доказывает и статистика. Например, суммарные продажи (25 071 новый автомобиль) за 7 месяцев 2024 года уже практически достигли итоговых цифр, полученных за весь 2023 год!
Большую роль в совершении сделок купли/продажи автомобилей играет доступность финансирования. Льготные условия, низкие ставки, небольшие первоначальные платежи, гибкие условия — вот ключевые факторы, которые благотворно сказываются на решении белорусов купить собственный автомобиль. В этом году «Банк БелВЭБ» запустил новый целевой продукт — автокредитование. Недавно мы на примере минчанина, который ищет новый кроссовер в кредит, узнали, какие условия финансирования может предложить банк. А сегодня более подробно поговорим о том, что представляет собой целевой автокредит, кто может им воспользоваться и какой размер зарплаты при этом должен быть. На вопросы av.by ответила директор департамента розничных продуктов «Банка БелВЭБ» Анастасия Позднякова.
«Целевые кредиты позволяют банкам учесть специфику сделки»
— Анастасия, насколько сегодня востребовано и актуально финансирование автомобилей в Беларуси?
— Актуальность автокредитования сегодня трудно переоценить. Белорусы всегда ищут способы улучшить свои жизненные условия здесь и сейчас, в том числе немаловажным элементом этого является покупка автомобиля. Автомобиль сейчас — это не просто средство передвижения, но и важный элемент комфорта и свободы. Безусловно, не каждый имеет всю сумму для покупки авто. У кого-то есть только часть средств, у кого-то и вовсе нет бюджета. Однако, несмотря на это, автомобиль можно приобрести, прибегнув к финансированию, а не откладывать на него месяцами или годами. Цель нашего банка — предоставить клиентам доступные финансовые решения, которые помогут им осуществить мечту о собственном автомобиле.
— В этом году вы предложили новый продукт финансирования — целевой кредит на автомобили. В связи с какими факторами ваш банк принял такое решение?
— Начну немного издалека. После пандемии люди начали по-другому осознавать важность личного транспорта для собственной безопасности и удобства своей семьи. Соответственно, спрос со стороны населения нашей страны на автомобили начал существенно расти.
Мы регулярно анализировали автомобильный рынок и продолжаем это делать. В начале 2024 года в СМИ появились исследования Белорусской автомобильной ассоциации, которая подвела итоги работы автомобильной отрасли в 2023 году: дилеры, являющиеся членами ассоциации, реализовали 25 408 машин, это на 47,5% больше, чем в 2022 году. А в 2024 году показатели ещё выше!
Стабильный рост рынка продаж автомобилей, разумеется, не мог не сказаться и на банковском секторе. Ведь определённая доля сделок требует привлечения финансирования. И «Банк БелВЭБ» решил реализовать решение, позволяющее максимально помочь нашим клиентам купить авто. В начале 2024 года мы приступили к созданию нового продукта — целевого автокредита, а в марте этого года вывели его на рынок.
— Почему был выбран именно целевой кредит?
— Да, казалось бы, в большинстве случаев клиентам проще и выгоднее оформить нецелевой кредит на потребительские нужды, однако это не всегда так. Объясню.
Во-первых, целевое автокредитование позволяет оформить кредит на больший срок (в случае нашего продукта — до 10 лет), а в условиях ограниченной платёжеспособности для многих клиентов это также даёт возможность оформить большую сумму кредита, а значит, быть более уверенными в совершении желаемой покупки.
Во-вторых, целевые кредиты позволяют банкам учесть специфику совершаемой сделки: банки дают возможность воспользоваться нужной суммой на период совершения покупки, а также предоставляют пониженную ставку в первый период кредитования, когда материальная нагрузка на клиента наиболее высока, и так далее.
Забегая вперёд, отмечу положительный факт. Несмотря на то, что продукт целевой, а к тому же новый, мы отмечаем очень большой спрос на него. Мы наблюдаем ежедневный поток заявок на оформление кредита, а это значит, что наш продукт нашёл отклик среди клиентов.
«Минимальная заработная плата наших кредитополучателей по данному продукту — от 1 100 рублей»
— Расскажите, пожалуйста, подробнее, что из себя представляет целевое автокредитование?
— Наш автокредит получился универсальным. Клиент может оформить его на покупку легкового автомобиля, мотоцикла или мопеда. При этом легковой автомобиль может быть абсолютно любым: от набирающих сейчас большую популярность в стране электромобилей до авто с пробегом, то есть б/у.
Мы предлагаем целевой автокредит в рамках любой сделки по приобретению автомобилей. Его можно оформить, если клиент желает приобрести машину у другого физлица «с рук» на вторичном рынке, или в автохаусе, или в салоне новых авто.
И самое интересное — кредит подходит как для покупки авто в Беларуси, так и из-за рубежа. При этом наш автокредит не привязан к перечню партнёров или продавцов. Клиент может самостоятельно выбрать приемлемый для него вариант на вторичном рынке или в автосалоне, а не «подстраиваться» под различные условия кредитования.
Здесь стоит отметить, что наш банк предлагает клиентам также и оформление кредита по особым условиям на покупку нового или б/у автомобиля у партнёров, в том числе у официальных дилеров.
— Цены на автомобили, что на новые, что с пробегом, в Беларуси сегодня довольно высоки. Какие ограничения по сумме автокредита выдвигает «Банк БелВЭБ»?
— Если речь идёт о кредитовании новых автомобилей, мы финансируем до 100% их стоимости, б/у авто — не более 90% от стоимости с учётом сопутствующих расходов на приобретение. При этом важнейшим фактором является платёжеспособность клиентов, которую мы учитываем. Кстати, наш банк не требует никаких справок о доходах. Достаточно при подаче заявки на автокредит иметь при себе паспорт или вид на жительство и договор на покупку автомобиля.
Есть ещё одна особенность автокредитования: при оформлении крупной суммы кредита может потребоваться залог приобретаемого автомобиля. В данном случае обязательным условием будет оформление полного автокаско в течение первого года кредитования.
— Кстати, о доходах. Какую среднюю зарплату должен получать заявитель, чтобы ему одобрили автокредит?
— Спустя почти полгода с тех пор, как мы начали предоставлять автокредит, есть интересная, даже показательная, статистика.
Так, если взять усреднённый портрет кредитополучателя по нашему автокредиту — это мужчина в возрасте 40 лет с доходом около 3 300 рублей. Только около 25% наших кредитополучателей по кредиту на авто — женщины. Что касается возраста, то минимальный возраст оформления кредита за период действия продукта составил 22 года, а максимальный — 61.
Минимальная средняя заработная плата наших кредитополучателей по данному продукту — от 1 100 рублей.
Однако стоит отметить, что это не минимальная з/п для получения кредита. Например, если взять минимальную сумму кредита — 5 000 рублей, то, чтобы её оформить, среднемесячная зарплата может быть от 580 рублей (при отсутствии у клиента других кредитов и детей до 18 лет).
Как финансируется покупка авто из-за рубежа?
— Отдельной ветвью в целевом автокредите хочется выделить финансирование покупки авто из-за рубежа. Сама по себе эта сделка несёт множество рисков. Почему «Банк БелВЭБ» решил выдавать средства и в таких случаях?
— Ответ кроется в рынке. Количество популярных марок новых автомобилей в Беларуси сократилось за последние два года. Люди стали больше прибегать к услугам заказа и доставки авто из США, Европы и других стран. Рынок заметно перестроился в этом направлении. Соответственно, и банки тоже. Мы действительно хотим помочь клиентам приобрести именно тот автомобиль, который он желает. Неважно, в Беларуси находится транспортное средство или за пределами нашей страны.
Недавно av.by совместно с «Банком БелВЭБ» рассказал невероятную историю самостоятельной покупки автомобиля из-за границы: белорус поехал в Германию, купил Seat Leon на метане и сам пригнал в Минск!
— Каким образом «работает» целевой автокредит на авто из-за рубежа?
— К каждой сделке мы применяем индивидуальный подход, учитывающий её особенности и основные вопросы, с которыми могут столкнуться наши клиенты. Если наш клиент покупает автомобиль у физического лица в Беларуси, мы перечисляем кредит непосредственно на счёт продавца, что облегчает процедуру проверки наличных при совершении сделки между физическими лицами. В случае покупки авто из-за рубежа всё, разумеется, немного иначе.
Процесс этот, как правило, небыстрый. И влечёт за собой ряд сопутствующих расходов: среди них доставка, услуги по подбору, аукционные сборы, государственная пошлина и прочее. Поэтому мы предлагаем автокредит с возможностью воспользоваться деньгами в течение 5 месяцев со дня заключения кредитного договора. Это удобно, поскольку точные даты и суммы платежей не всегда известны заранее.
Если говорить детальнее, то это работает следующим образом. Мы заключаем с клиентом кредитный договор сразу только на ту сумму, которая ему нужна. Но получать средства он может в течение 5 месяцев с даты заключения договора. Таким образом, он поэтапно оплачивает свои расходы: сначала, например, стоимость автомобиля, потом — доставку и, в конце концов, госпошлину, когда авто приедет в Беларусь. Платит он средства по кредиту начиная с того дня, когда он воспользовался кредитом.
— Насколько быстро ваш банк готов рассмотреть заявку и одобрить предоставление автокредита?
— Решение по кредитной заявке принимается банком в тот же день или на следующий рабочий день. Большинство сделок оформляется в течение 1-2 рабочих дней. Важно отметить, что после перечисления средств мы проверяем целевое использование кредита. Это простая процедура! Кредитополучателю необходимо лишь предоставить в наш банк техпаспорт автомобиля, оформленный на своё имя.
Партнёрский материал
Желаете получить консультацию по вопросам автокредитования? Заполните форму ниже, и специалисты свяжутся с вами в ближайшее время:
EmbedManager.embed({ key: "https://fs6.formsite.com/res/showFormEmbed?EParam=0f3EXAbWkRzNM36R33tCRR338Va1vs6UFzpUCZwnDno&1978775094", width: "100%" });
Фото предоставлены партнёром.
