Что такое накопительное страхование? Иван Вареница, директор СООО «ПриорЛайф»– Накопительное страхование – это единственная страховка, которая всегда возвращается по окончании действия договора. Ее оформляют на определенный срок с заранее оговоренной доходностью. Накопительное страхование может быть альтернативой вкладу, еще и со страховой защитой! С его помощью можно: накопить на крупную покупку (на авто, современный компьютер, ремонт, дачу, первый взнос на квартиру и т. д.);отложить средства на обучение детей в университете или стартовый капитал для бизнеса;создать подушку безопасности к пенсии или на период нетрудоспособности.Накопительное страхование на сегодняшний день является одним из самых надежных инструментов инвестирования. Выплата гарантирована, ведь деятельность страховых компаний контролируется Министерством финансов. К тому же компания имеет уставный фонд (у «Приорлайф» он составляет € 5 млн) и отчисляет деньги в гарантийные фонды.А если вам не хочется долго разбираться в тонкостях программ страхования, вести подсчеты и сравнивать различные инструменты, то рекомендуем обратить внимание на продукт Pro100. Подробнее можно почитать здесь. А какие условия? Антон Гуринович, начальник отдела развития и продаж СООО «Приорлайф» Сроки. Заключить договор накопительного страхования можно на срок от 3 до 20 лет. Некоторых беспокоят длительные сроки договоров страхования: мол, кто знает, что будет через 5-10 лет? Но по Гражданскому кодексу вы всегда имеете право расторгнуть договор досрочно и забрать деньги. Доходность. Норма доходности составляет 7% для договоров в BYN, 2% – в USD и 2% – в EUR.Взносы. Размер и количество взносов можно определить индивидуально. Сумма зависит от возможностей и желаний человека – можно начать и с 20$, а затем постепенно повышать взносы или менять условия страхования в зависимости от ситуации. Эксперты в области финансов уверены, что можно откладывать ежемесячно до 10% от дохода без ущерба для уровня жизни семьи. Периодичность. Можно выбрать, вносить ли сумму единоразово или пополнять раз в месяц, квартал или год. Все договоры страхования в «Приорлайф» предусматривают возможность отсрочки платежа на срок до 60 дней без каких-либо санкций – это удобно на случай, если вы решите сменить работу и потребуется время на восстановление стабильного дохода. Тарифы. Важно понимать: есть отчисления на ведение страхового дела – это не бесплатно. Они составляют 8% от каждого страхового взноса. Тарифы по списанию на риски зависят от пола и возраста – подробнее можно узнать здесь. Но стоит помнить, что эти суммы с лихвой компенсирует налоговый вычет. Так сколько можно накопить? Пример. Женщина в возрасте 35 лет заключила договор накопительного страхования на 3 года. Ежемесячный взнос составляет 300 руб. За все время она внесет 10 800 руб. Страховая сумма = 11 033,47 руб.Налоговый вычет = 1 404 руб. Итого выгода: (11 033,47 + 1 404) - 10 800 = 1637,47 руб. 1637,47 / 10 800 / 3 года * 100 = 5,05% годовых – эффективная процентная ставка + страховая защита на 11 033,47 BYN со второго дня договора.Так, стоп. А как выгоднее копить? Сегодня у белорусов есть 5 основных инструментов, которые позволяют накапливать деньги: банковские вклады;инвестиции в недвижимость;инвестиции в ценные бумаги белорусских компаний;инвестиции в криптовалюту;накопительное страхование.У каждого из этих вариантов есть свои преимущества и недостатки. Поэтому стоит оценить, какой из инструментов подходит именно вашему случаю. Вклады. Пожалуй, один из самых надежных инструментов. Он предельно простой для понимания, не требует длительного изучения информации. Есть четкие условия: срок, процентная ставка, критерий отзывности. Но есть и несколько важных минусов: доход от вклада облагается подоходным налогом (13%);ставки по вкладам (особенно в иностранной валюте) на сегодня не очень привлекательны. В долларах США – 1,2%, в евро – до 0,5%, в белорусских рублях для отзывных вкладов – 3% (максимальные ставки на момент написания данной статьи).Инвестиции в недвижимость. Данный инструмент также можно отнести к надежным, т. к. жилье остается востребованным у белорусов (как в аренду, так и для покупки). Но есть и множество весомых но:Требуется внушительный стартовый капитал. Приобретение квартиры в Минске, например, сегодня обойдется минимум в $45-50 тыс.Нужно провести тщательный анализ рынка недвижимости, чтобы понять, какие объекты со временем не обесценятся и останутся востребованными.Недвижимость требует вложений и внимания со стороны собственника. Ее нужно поддерживать в хорошем состоянии и обеспечивать порядок, периодически проводить ремонт при сдаче в аренду и т.д.За владение недвижимостью придется уплачивать налоги, а в период «простоя» еще и коммунальные платежи.Инвестиции в ценные бумаги. Главный плюс этого инструмента – возможность получить более высокую доходность. Но, к сожалению, в последний год инвесторы отмечают тренд на снижение ставок по акциям и облигациям. Если раньше можно было рассчитывать на доходность в 15-20% по некоторым ценным бумагам, то сегодня средняя годовая доходность в 5-10% – это норма. К тому же есть еще несколько весомых «но»: Сегодня белорусам доступны только акции и облигации белорусских компаний и предприятий.Инвестиции всегда связаны с рисками: вы можете не только не заработать, но и потерять свои вложения.Нужно потратить время на то, чтобы разобраться в основах инвестирования, а также регулярно следить за ситуацией на рынке ценных бумаг.Придется выплачивать вознаграждение и комиссии брокеру.С дивидендов по акциям нужно платить подоходный налог.Инвестиции в криптовалюту. Этот инструмент потенциально может принести очень высокую доходность. Но риски невероятно высоки: возможны не только взлеты, но и громкие крушения. Эксперты и инвесторы не рекомендуют вкладывать в криптоактивы более 10% средств. А начинающим инвесторам и вовсе не советуют использовать данный инструмент, т. к. инвестиции в криптовалюты связаны с крайне высоким уровнем риска, требуют постоянного мониторинга рынка и понимания принципов его функционирования.Накопительное страхование. Надежный инструмент для накопления средств. Да, страхование, как и любой другой инвестиционный инструмент, не защищает деньги от инфляции на 100% (спойлер: спастись от инфляции можно, только если тратить деньги сию секунду). Но есть ряд весомых преимуществ, на которые стоит обратить внимание:Налоговый вычет. Вся сумма, направленная на страхование, освобождается от уплаты подоходного налога (говоря простым языком, 13-20% от уплаченных страховых взносов дополнительно вам возвращается в зарплату/доходы ИП).Доходность выше, чем по валютным вкладам, а также по отзывным рублевым с возможностью пополнения на протяжении всего срока.Низкие риски, т. к. у страховой компании есть обязательства перед клиентами и ответственность перед Минфином.Не требуются специальные знания – все понятно и просто.Низкий порог входа – взнос может быть даже 50 белорусских рублей.Как оформить страховку?Есть отличная новость: теперь договоры накопительного страхования в «Приорлайф» можно заключать онлайн. Не нужно никуда идти – можно спокойно изучить все условия и преимущества в комфортной обстановке, обдумать и принять решение в своем темпе. А затем – всего за несколько минут оформить договор и начать копить.Инструкция по оформлению накопительного страхования онлайн:перейдите на сайт страховой компании «Приорлайф»;нажмите на кнопку «Заключить договор» в правой верхней части экрана или в меню в мобильном приложении;пройдите регистрацию (нужно подготовить паспорт);выберите желаемую программу страхования;внесите все необходимые данные;внесите сумму первоначального взноса.Онлайн можно застраховать только себя! Не забудьте сохранить чек об оплате, чтобы воспользоваться налоговым вычетом!
