12 правил инвестора: как инвестировать грамотно и 100% достичь поставленной цели
Я выделила 12 правил, следуя которым у вас будет:
- грамотный инвестиционный портфель;
- четкая стратегия инвестирования;
А значит, вы точно добьетесь поставленной цели!
Правило №1. Поставить финансовую цель
Первый шаг в инвестировании – это постановка финансовой цели. Инвестировать без цели = идти в никуда. Нет цели, нет и результата.
Цель удобнее всего поставить по методике SMART:
S – specific (конкретная)
Не просто «хочу квартиру», а конкретно прописать: где, в каком районе, сколько комнат, какая планировка, какие ещё важные особенности будут у квартиры.
M – measurable (измеримая)
Вам нужно четко понимать, сколько стоит ваша цель сейчас – и сколько будет стоить с учетом инфляции. Цена на квартиру сейчас и через 5-10 лет – совершенно разные суммы.
A – attainable (достижимая)
Слетать на Луну – пока не очень достижимая цель. А обеспечить себе пассивный доход, даже если для этого придется постараться (искать более доходную работу, больше зарабатывать, четко следовать стратегии и пополнять инвестиционный счет) – вполне себе достижимая.
R – relevant (подходящая)
Это должна быть ВАША цель, а не желание, навязанное обществом, культурой, близкими. Задайте себе вопрос: это то, что вы сами искренне хотите?
T – time-bound (ограниченная во времени)
Нужно поставить четкий срок достижения цели: накопить на первоначальный взнос на квартиру через 5 лет, накопить на обучение ребенку через 10 лет, обеспечить себе пассивный доход через 15 лет и т.д.
Задание: подумайте над своими финансовыми целями и пропишите их все по методике SMART.
Правило №2. Выработать привычку инвестировать
Инвестиции – это система и дисциплина. Вы прописываете и просчитываете свои финансовые цели, составляете инвестиционные портфели. И далее системно и методично пополняете их по заранее сформированному плану: сколько денег нужно инвестировать в месяц/ квартал, какие ценные бумаги покупать.
Инвестиционная IT-платформа в этом поможет: вы заранее запланируете пополнения, а она просчитает, что нужно покупать и в каком количестве, чтобы достичь цели.
Задание: развивайте у себя привычку инвестировать. Вы можете вести трекер, как системно вы пополняете счет.
Правило №3. Планировать жизнь и финансы
Это то, что отличает богатых людей: они все планируют наперед, на долгосрок. Вам тоже обязательно нужно это делать: мыслить не в рамках года, а планировать всё на несколько лет вперед.
Даже если обстоятельства и цель изменятся, ничего страшного – вы найдете, куда применить деньги. И именно на долгосрочных целях вам будет хорошо помогать сложный процент. Чем раньше вы начнете инвестировать на долгосрочные цели, тем больше будет капитал.
Задание: запишите свой финансовый жизненный план и уже сегодня подумайте над долгосрочными целями.
Правило №4. Составлять финансовый план под каждую финансовую цель.
На какие вопросы вам ответит финансовый план:
Где инвестировать?
Как инвестировать?
Сколько инвестировать?
Когда пополнять портфель?
Что покупать?
Как долго держать инструмент?
Какая доля актива должна быть в портфеле?
Сколько я заплачу налогов?
Правило №5. Самостоятельно составлять портфель под вашу ситуацию
Не нужно следовать советам брокеров/ аналитиков/ знакомых. Думайте своей головой.
Чтобы научиться грамотно составлять финансовый план под любую вашу цель, приходите на курс «Финансовый поток». Вы самостоятельно составите свой первый финансовый план под руководством опытных экспертов-кураторов. По итогам курса они дадут вам подробную обратную связь по вашему портфелю: что можно улучшить и усилить, чтобы 100% достичь поставленной цели. После курса вы сможете самостоятельно инвестировать на любую вашу цель.
Правило №6. Не инвестировать в акции...
Если горизонт инвестирования - до трёх лет.
Почему? В среднем после кризиса/ резкого падения рынок отрастает в течение 2-3 лет. Не берите на себя повышенные риски, ставка может не оправдаться. Вам нужно соблюдать свой риск профиль и соотношение риска и доходности.
На цели до трех лет вы можете использовать консервативные инструменты.
Правило №7. Диверсификация – единственное, что спасает частных инвесторов
Куда диверсифицироваться?
- По классам и типам активов
- По валютам
- По брокерам
- По юрисдикциям
- По типам инвестиционных продуктов
Правило №8. Передиверсификация вредит!
Всего должно быть в меру – и диверсификации тоже.
Не нужно:
- открывать счета у 5-10 брокеров в одной юрисдикции (2-3 брокера – более, чем достаточно);
- покупать фонды, несмотря на их состав. Так у вас в портфеле могут задублироваться ценные бумаги;
- набирать в портфель 100500 ценных бумаг, такой портфель не будет эффективным и доходным;
- покупать мировые индексы;
- покупать фонды с одинаковым составом, но от разных УК.
Правило №9. Помнить про конфликт интересов
С кем у вас конфликт интересов:
- Брокер
- Биржа
- ЦБ
- Управляющая компания и т. д.
Индустрия нам не враг, но и не друг, к советам которого нужно прислушиваться
Правило №10. Изучать эффективность портфеля
Вам нужно составить грамотный, сбалансированный портфель, в котором будет правильное соотношение риска и доходности. Проведите бэктест портфеля, проанализируйте его.
Правило №11. Принимать финансовые решения медленно
Вам точно не нужно распродавать все в панике, или бежать покупать акцию «на пике», потому что кто-то посоветовал.
К инвестированию нужно подходить с холодной головой, инвестировать по стратегии и не принимать спонтанных решений.
Правило №12. Следить не за рынком, а за ростом дохода от профессиональной деятельности
Ваш инвестиционный портфель – это не Тамагочи, не нужно заходить в приложение брокера каждые 5 минут и отслеживать любое колебание.
Выделяйте минимум времени на портфель, будьте пассивным инвестором – и больше времени уделяйте на обучение и повышение квалификации, чтобы больше зарабатывать.
И вот такой портрет идеального инвестора у нас получается:
1. Прошел обучение
2. Создал стратегию
3. Поставил напоминание инвестировать раз в неделю
4. Покупает активы по стратегии
5. Раз в полгода проверяет эффективность стратегии и ее актуальность
Желаю вам стать идеальным инвестором и достичь всех поставленных целей!
А чтобы составить грамотный инвестиционный портфель с нуля, изучите моё подробное руководство «Начинаем инвестировать»
Ещё больше полезной информации в моём Телеграм канале: https://t.me/life_and_invest
