От ставки по вкладам зависит доходность вклада, то есть сколько клиент банка получит по истечении его срока. Главный фактор, влияющий на размер ставки по депозитам, — ключевая ставка (КС). Это процентная ставка, по которой Центральный банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам. Когда ЦБ повышает ключевую ставку, это приводит к удорожанию кредитов для банков. Кредитные учреждения вынуждены повышать ставки по вкладам, чтобы привлечь больше средств от населения.
На размер ставки по депозитам влияют и другие факторы: денежно-кредитная политика банка, конкуренция на рынке банков, экономическая ситуация в стране, условия вкладов. При выборе выгодного вклада необходимо обращать внимание не только на размер ставки, но и другие факторы: надёжность банка, наличие страхования вкладов, есть ли капитализация процентов, возможность досрочного снятия или пополнения.
Зная о факторах, которые влияют на формирование размера ставки по депозитам, можно выбрать правильный момент для открытия вклада или найти предложение с максимально выгодными условиями.
При выборе вклада необходимо сравнить предложения разных банков. Учитывать все условия вклада: срок, наличие капитализации, возможность пополнения и досрочного снятия.
В погоне за заманчивой процентной ставкой легко попасть впросак. Не стоит слепо доверять банкам, предлагающим доходность, значительно превышающую среднерыночную.
Сначала изучите все факторы, влияющие на надёжность и выгодность вклада.
Проверка надёжности банка. Участие в Системе страхования вкладов (ССВ): гарантирует возврат средств до 1,4 миллиона ₽ в случае банкротства. Не храните в одном банке суммы более 1,4 миллиона ₽.
Рейтинг банка: чем выше, тем лучше. Проверяйте рейтинги АКРА, НРА, Эксперт РА, НКР. Нахождение в списке системно значимых банков: особая поддержка от ЦБ РФ.
Сравнение условий вкладов. Не гонитесь за максимальной ставкой: изучите другие параметры (срок, возможность пополнения, капитализация). Пример: вклад под 5% с ежемесячной капитализацией может быть выгоднее, чем вклад под 6% без капитализации.
Учитывайте дополнительные факторы:
- Срок размещения: не открывайте вклад на длительный срок, если не уверены в своей финансовой ситуации.
- Валюта: если получаете доход в валюте, выгоднее открыть вклад в этой же валюте, чтобы не терять на комиссиях.
- Опции: пополнение, частичное снятие, прогрессивная ставка, капитализация.
- Бонусы: премиальные карты, кешбэк, сниженные проценты по кредитам.
Анастасия Шустова,
директор инвестиционной платформы «ТаланИнвест»
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной