Когда инвестируешь сам - долго и дорого.

А Вы знали, что 90% людей, которые инвестировали самостоятельно, потеряли свои деньги и получили негативный опыт?

Сегодня я расскажу о том, почему не нужно инвестировать самостоятельно, пренебрегая возможностью получить консультацию финансового советника, а также дам советы по инвестированию и открою некоторые секреты финансовой грамотности. Особенно это будет полезно женщинам, которые имеют стабильный доход и не особо беспокоятся о своем будущем. Но и остальным важно знать.

Я занимаюсь инвестированием 7 лет, консультирую клиентов и часто на консультациях я слышу от клиентов о том, что у них был негативный опыт инвестирования. Многие скептически относятся вообще к самой идее инвестирования. Почему это так? Дело не в том, что инвестирование – это плохо или опасно и все такое. Конечно же нет. Потеря денег происходит как раз потому, что клиент пытался инвестировать самостоятельно, зачастую не зная принципов, нюансов и элементарных правил инвестирования.

Многие инвесторы открывают брокерские счета, но дальше не знают, что с ними делать. Согласно данным Московской биржи на конец 2022 года, брокерский счет открыт почти у 23 млн человек, но доля зафондированных счетов не превышает 40%.

Думаю, это связано с тем, что миф о простоте инвестирования развеивается именно в тот момент, когда нужно сделать ту самую первую сделку на свои собственные средства. И вот тогда у участников рынка возникает много вопросов.

Прежде чем ответить на эти вопросы, нужно разобраться, что именно инвестор планирует получить от инвестиций.

Когда человек, не будучи финансистом или финансовым советником, не разбираясь в теме инвестирования и в том продукте, в который он собрался вложиться, идет в инвестирование, то его ждут риски. А именно:

Основные риски при самостоятельном инвестировании:

1. Системные (общеэкономические, рыночные) риски - это риски, связанные с внешними факторами, на которые инвестор не может повлиять, например изменение ключевой ставки, курса валют, политической ситуации в стране.
2. Несистемные (коммерческие) риски - риски, связанные непосредственно с объектом инвестирования, такие как компетентность управляющего персонала компании, в которую инвестируете, конкуренция в этом секторе рынка.
3. Риск потери всех инвестиций - если вложить все средства в один актив, например долю в бизнесе друга, и он обанкротится, можно потерять все вложения. Чтобы снизить этот риск, нужно диверсифицировать инвестиции, вкладывая в разные активы.
4. Риск неправильного анализа бизнеса - если вкладываете в отрасль, в которой не разбираетесь, велик шанс ошибиться. Рекомендуется потратить около 40 часов на анализ бизнеса, чтобы увеличить доходность в 6 раз.
5. Риск неправильного выбора инструментов - чем выше потенциальная доходность инструмента, тем выше связанный с ним риск. Например, акции более волатильны, чем облигации.

Чтобы снизить риски, нужно:

• диверсифицировать инвестиции;
• тщательно анализировать бизнес, в который вкладываете;
• правильно подбирать инструменты в зависимости от своего профиля риска.

Среди недостатков самостоятельного инвестирования следует отметить:

• На эмоциях есть риск принять неправильные инвестиционные решения. Людям, которые имеют дело со своими деньгами, сложно сохранять хладнокровие — в отличие от управляющих, которые оперируют чужими средствами.
• Работа на бирже занимает много времени. И дело даже не в самих операциях. Чтобы понимать, что и когда продавать, желательно читать аналитику (в том числе на английском языке), пытаться разобраться в техническом анализе, макроэкономике, вникать в тонкости работы компаний, чьи бумаги намерен приобрести инвестор. Если для инвестора фондовый рынок не основная работа, то ресурсов на самостоятельную торговлю может просто не хватить.
• Чтобы инвестировать рационально, нужно следить за макроэкономикой и новостями вокруг компаний, чьи акции включены в ваш портфель.

Чтобы грамотно инвестировать нужно разбираться не только в принципах вложения средств, но и в том продукте в который вкладываешься. Например, если ты инвестируешь в недвижимость, то учиться по работе с недвижкой. Если в фондовый рынок - то учиться и разбираться в акциях, облигациях и как их отбирать, какие стоит рассмотреть для инвестирования, а какие – нет. Если крипторынок - то тоже самое, учиться отбирать наиболее доходные монеты. Потому что, если инвестировать наугад, то легко потерять все в первую же сделку.

Чтобы хорошо разбираться в инвестициях - надо учиться: много, долго и дорого. Открою вам секрет – первое, что необходимо усвоить сразу же, еще до того, как примете окончательное решение об инвестировании – учиться необходимо каждому инструменту.

Рассмотрим на примере популярных стратегий крипто трейдинга.

1. HODL — это долгосрочная, пассивная, инвестиционная стратегия, при которой человек покупает и удерживает криптовалюту, даже во время падения рынка, ожидая, что ее стоимость со временем вырастет. Это очень спорная торговая стратегия. В большинстве случаев ходлерами становятся по обстоятельствам, в силу отсутствия должной квалификации и здесь есть существенная разница. Если вы намеренно используете стратегию HODL это с натяжкой может считаться стратегией, если вы вынуждены использовать HODL, то это не стратегия, а результат ее отсутствия и большая проблема, которая требует решения.
2. Позиционная торговля — это долгосрочная инвестиционная стратегия, целью которой является получение прибыли от общей тенденции крипто валютного рынка в течение нескольких недель, месяцев или даже лет. Трейдеры, использующие эту стратегию, применяют подход, ориентированный на общую тенденцию рынка — тренд, а не на краткосрочные движения цен. Ключевое отличие от HODL стратегии – необходимо периодически отслеживать рыночные тенденции на крупных таймфреймах, чтобы иметь возможность использовать существенные ценовые движения и увеличивать прибыль сложным процентом.
3. Торговля по тренду — это стратегия, в которой трейдеры определяют текущую тенденцию на рынке и следуют ей, пытаясь получить прибыль от устойчивого движения цен в рамках действующего тренда. Эта стратегия подразумевает наличие таких навыков как: построение трендовых линий, теория о рыночных циклах, волновая теория, работа с горизонтальными уровнями и прочее.
4. Торговля в каналах — горизонтальных, восходящих и нисходящих – это подход, основанный на техническом анализе, который направлен на извлечение прибыли из тенденции криптовалюты двигаться в рамках четко определенных ценовых каналов. Трейдеры, использующие эту стратегию, стремятся покупать, когда криптовалюта торгуется на нижней границе канала, и продавать, когда она торгуется у верхней границе.
5. Криптоарбитраж — это торговая стратегия, при которой трейдеры стремятся получить прибыль от разницы в цене одной криптовалюты на разных биржах. Однако следует учитывать что в подобных ситуациях может быть множество нюансов, таких как отсутствие ликвидности в стакане, недоступный ввод/вывод криптовалюты на одной бирже, высокая комиссия за транзакции, задержка вывода актива на бирже и прочее.

Какой вывод можно сделать из всего вышесказанного? Чтобы самостоятельно инвестировать грамотно и с минимальными рисками нужно:

1. Долго учиться. При этом важно учиться каждому инструменту инвестирования отдельно.
2. Применять полученные знания на практике.
3. Нести потери, они 100% будут, тем более на начальном этапе.

Итог самостоятельного инвестирования: долго и дорого.