А все поняли, что половина 2024 года уже прошла?
Я, если честно, не до конца это осознаю.
Зато я подумала, а почему бы не подвести промежуточные итоги года. Ведь я, как и все, достаточно активно строила планы на 2024 год. И эти планы даже легли в основу статьи. Вот этой.
Честно, я когда перечитала статью, в некоторых местах прям посмеялась в голос со своей наивности. Местами ощущение, что писала не я 6 месяцев назад, а я лет в 15.
В январе я сделала последнюю стрижку в 2024 году.
Ну, точнее, в январе 2024 года я думала, что с учетом того, что я вышла из блонда в свой натуральный цвет и максимально уменьшила длину, то больше у меня расходов на парикмахера в этом году почти не будет.
Знаете, какие у меня планы на завтрашний вечер? Правильно я уже третий раз за год иду стричься. А все почему? А все потому, что если после 5 лет блонда ты закрашиваешься в натуральный темно-русый цвет, то, что бы ты не делал цвет не держится и ты его пытаешься срезать, как итог к 8 марта ты получаешь абсолютно убогое каре, принимаешь твердое решение "теперь точно только отращивать", а потом неожиданно наступает лето, +30 и ты едешь мучить нового мастера в надежде, что "вот теперь-то точно последняя стрижка за этот год".
В личный финансовый план, составленный в январе, пришлось вносить существенные правки уже в феврале.
Если посмотреть финансовый план, который я себе составила, то там было 4 основных цели:
1. Погасить 200 тыс. задолженности по кредитной карте и изменить лимит.
Сделано. ✔
Кредитка погашена, лимит снижен до 50 000 руб. Круто. Но где-то месяц назад лимит был спущен под ноль. Так как сложилось все: ремонт, увеличение льготного периода и усталость от экономии. Сейчас я не уверена, что уменьшение лимита было верным решением. И вот почему. По моей кредитной карте следующие условия: 120 дней без процентов и 17,8% годовых ставка за пользование кредиткой за пределами льготного периода. А за последние два дня самые крупные банки страны сообщили о том, что теперь рыночная ставка по ипотеке будет от 19,5%. Если честно, иметь кредитные деньги по ставке более чем на 1,5% выгодней, чем предлагают по ипотеке, это отличный запасной вариант, и если сейчас мне предложат увеличение лимита по этой кредитке, то я, скорее всего, соглашусь.
2. Сформировать портфель облигаций с купонной доходностью 1000 руб./месяц.
Сделано ✔
На картинке, кстати, чуть-чуть другая разбивка и в тексте самой статьи с планами я объясняю откуда она взялась, но по тексту я ставлю цель в 1000 руб. Она достигнута полностью, так же как и цель получать купонный доход в размере 1156 руб., а вот до 2 312 руб. я так и не дотянула.
И с учетом того, что челлендж "52 недели богатства" подходит к концу, доходности в 2 312 руб. в виде купонов я в этом году не достигну.
Подборка статей про челлендж "52 недели богатства" ниже:
3. Скопить деньги для пополнения ИИС на сумму 400 000 руб.
А вот тут как раз та история, в которой пришлось переобуться в прыжке.
У меня есть ИИС, второй в моей жизни, и по нему уже прошел год. И открыт он был на чудесных условиях, купоны и тело облигации поступали на отдельный банковский счет при погашении облигации, а не обратно на ИИС. Поэтому накопить 400 000 руб., закинуть их в декабре на ИИС, а в январе-феврале получит их обратно было отличной схемой, тем более, что где-то к маю я бы получила свои 52 000 руб. налогового вычета. Но уже в феврале порядок клиентского обслуживания поменялся и теперь тело облигации при ее погашении возвращается обратно на ИИС и только купонный доход перечисляется на отдельный банковский счет. Это тоже неплохие условия но сильно хуже, чем были. За 4 месяца из 120 000 руб. я таким образом смогла вытащить с ИИС только 40 000 руб. И, конечно, теперь ИИС на крупные суммы под большим вопросом.
Вместо этого я хочу увеличить размер подушки безопасности и разместить ее на вкладах.
В целом план по подушке безопасности не выполнен, даже наоборот. Сейчас она меньше, чем была на начало года, и отчасти поэтому я ввела режим жестких финансовых ограничений, отчеты по которому вы можете почитать у меня в ТГ.
4. Сократить срок ипотеки до 25 лет.
Эта цель выполнена частично. Благодаря досрочным погашениям я сократила срок своей ипотеки на 2 года и 3 мес.
Вообще, досрочное погашение ипотеки приносит мне очень большое удовольствие. Но, руководствуясь простой математикой и действуя на морально-волевых усилиях, я в этом месяце просто положила ту сумму на которую могла бы сделать досрочно, на счёт под проценты. Теперь я фактически сделала для себя более приоритетным предыдущий пункт и пытаюсь копить, а не вносить досрочку.
Итог: 2 из четырех пунктов так или иначе выполнены, а в отношении 2-х так поменялись обстоятельства, что пришлось их пересмотреть.
В плане было еще два дополнительных пункта, которые у меня кочуют из списка в список. И вот тут забавно. Формирование пакета акций планировалось тоже на ИИС, и этот пункт приостановлен, больше скажу я продала все что было в плюсе и чтоб была возможность больше средств вывести через купоны. Сейчас у меня на ИИС куплено акций на сумму менее 10 000 руб.
Что касается спекулятивного счета, то это мой второй, а точнее, самый первый в отечественной юрисдикции брокерский счет в Т-Банке.
Про отечественную юрисдикцию не шутка. Еще до того, как инвестиции стали мейнстримом, у меня был открыт брокерский счет в eToro, компании, зарегистрированной в киприотском оффшоре и с офисом в Тель-Авиве.
Так вот, сейчас на брокерском счете в Т-Банке у меня 33 400 руб., и это при том, что я очень старалась ничего на него не вносить, так как есть задачи поприоритетнее.
Смешные факты в предыдущей статье:
Мне кажется, это очень мило. 04 января 2024 года я всерьез рассчитывала, что во втором квартале ключевую ставку начнут снижать 🤣 ну почти угадала.
Что касается блока про мечты, то все в силе. Только вместо исторических руин я хочу себе автодом) Цены плюс минус одинаковые.
А вот от эллинга и небольшой квартирки в Турции я все бы еще не отказалась.