До официального выхода на пенсию (65 лет) мне осталось 126 месяцев ежемесячного инвестирования.
- Стартовал в 2006 году, ежемесячно откладывал по 3 тыс. руб. в месяц, покупал российские дивидендные акции.
- В этом году в октябре мне исполняется 55 лет. Мои родители вышли на пенсию в 55 лет. Поэтому я начал задумываться над тем, чтобы начать платить себе "пенсию" с октября 2024 года. Решение принял. С октября 2024 года буду платить себе пенсию из своего фонда "ПФ Кубышка" по формуле, рассчитанной Пенсионным фондом РФ (с моими коэффициентами: стажем, ИПК баллами). Именно ПФР является моим спарринг-партнером, я с ним соревнуюсь. Поэтому считаю, что не надо "изобретать велосипед". Надо начинать платить себе такую пенсию, которую я реально заработал.
- Май 2024 года закрыл. Разместил 7500 руб. с зарплаты, а также ежемесячные проценты с 7 млн. руб. банковских депозитов, размещенных "лесенкой".
- У меня произошел аномальный "приход денег" на брокерский счет в конце апреля 2024 года. Это 288 тыс. руб. (возврат излишне удержанного НДФЛ, история длинная, писал об этом в своем телеграмм-канале "Пенсионный фонд Кубышка"). Также поступили дивиденды от Интер РАО, 22 тыс. руб., за последние три года. О "детективной истории", как я стал обладателем ваучерных акций БЭСК и Интер РАО писал на Дзене:
Все деньги заработанные блогерской деятельностью тоже размещаю в ПФ Кубышка:
- 98% денег дает ТГ канал "ПФ Кубышка";
- 2% денег дает канал на Дзене, которые вы читаете.
Пенсионный фонд "Кубышка", активы на 13 мая 2024 года
Из за появления пятой Кубышки (ваучерная приватизация), немного усложнилось ведение статистики. Но так получается, что продать акции БЭСК и Интер РАО не так просто, как кажется. Акции БЭСК не торгуются на Мосбирже (в рамках обычных торгов, а мой брокер Сбер не дает возможность через мобильное приложение подключиться к внебиржевым торгам). Акции Интер РАО лежат в депозитарии ВТБ Регистратор. И поверьте, продать их - не так просто, как кажется. Пока мне не хочется возиться. Пусть лежат в портфеле, отдельным счетом.
Матрешка, 5 кубышек в ПФ Кубышка, активы на 13 мая 2024 года
- Банковские депозиты 7 млн. руб. Размещены лесенкой.
- Брокерский счет. Дивидендные акции, корпоративные облигации, активы на 3 млн. 659 тыс. руб.
- Брокерский счет. ВДО. Высокодоходные облигации. Повышенный риск. Облигаций на 994 тыс. руб.
- ИИС, активы 655 тыс. руб.
- Ваучерная приватизация 1992 г, активы на 265 тыс. руб.
Как видим, ПФ Кубышка состоит из 5 "кубышек".
Процентное соотношение Кубышек. Данные на 13 мая 2024 года
Всего активы: 12 573 000 руб. (100%).
- Банковские депозиты: 7 000 000 руб. (55,7 %).
- Акции, облигации ведущих предприятий России: 3 659 000 руб. (29,1 %). Внутри этого брокерского счета акции/облигации пытаюсь поддерживать на уровне 62% к 38%.
- ВДО: 994 000 руб. (7,9 %).
- ИИС: 655 000 руб. (5,2 %).
- Ваучерная приватизация 1992 года, 265 000 руб. (2,1 %).
По ВДО у меня ограничение: не более 10 % от общей суммы активов.
Я не буду превышать порог риска.
Буду регулировать и контролировать проценты (риски).
Дисклеймер
- Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной и торговой рекомендацией.
- Автор статьи Дзен канала Пенсионный фонд "Кубышка" не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию и не несет ответственность за использование представленной информации.
- Все риски по покупке активов, высокорискованных активов, крипто активов, ВДО автор берет на себя и не призывает читателей покупать их.
ИИС открыл для возмещения налога на проценты по банковским депозитам
- Уже осенью 2024 года мне выставят налог.
- 52 тыс. руб. погашу, остальное придется платить.
- У меня проблема - очень маленький НДФЛ (который можно возвращать). Получаю 1 МРОТ, остальное идет через "самозанятого" и ИП "на упрощенке". А там я не являюсь плательщиком НДФЛ. Поэтому и с пенсионными баллами - проблема. Получаю только 1 ИПК в год. На данный момент у меня всего 69 ИПК баллов и 31 год стажа. Это мало (ИПК баллы), если сравнивать с теми, кто работает в отраслях, где не используется связка "ИП-самозанятый". Но я сравнивал со своими сверстниками, кто работает риэлтером, частным предпринимателем, юристом (ИП) - у меня вполне приличное количество баллов.
ИИС. ПФ Кубышка. Состав, 13 мая 2024 года
- Общая сумма 655 тыс. руб.
- Как видно из принт_скрина, я делаю ставку на флоатеры.
- Облигации с переменным купоном, привязанные к ставке ЦБ.
Почему?
Ориентируюсь на косвенные признаки того, что период высокой ставки будет нас сопровождать до конца 2024 года.
Все поступающие купоны на ИИС сразу реинвестирую, покупаю облигации. Благо стоимость облигаций близка к 1 тыс. руб., в отличие от акций. Покупать не сложно.
Ведущие аналитики банков заявляют, что ставка 16% сохранится до июля 2024 года. Дальше будет плавное снижение до 13%. Проверим.
ВДО. Высокодоходные облигации. Повышенный риск. Состав портфеля ПФ Кубышка, 13 мая 2024 года
Общая сумма в ВДО 994 тыс. руб.
Пока в ВДОшках все спокойно.
- Дефолтов нет.
- Но надо быть осторожным и внимательным.
- Каждый день вечером, после торгов, читаю новости про рынок облигаций (размещения, дефолты).
Дивидендные акции ведущих предприятий России, ПФ Кубышка, 13 мая 2024 года
В акциях у меня 1 751 000 руб.
Продолжаю придерживаться алгоритма при покупке дивидендных акций России.
Набираю в Интернете "дивиденды доход ру", выходит таблица с прогнозными дивидендами. Аналитики дохода неплохо справляются с "предсказаниями", меня устраивает точность их прогнозов (выше 62%).
Все свое покупки, ребалансировки, суждения, логику принятия решений описываю в своем ТГ Канале ПФ Кубышка.
Ежедневно веду там записи. Получается что-то вроде дневника.
Облигации основного брокерского счета ПФ Кубышка, 13 мая 2024 года
В облигациях 1 906 000 руб.
Что нового за последние 30 дней?
- В апреле 2024 года я принимал активное участие в первичных размещениях облигаций. К сожалению, Сбер Инвестор не выполнил свои обещания, Напомню, обещал в 1 квартале 2024 года дать доступ ко всем первичным размещениям в облигациях через мобильное приложение Сбер Инвестор (такую возможность дает брокер ВТБ).
- Сбер Инвестор давал в апреле 2024 года доступ лишь к 3-4 новым размещениям. Но и на том хочу сказать "СПАСИБО", хоть что-то было, не ноль. Как говорится, "стакан не пустой". Это уже радовало нас, частных инвесторов, которым угораздило выбрать брокера - Сбер.
- В мае 2024 года все стало гораздо хуже. Просто отрезало, с 1 мая 2024 года. Ни одного первичного размещения через мобильное приложение, вот уже 13 дней! И только 1 предложение в "Инвестиционных облигациях самого Сбера". И все.
Правила долгосрочного инвестора, моя отсебятина
- Читать, слушать, но делать свои выводы. Читать "между строк". Применять принципы "критического мышления". Менять систему координат, при рассмотрении любой ситуации.
- Правила, которые пишут аналитики, блоггеры, инфо-бизнесмены - работали "вчера". Не обязательно, что "сегодня" они будут работать. Тем более "завтра". Нарушайте запреты.
- Не бойтесь совершать ошибки и признавать их. Человек учится только на своих ошибках.
5 "реперных точек" долгосрочного инвестора в 2024 году
В апреле закрылась очередная "реперная точка": 26 апреля 2024 года состоялось заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке. Оставили +16%, без изменений. Осталось 5 заседаний в этом году.
- 7 июня 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
- 26 июля 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
- 13 сентября 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
- 25 октября 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
- 20 декабря 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
Долгосрочное инвестирование в российские активы - довольно скучное занятие. Но человек устроен так, что он многозадачен.
Вот и я описал "8 задач", которые поставил себе и буду стараться выполнить, что запланировано:
Всем читателям моего блога желаю терпения, здравых рассуждений,удачи в долгосрочном инвестировании, и, конечно же, здоровья.
В здоровье тоже надо инвестировать, прежде всего свое время !
Ежедневные обсуждения темы долгосрочного инвестирования и просто, "болталка о жизни" - все это происходит в Телеграмм канале "Пенсионный фонд Кубышка".
Там есть замечательный чат, где мы общаемся.
Присоединяйтесь https://t.me/moneybag2034
