Найти тему
Вся в долгах

Новые финансовые планы и немного о мечтах.

Оглавление

Я за стабильность. И если я обновляю личный бюджет каждый месяц, то январь не будет исключением.

Я дала себе время пожить, не сильно думая о деньгах. Благо была такая возможность.

Как всегда  Pinterest
Как всегда Pinterest

За эту неделю были следующие большие траты: заказала кровать и сходила в парикмахерскую. Кстати, суммы абсолютно сопоставимы.

Кровать заказала самую дешёвую металлическую на Озон.

Вот такую
Вот такую

Придет в начале февраля. Можно было заказать в Hoff там цена такая же, но доставка 1200 р. Простите, но за кровать ценой в 6000 руб. отдать почти 1,5 за доставку - это слишком.

Поэтому буду ждать бесплатной доставкой с Озон. Кстати, опыт сбора металлических кроватей у меня уже есть, так что на этом тоже сэкономлю.

Парикмахерская. Ну тут прям боль, я подстриглась и покрасилась в тёмный, под свой натуральный. Стоило это 5700 руб. Очень хочется выругаться матом. Честно. Но как есть. Выгляжу я теперь как что-то среднее между Натальей Варлей и Шарлоттой Гинсбур. За эти деньги я могла у своего мастера поднять блонд и ещё месяца 3-4 месяца проходить блондинкой с длинным волосом, но... Я искренне надеюсь, что до лета я буду тратить деньги только на маски и кондиционеры, при этом из бюджетного сегмента, и на подравнивание челки раз в 2 месяца в самой бюджетной парикмахерской. Все же блонд, а тем более на длинный волос это очень дорого.

Ладно, на этом с предысторией заканчиваю и перехожу к вопросу денег.

Так планы выглядели в сентябре.
Так планы выглядели в сентябре.

Если переводить написанное на картинке в нормальный текст, цели были в сентябре такие:

1. Формирование подушки безопасности.

2. Максимальный перевод долга по кредитам под 9,8%.

3. Формирование пакета облигаций с ежемесячным доходом в 500 р.

4. Внесение денег на ИИС для получения максимального вычета.

...

Остальное про акции и деньги на спекуляции было не столько целью, сколько хотелками и наверно их можно было бы достичь если бы не смена работы.

По перечисленным четырём пунктам все получилось, ну или почти все.

1. ✅Подушку безопасности я сформировала.

О ней здесь.

2. ✅По кредитной карте ситуация следующая. Сейчас долг 230 тыс. из них под низкий процент 40 тыс.

3➖ портфель облигаций за декабрь мне принёс 300р. Не 500, но тоже очень не плохо, с учётом того, что я начала его формировать в сентябре.

4. ✅на ИИС я внесла деньги от продажи машины и в феврале буду подаваться на вычет.

Составляя новый список целей я опиралась на предыдущий.

Выглядит он так

И он уже не совсем корректен)
И он уже не совсем корректен)

И так

Новые финансовые цели:

1. Закрыть долг по кредитке.

Точнее, внести сумму долга, на который начисляется 17,8%. По актуальному расчету это 190 тыс. Эти деньги должны поступить от погашения облигаций в конце января. О дальнейшей судьбе кредитки напишу отдельно. Спойлер закрывать не планирую.

2. Портфель облигаций.

Привязка к расходам на телефон стала неактуальной, в ближайшее время я за мобильную связь платить не буду.

Но появилась более амбициозная цель. Купонный доход в 1000 р. ежемесячно.

Почему 1000 р.? Это номинальная цена большинства облигаций. Т. е. размер выплаты по купонам будет такой, что я смогу каждый месяц на него покупать ещё 1 облигацию.

Вообще я, конечно, набрала всякой ерунды, со сроком погашения 2,5-3 года и высоким купонным доходом. Всего 6 эмитентов, надежный из которых только ВТБ).

Так выглядит мой облигационный портфель сейчас.
Так выглядит мой облигационный портфель сейчас.

Но есть идея постепенно довести позиции по каждому эмитенту до 10 шт. и начать-таки покупать долгосрочные ОФЗ. Надеюсь успеть до начала снижения ключевой ставки.

Кстати, про ключевую. Я никогда не угадываю, что объявит Эльвира. Но у меня есть примета "Греф точно не прав"))) я не знаю почему, но со стороны видно, что у главы Сбера и главы ЦБ какой-то фундаментальный конфликт. И так как Герман заявил, что есть основания ожидать снижение ставки уже в первом квартале. Я почти уверена, что на ближайшем заседании ЦБ её минимум оставят на прежнем уровне.

Но если возвращаться к купонной доходности, то пункт разбит на этапы: доходность в 578 р. и только потом в 1156 руб.

Сейчас расскажу, откуда взялись эти странные цифры. Взялись они из расходов за ноябрь.

-6

В ноябре "на жизнь" без обслуживания кредитов я потратила 37 тыс. руб. И вот эту сумму, как мой "базовый минимум" я делила на 2, потом еще раз на 2 и так далее. Пока не получила маленькие суммы, которые я уже получаю купонами. В общем, как говорил один политик "Нельзя преодолеть пропасть в 2 прыжка, поэтому мы будем двигаться маленькими шагами".

Мой следующий шаг это купонный доход в 578 р., ну а дальше его увеличение до 1156 р.

3. Деньги на ИИС

Здесь все сложно. Машины больше нет. Продавать нечего, но все же я рассчитываю за год на ИИС внести сумму, близкую к 400 тыс. руб.

Пункты 3-4 просто перекочевали из предыдущего списка и если честно вообще не приоритетные. Но пусть будут, просто чтоб не терять фокус внимания.

4. Внесение досрочки

А вот это прям то, что заряжает и то, чего хочется.

Да, сейчас ставки по вкладам хорошие. Но психологический эффект от досрочного погашения просто потрясающий. Бегать с 5-10 тыс. и пытаться выгадать на процентах по вкладу - сомнительное удовольствие, как минимум для меня. А увидеть, как ты, внеся 10 тыс., сэкономил 100 тыс. на процентах, это меня заряжает и мотивирует. Цифры приблизительные. Точные цифры от досрочного здесь:

С учётом того, что я считаю оптимальным сроком для ипотеки 15 лет, а моя взята аж на 30, пока мелкие досрочные платежи будут идти в уменьшение срока. Про крупные подумаю отдельно, когда появится такая возможность.

Но ближайшая цель - сократить срок ипотеки до 25 лет.

Вообще в текущей финансовой ситуации моя идеальная ипотека - это 15 лет с платежом 33 тыс. в месяц. Почему 33 тыс.? Столько стоит аренда похожей на мою квартиру.

Все перечисленное выше это реальные задачи, которые надо решать. А еще есть хотелки, мечты, желания.

Большинство из них тоже лежат в материальной плоскости. Конечно, я бы не отказалась от мира во всем мире и от открытых границ, но на это я повлиять могу приблизительно никак. Поэтому даже в самых смелых моих желаниях только то что в принципе зависит от меня.

Ну что по мечтаем?

1. Кладовка.

Я уже писала. Это недорого. И это возможный вариант для инвестиций. Но! Я живу в Калининграде, и у нас очень влажно, а многие новые дома с автономным отоплением. Как ито,г покупая кладовку ты получаешь сырое неотапливаемое помещение, которое не пригодно для хранения почти ничего и как итог даже бесплатно никому не нужно. Короче, вариант высокорисковый, так как покупать кладовку есть смысл только на этапе строительства, но я продолжаю думать в этом направлении. Предполагаемая цена - 120 тыс.

2. Земельный участок.

Квартиры уже подорожали дальше некуда, а земля есть относительно доступная. Я нашла 2 места, оба в 5 км. от города с неплохой инфраструктурой, где можно купить участок до 500 тыс. руб.

3. Мобильный или каркасный дом.

Это то, для чего нужна земля. Понятно не только для этого. Но заниматься капитальным строительством я не готова. 1,5 млн.

4. Эллинг.

А вот это моя мечта. Такая дача для тех кто обожает воду и ненавидит копать грядки. Цена вопроса - от 2 млн. руб.

Ну красота же? Пример с авито
Ну красота же? Пример с авито

5. Недвижимость за пределами РФ

Мне тут в комментах мужчина писал, что для квартиры в Турции мне нужен муж турок. Обожаю сексизм! Почему-то купить 3 квартиры в России я смогла без мужа, а в Турции, видимо, бабам в разводе недвижимость не продают?!

А я узнавала, представляете, продают. За деньги квартиру прям легко продают, даже без мужа турка, вообще без любого мужа, если есть деньги, пожалуйста хоть квартиру, хоть дом.

После изменения политики с выдачей ВНЖ цены стали падать. И мне нравится мечтать в эту сторону. Ещё есть Сербия, но там нет моря и совсем другое качество жизни, но зато люди милые. Цена вопроса - от 5 млн.

6. Ну и совсем для богатых мечтаний.

Исторический объект на территории области. Купить и восстанавливать.

Вот как только стану очень богатой так и сделаю.)))

Пример с авито. Ну красота же?!))
Пример с авито. Ну красота же?!))

Планируйте и мечтайте. Это полезно.