Сижу я тут на досуге, ковыряюсь в облигациях. Ищу, что бы мне такого прикупить себе в портфель. И тут попадается облигация «Первоуральскбанка» да еще и с таким фантастическим купоном — 22%, с ежемесячной выплатой. И этот купон эмитентом обещан задолго до того, как сапхизадовна подняла ставку до 18%, и обещала еще поднять в случае чего. Хм, странно — банк — и вдруг такая щедрость. С чего бы это?
Лезу в отчетность. Ничего особенного. Звезд с неба, банк, конечно не хватает, но и аутсайдером его не назовешь...
Становится интересно, где же тут собака порылась?
И тут, баааа!
Что ни год, то какая-нибудь пренеприятнейшая история всплывает.
Банк был основан в 1990-и году. Что было в те времена — тайна покрытая мраком. А вот с 2014-го года банк регулярно попадает на ленты информ агентств. Да не местечковых, а федеральных.
Можно прямо хронологию привести.
2014 г
В июне и августе банку (тогда еще ЗАО) дважды прилетало от регулятора за нарушение закона об отмывании денег. Говоря простым языком — попался на обналичке. На сайте банка РФ есть соответствующая информация. Банку впаяли штраф.
В том же 2014 году Роспортебнадзор обнаружил в договорах на обслуживание пунктики, которые в официальном заключении назвали «заведомо ущемляющие требования». Первоуральскбанк пытался оспорить в суде, но проиграл дело.
2015 г
Роскомнадзор обвинил Первоуральскбанк в нарушении законодательства в области персональных данных и выставляет им требование об устранении нарушения. В этот раз обошлось без штрафа.
2017 г.
ЦБ отзывает лицензию на депозитарную деятельность. Причина — неосуществление деятельности. Не хотят ребята быть депозитарием — их дело.
2018 г.
Двум мажоритарным акционерам с разницей в месяц прилетают от ЦБ предписания, ограничивающее их право голоса по акциям. Мальчики очень плохо себя вели.
2021 г
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понижает банку рейтинг до почти мусорного уровня ruВ+
2022 г
Первоуральскбанк стал участником полукриминального финансового конфликта, связанного с поставками для «Россети Цифра».
В схватке столкнулись два банка. Причиной стало банкротство компании Смарттех, которая привлекла под проект с Россетями оба банка. И... ушла в закат. И в этот момент всплыл факт подделки подписи бывшего гендиректора IT-интегратора Россетей на документах. Во время арбитража были вскрыты аффилированные структуры, а так же заключеные неоднознаяные сделки с недвижимостью. Ну и еще кое-какое «наследство» Смарттеха, которое и пытаются поделить два банка и Россети.
Ну и напоследок — очень-длинная-история:
Не в смысле, что будет длинным рассказ. А в том, что длится много лет.
Первоуральскбанк подозревается в содействии вывода средств со счетов компании-должника в особо крупном размере. И замешаны в этом скандале несколько структур Лукойла.
Дело это надо сказать не свежее. И вяло текущее аж с 2021 года. Вернее с 2014 года. Но с «большими перспективами».
Пока есть решения по одному участнику «Лукойл Коми» от 2021 года. Надо полагать, что на подходе еще «Лукойл Западная Сибирь» и «Лукойл Пермь». А может и кто еще.
Если очень в вкратце, то дело вырисовывается следующим образом. С 2014 по 2017 года Лукойлом было заключено несколько договоров поставки с компанией «Аргоси Аналитика».
Но к Аргоси возникли у ФНС крупные претензии на 731 млн руб. и, как полагается, счета конторы были арестованы, Лукойл, как давний партнер Аргоси не мог этого не знать.
Тогда-то и возникла схемочка-многоходовочка.
Аргоси заключает с «ТФ Прайм» договор и уступает ему денежные требования. Надо ли говорить, про аффилированность этого самого «ТФ Прайм» с Первоуральскбанком?
И, как результат, вывод суда: на фоне крупных проблем с ФНС и арестованных счетах, «Аргоси Аналитика» занялась выводом средств на другие компании при помощи ТФ Прайм и непосредственном содействии Первоуральскбанка:
«ТФ «Прайм» не исполнила обязательств по договору факторинга со своей стороны, в частности, не осуществила финансирование «Аргоси Аналитики», а также не оказывала каких-либо других услуг. «Договор заключался исключительно для вывода денежных средств в обход принятым судом обеспечительным мерам в виде наложения ареста на денежные средства, находящиеся на расчетных счетах «Аргоси Аналитики»
Судом уже признаны недействительными несколько финансовых операций совершенные подразделением Лукойла в Коми. И он обязал вернуть нефтяников 142 миллиона рублей, проплаченных через банк.
Согласно тому же суду:
Лукойл-Коми на момент совершения сделки знала о противоправной цели должника, направленной на причинение вреда имущественным правам кредиторов.
А значит Фемида может перетряхнуть и оспорить другие сделки с Агроси всей группы Лукойл. Если такие имелись.
Ну и самый печальный вывод в контексте приобретения облигации: суд установил, что:
вывод средств со счетов должника осуществлялся при содействии Первоуральскбанка он же АО «Первоуральский акционерный коммерческий банк».
Теперь становится понятно, почему при ключевой ставке в 16% банк по облигациям предлагает 22%.
Банк, конечно же пытается оспорить выводы суда и подал апелляцию. Но, если ему это не удастся, то тут не только до отзыва банковской лицензии недалеко, но и до уголовного дела.
Ну и последний факт
31 мая 2024 года
НРА повысило кредитный рейтинг АО Первоуральскбанк до уровня ВВ со стабильным прогнозом.
При этом, если не вдаваться в подробности, какая идиллическая картинка вырисовывается, если смотреть их сайт. Мусоровозы банк покупает городу, и в выставках участвует, награды получает о доверии инвесторов рассуждает. О своей прозрачности и открытости на каждом углу заявляет. Не эмитент, а мечта инвестора...
Не знаю, кому как, а мне такое в портфеле точно не надь. Даже за 22% годовых.
Тут как всегда, нет ИИР. А за подписку и лайк — огромное спасибо!
