Если говорить про брокерский счет или ИИС, то доходность, которая отражается в приложении брокера, чаще всего не соответствует реальной. Почему так? Читайте ниже.
Например, вы совершаете сделку и покупаете 1000 акций Сбера по 300₽ за штуку. Таким образом, вы затратили 300 000₽, и в приложении отображается данная сделка с изменяющейся суммой в зависимости от текущей цены акции.
Через какое-то время бумаги вырастают до 345₽ за штуку, и Ваша сделка уже составляет 345 000₽, а в приложении красиво отображается зелененьким цветом +15%. Счастливые и довольные, Вы закрываете сделку, зафиксировав прибыль, но доходность по ней в конечном итоге будут ниже 15% и вот почему:
При первоначальной покупке Вам необходимо было заплатить комиссию брокеру за совершение сделки. Величина комиссии у каждого брокера разная. Для примера предположим, что комиссия составила 0,15%, тогда при совершении сделки Вы заплатили 300 000₽ за покупку акций и 450₽ комиссии (0,15% от суммы сделки). Затем, при закрытии сделки, Вы также обязаны заплатить комиссию. В таком случае, вы продаете акции и получаете на счет 345 000₽, но опять же платите с них 0,15% — 517,5₽.
*Далее следует учесть, что Ваша прибыль облагается НДФЛ по ставке 13%, если доход не превышает 5 млн руб.
С 1 января 2025 года будет введена прогрессивная шкала НДФЛ и ставка в зависимости от дохода будет варьироваться. Об этом мы писали совсем недавно в данном посте.
В данном примере, исходя из Вашей прибыли НДФЛ составит (345 000 - 300 000) • 13% = 5 850₽.
Таким образом, для расчета доходности необходимо из Вашей прибыли вычесть общую сумму потраченную на комиссию брокеру и НДФЛ. Тогда итоговая прибыль составит 45 000 - 5 850 - 517,5 - 450 = 38 182,5₽, что уже соответствует не 15% доходности, а всего лишь 12,73%, если рассматривать первоначальные вложения.
Важно! Данный расчет упрощенный и не учитывает многих факторов, которые могут вносить дополнительные затраты. Так, например, комиссия у брокера Тинькофф на тарифе «инвестор» составляет 0,3% от сделки, а гражданин, получивший общий доход более 5 млн руб., должен будет за превышающую эту сумму заплатить НДФЛ по ставке 15%. Тогда общая доходность станет еще ниже!
В данном посте постарались наглядно показать, что реальная доходность Ваших инвестиций может оказаться значительно ниже той, которую Вы наблюдаете в приложении брокера. Это важно учитывать и не строить мнимых иллюзий. Лучше всего итоговую доходность рассчитывать самостоятельно в конце каждого года.
Было полезно — поставьте лайк 👍
#грамотность #фондовыйрынок #расчетдоходности #доходность #ценныебумаги
Подпишись в телеграмм, там всегда свежие и актуальные новости!
