Эта статья поможет разобраться во всех аспектах международных карт. Мы рассмотрим их виды, преимущества использования и процесс оформления. Также обсудим требования к заявителям, комиссии и тарифы, а также меры безопасности при использовании карт за границей. Независимо от того, хотите ли вы получить международную банковскую карту впервые или ищете способы оптимизировать ее использование, здесь вы найдете полезную информацию.
Основные характеристики международных карт
Международные платежные системы сотрудничают с разными банками, которые выпускают различные виды платежных карт - дебетовые, кредитные, кобрендинговые, с премиальным обслуживанием и так далее. По территории своего распространения такие системы бывают двух типов - международные, которые используются сразу в нескольких странах, и национальные, которые используются в пределах одной страны.
Наиболее доступны в мире карты Visa, Maestro, Mastercard. В большинстве случаев они являются дебетовыми и, как правило, не позволяют производить электронные платежи через Интернет. Самые популярные в мире - карты Visa Classic и MasterCard Standard. Они бывают как дебетовые, так и кредитные, а также позволяют рассчитываться через Интернет.
Карты серий Gold/Platinum считаются престижными и подчеркивают солидность их обладателя. Они используются как элемент имиджа и могут предоставлять дополнительные услуги, такие как медицинская страховка или служба "консьерж".
Отличия от национальных карт
В отличие от национальных карт, международные карты можно использовать для финансовых операций за рубежом. Они дают возможность легко и безопасно пользоваться деньгами в любой точке планеты, избегая неудобств с обменом валюты.
Однако стоит отметить, что в 2015 году в России была запущена национальная платежная система "Мир", которая стала альтернативой уже присутствовавшим в стране международным системам. "Мир" - это российская платежная система, полностью разработанная в России и функционирующая на базе отечественного оборудования. Ее обслуживанием занимается НСПК - Национальная система платежных карт, которая принадлежит Банку России.
Главное отличие "Мир" от международных систем заключается в том, что она не зависит от внешних факторов и в любой ситуации остается наиболее устойчивой и безопасной системой для расчетов в рублях на территории страны. Кроме того, "Мир" - это проект, создававшийся специально под российские условия и ориентированный именно на российских пользователей.
Типы международных карт
Международные карты представляют собой финансовый инструмент, позволяющий совершать операции по всему миру. Они бывают нескольких основных типов, каждый из которых имеет свои особенности и преимущества.
Дебетовые карты
Дебетовые карты - это платежный инструмент, связанный с банковским счетом владельца. При использовании такой карты происходит списание средств непосредственно со счета клиента. Они позволяют расплачиваться за товары и услуги, а также снимать наличные в банкоматах.
Особенности дебетовых карт:
- Средства на карте принадлежат владельцу
- Возможность начисления процентов на остаток по счету
- Некоторые дебетовые карты могут иметь функцию овердрафта
Существуют различные виды дебетовых карт, включая карты платежных систем "Мир", UnionPay, виртуальные дебетовые карты, а также карты с дополнительными преимуществами, такие как карты с высоким процентом на остаток или бесплатным обслуживанием.
Кредитные карты
Кредитные карты позволяют владельцу пользоваться средствами банка в пределах установленного лимита. При использовании кредитной карты клиент получает краткосрочный кредит от банка.
Основные характеристики кредитных карт:
- Возможность использования заемных средств
- Наличие льготного периода без начисления процентов
- Различные бонусные программы и привилегии
Кредитные карты могут быть разных уровней: классические, золотые и платиновые. Каждый уровень предоставляет свой набор услуг и привилегий. Например, платиновые карты часто включают дополнительные сервисы, такие как круглосуточная поддержка, служба консьержа и страховка при выезде за рубеж.
Предоплаченные карты
Предоплаченные карты - это особый вид карт, на которые заранее вносится определенная сумма денег. Они не привязаны к банковскому счету и могут использоваться для оплаты товаров и услуг в пределах внесенной суммы.
Особенности предоплаченных карт:
- Не требуют открытия банковского счета
- Могут быть анонимными (не требуют идентификации владельца)
- Имеют ограниченный срок действия и лимит использования
Предоплаченные карты часто используются в качестве подарочных сертификатов или для совершения покупок в интернете. Однако у них есть ряд ограничений, таких как невозможность пополнения в некоторых случаях и отсутствие возможности снятия наличных.
Каждый тип международной карты имеет свои преимущества и недостатки, поэтому выбор зависит от индивидуальных потребностей и финансовых целей пользователя.
Преимущества использования международных карт
Международные карты стали незаменимым инструментом для путешественников и людей, совершающих покупки за рубежом. Они предоставляют ряд существенных преимуществ, которые делают их использование удобным и выгодным.
Универсальность
Международные карты обладают высокой универсальностью, что делает их идеальным выбором для использования в различных ситуациях. С их помощью можно оплачивать товары и услуги за границей, совершать онлайн-покупки, бронировать отели и приобретать билеты. Карты таких платежных систем, как Visa и Mastercard, принимаются к оплате практически во всех странах мира, что обеспечивает максимальную свободу при совершении финансовых операций.
Кроме того, международные карты позволяют снимать наличные в банкоматах за пределами России и получать иностранные переводы. Это особенно удобно для тех, кто часто путешествует или работает с зарубежными партнерами. Использование международных карт также избавляет от необходимости носить с собой крупные суммы наличных и искать пункты обмена валюты.
Безопасность
Безопасность - одно из ключевых преимуществ международных карт. Многие карты соответствуют международным стандартам безопасности и используют передовые технологии для защиты средств владельцев. Например, для защиты онлайн-платежей применяется технология 3D-Secure, которая включает несколько алгоритмов проверки транзакций, использует пуш-уведомления и авторизацию с кодом из СМС..
Использование карт также снижает риски, связанные с кражей наличных денег. В случае утери или кражи карты, ее можно быстро заблокировать, сохранив средства на счете. Многие банки предоставляют круглосуточную поддержку клиентов, что позволяет решать возникающие проблемы в любое время суток.
Дополнительные услуги
Международные карты часто предоставляют владельцам ряд дополнительных услуг и привилегий. Например, некоторые карты позволяют получать кэшбэк или накапливать мили за совершенные покупки. Премиальные карты могут предлагать повышенный кэшбэк в определенных категориях товаров и услуг.
Многие международные карты также предоставляют доступ к программам лояльности банков и их партнеров. Некоторые премиальные карты включают дополнительные сервисы, такие как круглосуточная поддержка, служба консьержа и страховка при выезде за рубеж.
Кроме того, некоторые международные карты поддерживают бесконтактную оплату с помощью смартфона, что делает процесс оплаты еще более удобным и быстрым. Это позволяет пользователям совершать покупки, просто приложив телефон к терминалу оплаты.
Процесс оформления международной карты
Необходимые документы
Для оформления международной карты требуется предоставить ряд документов. В большинстве случаев достаточно предъявить российский паспорт или загранпаспорт. Однако в некоторых странах могут потребоваться дополнительные документы. Например, в Грузии необходимо предоставить выписку с банковского счета за последние шесть месяцев на английском языке или другой документ, подтверждающий источник и размер дохода, а также документ, подтверждающий профессиональную или предпринимательскую деятельность.
В Казахстане для открытия счета или карты понадобится ИИН (индивидуальный идентификационный номер), который можно получить в Центре обслуживания населения (ЦОН). В Армении может потребоваться адрес регистрации, трудовой договор или справка с места работы, договор аренды квартиры или свидетельство о недвижимости.
Этапы оформления через онлайн сервис Easypay.world
Процесс оформления международной карты обычно включает следующие этапы:
- Выбор карты и оплата услуг по ее оформлению. Это можно сделать на сайте или с помощью консультации специалиста через чат-бот.
- Предоставление необходимых документов и прохождение процедуры верификации. Верификация может проводиться с сотрудником банка или по SMS.
- Выпуск карты банком.
- Получение уведомления о готовности карты и ее доставка. Карту можно получить через доставку или самовывозом из центрального офиса банка.
В некоторых случаях может потребоваться видеоверификация с сотрудником банка для открытия счета или карты.
Сроки выпуска
Сроки выпуска международной карты могут варьироваться в зависимости от банка и страны. В среднем, процесс может занять от 1 до 17 дней. Например, в Турции сроки выпуска карты составляют 1-21 дней в зависимости от банка. В Казахстане этот процесс обычно занимает 10 дней, а в Киргизии карту можно получить в течение 7-14 дней.
Однако важно учитывать, что банк может сорвать срок выпуска карты, затребовать дополнительные документы или отказать в открытии счета. Поэтому рекомендуется планировать, что ожидание может затянуться до 14 или даже 17 дней.
Требования к заявителям
При оформлении международной карты банки предъявляют ряд требований к заявителям. Эти требования могут варьироваться в зависимости от страны и конкретного банка, но есть некоторые общие критерии, которые учитываются при рассмотрении заявки.
Возрастные ограничения
Большинство банков устанавливают минимальный возраст для получения международной карты. Как правило, заявитель должен быть не моложе 18 лет. Это связано с тем, что лица, достигшие совершеннолетия, считаются юридически дееспособными и могут нести ответственность за финансовые обязательства.
Финансовые требования
Банки обычно устанавливают определенные финансовые критерии для заявителей:
- Минимальный доход: Некоторые банки требуют, чтобы заявитель имел постоянный доход.
- Подтверждение дохода: Может потребоваться предоставление справок о доходах, таких как 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, или трудового договора.
- Депозит: В некоторых случаях, если заявитель не может предоставить подтверждение дохода или аренды жилья, банк может потребовать открытие депозитного счета на значительную сумму, например, до 10000 долларов.
Кредитная история
Кредитная история играет важную роль при рассмотрении заявки на кредитную международную карту. Банки оценивают следующие факторы:
- Платежная дисциплина: Своевременное погашение регулярных платежей, отсутствие просрочек, штрафов и пеней.
- Общая долговая нагрузка: Учитывается наличие других кредитов, в том числе ипотеки.
- Использование кредитных карт: Оценивается рациональное использование кредитных лимитов и соблюдение льготных периодов.
- Микрозаймы: Наличие микрозаймов может негативно повлиять на решение банка.
- Поручительство: Учитывается наличие поручительств по чужим кредитам, особенно если с ними есть проблемы.
Отсутствие кредитной истории также может затруднить получение международной кредитной карты, так как банк не имеет информации о финансовом поведении заявителя.
Помимо финансовых требований, для оформления международной карты часто необходимо предоставить дополнительные документы:
- Копия заграничного паспорта и паспорта РФ.
- В некоторых странах может потребоваться местный идентификационный номер, например, ИИН в Казахстане.
- Документ, подтверждающий адрес проживания или регистрацию в стране оформления карты.
Комиссии и тарифы
Годовое обслуживание
При оформлении международной карты важно учитывать стоимость годового обслуживания. Размер этой комиссии может варьироваться в зависимости от банка и типа карты. Например, в некоторых банках годовое обслуживание счета может составлять 13$, а для карт Visa и Mastercard - 60$. В других случаях комиссия за обслуживание карты может быть более доступной, например, 4 доллара США в год.
Комиссии за снятие наличных
Комиссии за снятие наличных зависят от банка-эмитента карты, типа карты и места снятия денег. Рассмотрим несколько примеров:
- Некоторые банки предлагают бесплатное снятие наличных в своих банкоматах и банкоматах партнеров до определенной суммы в месяц.
- Другие банки могут взимать комиссию за снятие наличных в банкоматах других банков, например, 1% от суммы (минимум 2$).
- Есть банки, которые предоставляют бесплатное снятие наличных до определенного лимита, после чего взимается комиссия. Например, без комиссии до 3000$ в месяц, а затем 1% от суммы (минимум 3$).
- Некоторые банки устанавливают разные условия для снятия наличных в зависимости от наличия у клиента привилегированного статуса.
Важно отметить, что в 2022 году ряд банков ввел комиссию на снятие наличных в валюте с международных пластиковых карт.
Конвертация валюты
При использовании международной карты за рубежом или для оплаты в валюте, происходит конвертация. Вот несколько ключевых моментов:
- Если валюта покупки отличается от валюты биллинга, конвертация происходит по курсу платежной системы.
- При несоответствии валюты биллинга и счета карты банк производит конвертацию по своему внутреннему курсу.
- Некоторые банки не взимают комиссию за конвертацию при совпадении валюты операции с валютой счета.
- В большинстве случаев валютой биллинга между платежной системой Visa и банками выступают доллары, а между Mastercard и банками - доллары или евро при нахождении в еврозоне.
- При операциях с конвертацией авторизованная сумма может отличаться от суммы списания из-за изменения курса валюты между датой авторизации и датой списания средств.
Для минимизации расходов на конвертацию рекомендуется использовать карту с валютой счета, соответствующей валюте страны пребывания, или рассмотреть возможность использования мультивалютных карт.
Меры безопасности при использовании
PIN-код
PIN-код (персональный идентификационный номер) является важным элементом безопасности международных карт. Это секретный код, состоящий из 4-12 цифр, который служит электронным аналогом подписи держателя карты. Для обеспечения безопасности средств на карте, владельцам рекомендуется соблюдать следующие правила:
- Никогда не разглашать PIN-код третьим лицам, включая родственников и знакомых.
- Не вводить PIN-код в присутствии посторонних.
- Не хранить записанный код рядом с картой.
- Помнить, что для расчетов в интернете PIN-код не требуется.
В случае утраты PIN-кода его невозможно восстановить, и банк перевыпускает карту. Если код трудно запомнить или есть подозрения, что он стал известен посторонним, его можно сменить в банкомате.
Важно отметить, что у держателя карты обычно есть три попытки правильного ввода PIN-кода. При превышении этого лимита карта автоматически блокируется.
3D Secure
3D Secure - это технология двухшагового подтверждения, которая повышает безопасность онлайн-платежей с кредитных и дебетовых карт. Она работает следующим образом:
- При оплате на сайте онлайн-магазина пользователь вводит данные карты и CVV код.
- Затем появляется страница, где нужно ввести код, отправленный на номер телефона владельца карты.
Эта технология стала активно внедряться с 2016 года и сейчас предустановлена на большинстве современных карт. Использование 3D Secure бесплатно и не может быть отключено по требованию клиента.
Преимущества и недостатки 3D Secure:
Положительные стороны
Отрицательные стороны
Повышенный контроль и защита
Уязвимость к вредоносным программам
Генерация нового пароля для каждой операции
Ограниченное время действия кода
Автоматическая аутентификация
Необходимость доступа к сети
Блокировка карты
Блокировка карты - это мера безопасности, которая применяется в случае подозрительной активности или по инициативе владельца. Основные причины блокировки:
- Превышение лимита попыток ввода PIN-кода.
- Подозрение на мошеннические действия.
- Утеря или кража карты.
В случае блокировки карты по причине неверного ввода PIN-кода некоторые банкоматы могут изъять карту. Если это произошло, необходимо обратиться в банк, которому принадлежит банкомат, написать заявление на возврат карты, а затем обратиться в свой банк для разблокировки.
Для повышения безопасности рекомендуется использовать дополнительные меры защиты, такие как установка лимитов на транзакции и использование мобильных приложений банка для контроля операций по карте.
Заключение
Международные карты оказывают значительное влияние на финансовую свободу и удобство в современном мире. Они дают возможность легко совершать операции за границей, обеспечивая безопасность средств и предоставляя дополнительные услуги. Однако важно помнить о требованиях и процессе оформления, а также о комиссиях и мерах безопасности при использовании таких карт.
В конце концов, международные карты - это мощный инструмент для путешественников и тех, кто ведет международный бизнес. Чтобы получить максимальную пользу, нужно тщательно выбирать карту, учитывая свои потребности и финансовые цели. Соблюдение мер безопасности и понимание структуры комиссий помогут сделать использование международной карты максимально выгодным и безопасным.
