Сегодня некоторые банки предлагают услугу - ипотека без первоначального взноса. Давайте разберемся, в чем преимущества и недостатки таких ипотечных программ и какие дополнительные проблемы могут возникнуть у заемщика, не имеющего возможности собрать необходимую для первоначального взноса сумму.
Итак, потенциальный клиент готов выполнить все требования банка, но не имеет достаточных средств для оплаты первого взноса по ипотеке. Проблема есть, но как ее решить - неизвестно. Одним из самых популярных способов получения ипотеки без первоначального взноса сегодня является оформление банком залога на имущество, которое уже находится в собственности заемщика. В некоторых случаях в качестве залога выступает имущество, принадлежащее третьим лицам. Например, родители хотят перевезти своих детей в другую квартиру. Дети берут ипотечный кредит под залог имущества родителей и покупают собственное жилье.
Неосведомленный человек может подумать, что недвижимость, которая становится предметом залога, является достаточной гарантией и защитой от возможных неприятностей. Однако банки, как правило, смотрят на ситуацию иначе. Специалисты банков понимают, что человеческая жизнь очень уязвима, и нет никакой уверенности в том, что через несколько лет после начала выплат по ипотеке заемщик не потеряет платежеспособность. С другой стороны, цены на недвижимость не менее непредсказуемы, чем повороты человеческих взлетов и падений.
Кроме того, можно взять простой потребительский кредит без первоначального взноса, но ставка по нему всегда выше, чем по ипотечному кредиту. Не каждый сможет выплатить сумму, рассчитанную на двадцатипятилетнее погашение, всего за три года. Но банки не выдают долгосрочных потребительских кредитов, поэтому в данном случае сроки являются сдерживающим фактором.
Для погашения первоначального взноса можно использовать материнский капитал, и это позволит вам перейти на тариф с более выгодной процентной ставкой. Ипотека без первоначального взноса не так выгодна для самого заемщика, который должен понимать, что ему придется оплачивать банковские риски в полном объеме.
Ипотека без первоначального взноса предоставляется клиенту при условии предоставления пакета официальных документов. Более подробную информацию лучше узнавать в каждой кредитной организации, предоставляющей такой кредит, но в целом список необходимых документов может выглядеть следующим образом:
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельство о постановке на учет в Государственной налоговой инспекции (ИНН);
- справки из наркологического и психоневрологического диспансеров (НД и ПНД);
- справка БТИ;
- свидетельство пенсионного страхования;
- трудовая книжка, заверенная работодателем (копия);
- свидетельство о браке или его расторжении;
- выписка из Единого государственного реестра прав;
- справка из налоговой инспекции;
- оценка недвижимости независимым экспертом;
- документы, устанавливающие права на недвижимость;
- документы, подтверждающие право собственности на дополнительную недвижимость, которая является предметом залога.
Помимо документов, вам понадобится страхование здоровья и жизни заемщика, которое, впрочем, не является обязательным, но влияет на эффективную ставку по ипотеке. Страхование имущества является обязательным.
