У себя на канале я рассказывала о том, что вела учет своих активов в экселе. После рождения дочки свободного времени стало намного меньше и я решила, что надо посмотреть какие сервисы для автоматизированного учета активов есть в интернете. У меня было всего два условия к платформе: она должна быть абсолютно бесплатной без каких-либо дополнительных платных блоков и иметь возможность импортировать данные из файлов полученных от моих брокеров. Одной из таких платформ стала izi-invest.ru . О ней я и хочу сегодня рассказать.
Создание портфеля бумаг
Что бы вести учет активов для начала в систему надо их все добавить. Это можно сделать ручками, но лучше через отчеты брокера. Это позволит учесть все сделки даже по закрытым позициям и посчитать полную доходность портфеля. Кроме этого, в отчетах брокеров содержится вся информация о комиссиях, что тоже не мало важно для расчета доходности.
Что бы ввести в систему активы, надо для начала добавить портфель. Вот у меня несколько брокерских счетов, поэтому мне надо добавить в систему несколько портфелей, по одному для каждого брокера. Для этого нажимаем на плюсик в самом верху и добавляем новый портфель. Переключаться между ними можно нажимая на название, в моем случае ВТБ или Сбер.
Перейдя в созданный портфель, надо зайти в раздел сделки и там можно либо вводить их ручками, либо подгружать отчеты брокера. Я скачала отчеты из Сбербанк Онлайн и подгрузила их в систему. Делается это просто через добавление файла. Одна беда. Сбер дает скачивать отчеты либо за день, либо за месяц. Мне пришлось качать 13 отчетов и все их подгружать по очереди. Но система их нормально склеила в один портфель.
На Сберовский брокерский счет я скидываю деньги вырученные на Авито от продажи уже не нужных мне вещей. На этом счете не много, но есть закрытые сделки, поэтому сам брокер уже показывает не корректную доходность. И кстати, под одной моей статьей про Авито мне как раз задавали вопрос про доходность! На скриншоте была текущая доходность портфеля и человек решил, что это все, что было заработано, а значит овчинка выделки не стоит. Сегодня отвечу на его вопрос скриншотом с сайта izi-invest.ru.
Отчеты по портфелю
А теперь самое интересное - отчеты, которые можно анализировать и моя доходность. Для начала покажу красивый график из чего состоит мой доход по счету. Получается, что основной рост был за счет переоценки стоимости бумаг, но это и понятно, когда портфель состоит в основном из акций. Синим показаны дивидендные и купонные выплаты.
Если бы я начала формировать данный портфель не в 2022 году, то можно было бы по графику говорить, что я предпочитаю акции роста, а не дивидендные фишки, но это не так. Я покупала многие активы дешево, поэтому график таким и получился.
Далее, сравниваем мою доходность с индексом Московской биржи полной доходности, то есть делаем то, что я сама периодически считаю в своих статьях. Вспоминаем, что в 2023 году акции хорошо выросли в цене, поэтому многие могут похвастаться большим ростом, но все познается в сравнении. А вот в сравнении я проиграла индексу Московской биржи. А одной из причин этому был простой денег. Я пополняла счет всякий раз когда продавала что-то на Авито, но вырученных денег не всегда хватало для покупки активов, поэтому я была вынуждена либо покупать фонд денежного рынка от Сбера, либо просто держать их на счету. А когда почти не работает порядка 10% от портфеля, доходность в сравнении с индексом конечно не радует. Когда же портфель стал больше и доля неработающих денег уменьшилась, моя доходность стала примерно той же величины, что и индекс.
Правда теперь я стала покупать на данный счет облигации, поэтому опять начну проигрывать индексу.
Про диверсификации
На платформе izi-invest.ru можно посмотреть как диверсифицированы мои активы. Как я не пытаюсь покупать больше облигаций, все-равно еще видно, что есть перекос в сторону акций.
Ну и когда смотрю на диверсификацию акций по отраслям экономики, то тут мой стандартный перекос в сторону нефтянки. Но на это я всегда говорю, что поскольку бюджет у нас пополняется в основном за счет нефтегазовых доходов, то и мой инвестиционный портфель тоже.
Про доходность
На платформе можно посмотреть статистику по портфелю, в том числе доходность рассчитанную по методу XIRR. XIRR позволяет учесть, что деньги на счет поступали не равномерно, например, 10 000 в начале года, а еще 10 000 в середине, итого пополнение было на 20 000 рублей, но рассчитывая доходность нельзя взять и поделить доход на 20 000 рублей, ведь первые 10к работали намного дольше чем вторые 10к.
Как раз многие брокеры не корректно считаю доходность за счет того, что не используют XIRR или не учитывают доход по уже закрытым сделкам. Вот если я сейчас открою свой личный кабинет в СберИнвестициях, то увижу доход всего 14,26%, но это же не верно.
За время существования счета мой баланс увеличивался:
- При выплате дивидендов в 2023 году на 3027 рублей после уплаты НДФЛ;
- На 5648 рублей за счет закрытых сделок, которые кстати тоже можно посмотреть на платформе;
- При переоценке активов больше чем на 20 000 рублей.
Но 20000+5648+3027 - это уже 24% от текущей стоимости портфеля без учета XIRR. То есть на доходность которую показывает брокер можно почти не обращать внимание, она очень далека от реальности. И именно из-за этого я в какой-то момент и начала вести собственный учет, мне хотелось понять сколько реально я зарабатываю.
В целом платформа мне понравилась. Создатели не изобрели велосипед, но в учете активов его уже и не изобретешь. Они просто дали возможность посмотреть на портфель, сделки, купонные и дивидендные выплаты, некоторую статистику. А в общем-то для учета больше ничего и не надо.
Приглашаю Вас на мой телеграмм канал.
