Начну с того, что облигации и банковские вклады представляют собой два разных инвестиционных инструмента с разными характеристиками и рисками. Облигации — это ценные бумаги, которые представляют собой обязательства эмитента (компании или государства) выплатить определенную сумму владельцу облигации в указанный срок под определенный процент. Банковский вклад, в свою очередь, — это депозит, размещенный на банковском счете с целью получения процентов на него.
Сравнивая облигации и банковские вклады, можно отметить следующие основные различия:
1. Риск:
Облигации обычно имеют более высокий риск по сравнению с банковскими вкладами, так как выплата процентов и возврат основной суммы зависят от финансового состояния эмитента. Банковские вклады обычно защищены государственной гарантией в случае банкротства банка.
2. Доходность:
В целом, облигации обычно приносят более высокую доходность по сравнению с банковскими вкладами. Это связано с тем, что инвесторы ожидают получить компенсацию за высокий риск, связанный с вложением в облигации.
3. Ликвидность:
Банковские вклады более ликвидны, чем облигации, так как средства на вкладе можно снять в любое время без потерь, в то время как облигации имеют фиксированный срок погашения.
Тем не менее - приобретение облигаций может быть выгоднее, чем вложение денег на банковский вклад, по нескольким причинам. Во-первых, облигации обычно предлагают более высокий процент дохода, чем банковские вклады. Это означает, что инвестор может получить больше прибыли от облигаций, чем от депозита в банке.
То, что сейчас банки предлагают высокие проценты, до 17%, то это акция от государства временная и краткосрочная. Да и условия этих вкладов не всегда комфортные, например, минимальная сумма вклада от 100 000 рублей. В плане приобретения облигаций суммы более приемлемы.
Во-вторых, облигации обычно имеют более гибкие условия по срокам и размеру инвестиций. Вы можете выбрать облигации с разными сроками погашения и суммами инвестиций, что может подойти вам лучше, чем стандартные условия банковского вклада.
Существуют и минусы от вложений в облигации. Например, рынок облигаций может быть более волатильным, чем банковские вклады, что означает, что ваша инвестиция может подвергаться большему риску.
В то же время банковские вклады являются более стабильным и надежным способом вложения денег, так как они защищены государственной гарантией. Однако с момента низких процентных ставок на банковские вклады часто доход от таких вложений оказывается невысоким.
В целом, выбор между облигациями и банковскими вкладами зависит от ваших целей, уровня риска, а также вашего знания и опыта на финансовых рынках. Важно провести тщательный анализ и подходить к инвестициям ответственно, чтобы достичь желаемых результатов.
Давайте разберём на цифрах, куда выгоднее всё таки вкладывать:
- Вклад 16% на 3 года с выплатой процентов в конце срока.
- Вот вы кладете на вклад 100 000 руб. По окончании срока вы получаете 145 000 рублей.
- Облигации 14% выплата по купону, выплата раз в квартал (чаще всего)
- Такая же сумма 100 000 рублей с реинвестированием купонов даст вам через 3 года уже 151 120 рублей.
- Облигации 14% купон, выплата раз в месяц (есть такие)
- В этом случае в конце вы получите 151 836 рублей.
Как видите, приобретение облигаций даже при меньшем % доходности выгоднее. Доходность выше за счет выплаты от реинвестирования суммы погашения купона.
Если вклад закрыть раньше срока, то % вы не получите, а облигации можно всегда продать и получить % за каждый день владения.
Ответ на вопрос о том, куда выгоднее вкладывать деньги, зависит от ваших инвестиционных целей, финансового положения и уровня риска, который вы готовы принять.
Если вам необходима стабильность и низкий риск, банковские вклады могут быть предпочтительнее. Если вы ищете более высокую доходность и готовы принять больший риск, облигации могут быть подходящим вариантом для вас.
