Часто бывает, что заёмщик заключает кредитный договор, в рамках которого ему навязывают страховку. Он досрочно выплачивает кредит, в связи с чем кредитный договор прекращает свое действие. И по этим же основаниям договор страхования кредита утрачивает актуальность. После этого заёмщик обращается в страховую компанию с требованием вернуть денежные средства за неиспользованный период по договору страхования, однако получает отказ, со ссылкой на то, что при досрочном погашении кредита деньги за страховку не возвращаются, что прямо предусмотрено подписанным заемщиком договором.
Является ли отказ страховой компании в возврате денежных средств за неиспользованный период по договору страхования законным? Какие денежные средства подлежат возврату? И как заставить страховую компанию вернуть часть страховой премии за неиспользованный период по договору страхования? Обо всем этом, мы расскажем в нашей статье.
Почему страховые компании не возвращают деньги и что об этом говорит закон?
Во-первых, это бизнес. Страховая компания работает не для того, чтобы выплачивать деньги при каждом страховом случае, а для того, чтобы их заработать и как можно больше.
Во-вторых, вы должны знать о том, что если вы возвратили кредит досрочно, то ч.12 ст. 11 ФЗ “О потребительском кредите (займе)” позволяет вам вернуть сумму страховку за оставшийся период времени от страховой компании.
Но имейте в виду, что речь идет только о договорах потребительского кредита, ипотека сюда не входит. Вернуть деньги можно по добровольному страхованию жизни и здоровья, а также по страховке от потери работы. В отношении остальных видов страхования, закон не действует.
Какой размер страховки должен вернуть банк при досрочном погашении кредита?
Размер страховки прямо пропорционален оставшемуся после погашения кредита периоду действия страхового договора.
Например, вы взяли потребительский кредит на 1 год:
С 5 декабря 2023 года по 5 декабря 2024 года и на этот же период оплатили страховку 20 000 руб.
Кредит был досрочно закрыт через полгода. Следовательно, вы можете вернуть и половину страховки 10 000 рублей.
Повышение процентной ставки при отказе от страховки
Не секрет, что весьма часто, в случае от отказа от страхования, банки используют практику на повышение процентной ставки. Но тут есть нюансы, о которых необходимо знать каждому заемщику.
“Договорострахование” - это понятие заключенное в целях обеспечения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, выгодоприобретателем по которому является кредитор, т.е. банк.
Таким образом, на основании закона “О потребительском кредите (займе)”, если банк желает манипулировать процентной ставкой в привязке к страхованию, то он обязан четко прописать это в договоре. Право банков на эту процедуру официально закреплено, но эта же запись является достаточным основанием для признания взаимозависимости кредитного и страхового договоров. И как следствие, прямо обязывает возвращать деньги по страховке при досрочном закрытии кредита.
Важно отметить, что данные правила действует по отношению только к тем договорам, которые подписаны после 1 сентября 2020 года.
Как вернуть деньги за страховку, в случае досрочного погашения кредита
Для возврата страховки, необходимо обратиться по месту заключения договора.
Если вы заключали его в банке - то в банк, если в страховой - то в страховую. Деньги подлежат возврату в течение 7 дней с момента подачи заявления.
Дополнительно, вы вправе в течение 14 дней с момента оплаты договора страхования, прекратить его действие полностью и вернуть все деньги, без всяких условий.
Если вам нужна юридическая поддержка по данному вопросу - отправляйте ЗАЯВКУ с нашего сайта и мы обязательно с вами свяжемся. Консультация бесплатно!
