Одна из моих сфер деятельности - инвестиции. Расправившись с долгами, начав зарабатывать денежку, я частично распределила их по методам пассивного роста. Это - депозиты (классические и сберегательные счета) и инвестиционные счета.
Я давно присматривалась к инвестициям, и наконец получила возможность вложиться и сделать этот инструмент одним из моих источников дохода. Конечно же, сразу стала искать информацию, обучение, как правильно инвестировать. С "рулетками" типа Форекса или Альпари (и иже с ними) связываться не хотела. Был в моей жизни период, когда я с ними начинала работать в офисе, и эту кухню постигла изнутри. Поэтому рассмотрела классическое низкорисковое (но и малодоходное) инвестирование в долгую.
Выбрала брокера, свой банк, открыла счета, и купила ценные бумаги. Причем, открыла как брокерский счет, так и ИИС.
Как меня надули с ИИС.
Мне предложили интересный инструмент - индивидуальный инвестиционный счет. Его плюсом сотрудник назвал то, что я могу получить налоговый вычет. Я проверила информацию, и действительно, я могу его получить. На тот момент я еще не была самозанятой, но про самозанятость узнавала, и задала вопрос в лоб: если я стану самозанятой, я смогу получить налоговый вычет? Сказал - да, конечно.
Открыла ИИС, загнала туда деньги, купила акции, и даже получаю дивиденды, причем, был такой период, когда получила весьма крупную сумму.
А теперь - в чем состоял обман.
Как самозанятая, я не могу получить налоговый вычет. Даже с учетом того, что я платила все время пенсионные и социальные взносы. И даже когда я стала ИП, оказалось, что я тоже не могу получить налоговый вычет. И сейчас, вернувшись на самозанятость, я тоже не могу получить тот самый налоговый вычет.
Перевести на брокерский счет свои деньги я тоже не могу. Чтобы это сделать, мне нужно закрыть ИИС. Для этого - продать все ценные бумаги по текущему курсу, заплатить за вывод комиссию брокеру, перекинуть деньги на свой счет, потом завести их на брокерский, и там уже по текущему курсу купить снова ценные бумаги, заплатив комиссию брокеру.
И это еще не весь цимес!
Я весьма отлично купила ценные бумаги. Они мне приносили и приносят неплохие дивиденды. Но, как оказалось, эти деньги я тоже вывести не могу! Только при закрытии ИИС! А чтобы его закрыть, смотрите абзац выше. Поэтому у меня копились, копились, копились деньги. И чтобы они, дивиденды, просто так не висели, я просто докупаю ценные бумаги. Тем более, они технически вложены не мной. И даже с учетом колебаний рынка я сделала прирост и перекрываю доходными активами то, что потеряла в 2022 году.
Но и это еще не вся подлянка.
Дело в том, что мой дивидендный доход облагается налогом. И эти сведения подает мой брокер. Хорошо, что без моего участия списывают эту сумму. Насколько я увидела (мне было интересно) списывают с моего индивидуального инвестиционного счета. Типа - это есть в оферте, которую я автоматически подписала, открывая счет.
И это еще оказалась не вся подлянка. Оказывается, этот дивидендный доход, которым я не могу воспользоваться, учитывается в качестве моего дохода в расчете дохода семьи. Т.е. деньги, которые я физически и законодательно не могу никак вывести, считаются как те, коими я могу воспользоваться для покупки, допустим, продуктов, или оплаты коммуналки. Разве что еще акций прикупить.
Когда я обратилась с этими вопросами в банк, они развели руками. Типа - это отличный инструмент для долгосрочного инвестирования, а то, что умолчали - а вы и не спрашивали. Уже потом, беседуя с сотрудником банка, бывшим, я узнала, что ИИС у них некоторое время были в плане продаж.
Да, ИИС - это государственная программа, и брокерам-банкам вменили ее к продаже. Каюсь, купилась.
Пока не решила, что с этим всем делать. На очередные дивиденды докупила ценных бумаг, фондов, уже тех, что растут и приносят, в свою очередь, свои дивиденды. Такой вот круговорот на государственной системе.
Кстати, наконец узнала, кто может получить налоговый вычет. Только сотрудники в найме, чей работодатель оплачивает 13% (или уже больше по прогрессивной шкале). Ни ИП, ни самозанятые не могут получить вычет даже в размере своих налоговых отчислений.
Собственно, потом я узнала, о чем они умалчивают еще. Если ИИС закрыть раньше установленного срока (который не всегда оглашается клиенту), то придется вернуть все вычеты и даже уплатить пени).
Так что, ИИС не советую. А вот брокерский счет - да, хороший инструмент.
Хотя, если у вас работа по найму, вы планируете инвестировать в долгосрочную, может быть, этот инструмент и подойдет. Но тут даже брокеры не знают всех подводных камней, соответственно, кроме того, о чем узнала сама, сказать не могу с достоверностью. А вводить в заблуждение своих читателей не буду.
Конечно, как в рекламе на квартиру не заработаешь (хотя это не точно, зависит от суммы и вложений, а так-же вашей игры на бирже, там можно покупать-продавать столько, сколько душе угодно), однако, дивиденды регулярно поднимаю. Зимой и летом, когда платят несколько моих самых жирнодивидендных компаний, размер вообще радует.
У вас есть ИИС?
