☀️ Всем добрый день и успешного начала рабочей недели!
Для финансового сектора США 2024 год ожидается сложным
Но одновременно с этим и очень прибыльным 💵💸💸
Ландшафт определяется несколькими ключевыми факторами, которые будут определять стратегии и результаты деятельности банков и финансовых учреждений
Представляем подробный обзор ключевых элементов, влияющих на сектор финансов сегодня и в самой ближайшей перспективе
О локальных представителях
Региональные банки извлекли уроки из проблем, с которыми столкнулись SVB, First Republic и Signature Bank в 2023 году.
Большинство этих банков теперь могут похвастаться более диверсифицированной депозитной базой и более низкой долей незастрахованных вкладов, что снижает риск банковского бегства даже в условиях нестабильности рынка.
Такой диверсифицированный подход повышает стабильность и снижает риск в периоды экономического стресса.
Это хорошие новости, что говорит о гибкости системы, и ее стрессоустойчивости. Давайте посмотрим под более детальной призмой, что происходит у других банков и вообще в секторе в 2024 году.
Текущее состояние в секторе
В первом квартале 2024 года банковский сектор США демонстрировал разные показатели.
Совокупная прибыль четырех крупнейших банков - JPMorgan Chase, Wells Fargo, Bank of America и Citigroup - снизилась на 7,4 % относительно аналогичного периода 2023 года.
Это снижение было вызвано в основном расходами Citigroup на реструктуризацию, которые нивелировали рост доходов.
Однако общая выручка этих банков выросла на 2,4 % в сравнении с первым кварталом 2023 года, хотя и снизилась по отношению к предыдущему кварталу.
Чистый процентный доход увеличился на 1,6 % относительно предыдущего квартала, что было обусловлено повышением процентных ставок по кредитам и ценным бумагам. Эти повышенные ставки также начали влиять на то, сколько банки платят вкладчикам, что привело к стабилизации чистой процентной маржи.
Непроцентные доходы, включающие комиссионные от различных операций, выросли на 3,4 % по сравнению с предыдущим годом, чему способствовала более высокая активность на рынках капитала и увеличение комиссионных от инвестиционно-банковской деятельности.
Резервы на потери по кредитам выросли на 1,8% относительно предыдущего квартала, но снизились по сравнению с предыдущим кварталом благодаря увеличению чистого объема списаний и чистому высвобождению резервов. Непроцентные расходы подскочили на 8,2 % относительно первого квартала 2023 года, на что повлияла специальная оценка FDIC в конце 2023 года для покрытия убытков от краха Silicon Valley Bank и Signature Bank.
Несмотря на эти трудности, есть и положительные моменты.
О тенденция в секторе и выводы здесь
А какое ваше мнение о секторе? Есть ли те самые "подводные камни" для финансов США? Напишите в комментариях.
