В конце 2023 года я закрыла одну из финансовых целей - сформировала финансовую подушку. На её формирование мне потребовалось не так много времени. Сейчас расскажу какими принципами я руководствовалась.
1. Определи размер своей личной подушки безопасности
Все мы разные и у нас разные потребности и стиль жизни. Особенно ярко это видно под статьями на тему расходов на питание.
Вот моя.
Сейчас расходы чуть-чуть другие. Я пытаюсь добавлять больше овощей и фруктов. Но наверное декабрь не самый информативный месяц в этом плане. Все же траты на Новогодний стол.
Так вот подушка безопасности, точнее её размер зависит от особенностей вашего бюджета.
Эта статья и схем для тех у кого как и у меня есть кредиты.
Размер подушки безопасности должен быть не меньше суммы платежей по всем кредитам в течение двух-трех месяцев. Можно больше, меньше не имеет смысла. Ну и еще можно равняться на эквивалент в 100 долларов.
У меня платежей по кредитам в момент начала формирования подушки безопасности было в районе 70 тыс. в месяц. Угу, так много. Сейчас эта сумма уменьшилась до 65 тыс. и рассчитываю, что к февралю будет всего 57 тыс. Всего блин🤣
Исходя из таких огромных размеров своих ежемесячных платежей я решила, что мне нужна финансовая подушка безопасности в размере 150 тыс. руб. Эта сумма позволит лично мне прожить до 3х месяцев исполняя обязательства по кредитам при потере одного или нескольких источников дохода.
2. Не меняй запланированный размер финансовой подушки безопасности.
Как бы странно это не звучало, но это важно. Важно отложить именно столько сколько запланировал. Где-то на 110 тыс. меня начало "ломать". Уже и так хватает, ну на 2 месяца точно! Зачем именно 150 тыс., ну 120 тыс. ведь много, ну хватит?! Ок, давай докиним десятку и на этом все остановимся на 130 тыс.
Но нет, ставить цели и достигать их это очень важно. Смог сделать это, сможешь и следующую цель достичь.
Ну и в целом, если без психологии и мотивации, а к пункту первому, ты же все посчитал, именно эта сумма оптимальна для тебя вот её и надо отложить. В моем случае не 110 тыс. и даже на 130 тыс., а именно 150 тыс.
3. Как копить.
А вот тут самое не интересное.
Все как по учебникам. Норма сбережения и заплати сначала себе.
Про норму сбережения.
У меня она была 10%. Это мало, но можно и 5% и 1%. Сколько угодно можно. Откладывать 1% и ничего это разница в целый процент или 12% за год.
Свои 10% я откладывала со всех, абсолютно всех доходов свыше 1000 руб. Некоторые мелкие доходы, например продажа чего-то на авито вкладывала в копилку полностью.
Но основное что это было со всех доходов.
Заплати сначала себе
Как только мне приходила зарплата, аренда, что угодно я сразу же переводила на счет, где копилась подушка. Продажа машины не стала исключением. Первое, что я сделала положила 10% на счет подушки безопасности.
Про продажу машины можно почитать здесь:
И как я без неё живу, первые впечатления были здесь:
Вообще посмотреть вокруг и найти вещи которые можно продать не плохой способ пополнить подушку безопасности.
Пока я собирала подушку безопасности, свой бюджет на месяц я строила так:
Складывала все доходы которые должны быть за месяц, вычитала из них 10%, потом вычитала из оставшегося все суммы платежей по кредитам, коммуналку, и другие обязательные расходы. Остаток делила на количество дней в месяце. Отсюда мои челенджи про прожить на 400р/день и прожить на 300р/день. Можете почитать в закреплённых.
Кстати эту схему я хочу использовать и дальше, те выделять определённую сумму на день. Это очень дисциплинирует и спасает от эмоциональных трат.
Я понимаю, что ничего сверхнового я не посоветовала. Но увы именно это работает.
А еще работает регулярность. Я это поняла по английскому. Учим параллельно с подругой и я вижу её и мой прогресс в приложении и могу сравнить со своим. И вот я часто смотрю, а она прям сильно больше занималась за день чем я, и это так бросается в глаза. А потом я увидела, что по итогам недели я набираю больше балов чем она. Знаете почему? Потому что занимаюсь меньше, но стабильнее.
Поэтому лучше откладывать 5% но стабильно со всего, чем 50% от аванса, а потом понять, что есть не на что, забить и не откладывать ничего месяца полтора.
Но для чего все эти муки?!
Для чего нужна подушка безопасности если есть кредиты?
1. Она даёт спокойствие. А чем ты спокойнее, тем лучше ты себя чувствуешь, тем выше у тебя продуктивность.
2. Если завтра что-то случиться у тебя есть небольшое поле для манёвра. Это может быть увольнение или шикарное предложение какой-то выгодной покупки. Тебе есть с чего крутануться, не влезая в новые долги.
3. Подушка безопасности вселяет небольшую уверенность и придаёт силы, на выполнение следующих финансовых целей.
4. Подушку безопасности это только твои деньги, которые не могут быть размещены на долгосрочных вкладах, тем более в облигациям. Кредитка не может считаться подушкой безопасности. Только твои собственные деньги, доступ к которым у тебя есть в любой момент.
Поверьте наличие финансовой подушки влияет на качество сна значительно сильнее, чем покупка ортопедической подушки)))