Сегодня разберемся, как можно сэкономить, заключая договор добровольного страхования жизни. Оказывается, часть затрат на полис вам может быть возмещена в виде вычета. Но, это в случае, если условия страхования соответствуют определенным критериям, включая срок полиса и кто является получателем выплат по страховке.
Для начала, что же это такое — налоговый вычет?
Это своего рода финансовое подспорье, когда часть уплаченных вами ранее налогов на доход возвращается, обратно. Если вы потратили деньги на лечение, образование, оплату ипотечных процентов, покупку жилья или именно на страхование жизни, то государство может вам вернуть 13% от этих расходов. Но, есть ограничение на максимум, который можно вернуть.
Для получения вычета изначально нужно обратиться с документами в налоговую, или посредством вашего работодателя. Те, кто официально трудоустроен и платит налог на доходы физических лиц, у которых полис страхования длится не меньше пяти лет, и в случае наступления страхового случая выплаты по договору предназначены для него или его близких родственников, могут считаться кандидатами на такой вид вычета.
А как насчет страховки, которая связана с ипотекой?
Здесь дела обстоят иначе. Зачастую страхование при ипотеке подразумевает период в один год с возможным последующим продлением, и это не подходит под условия для вычета. Кроме того, если банк является получателем выплаты, а не сам заёмщик, то это также исключает возможность получения вычета.
Переходим к документам: чтобы воспользоваться вычетом, вам необходимо будет предоставить договор страхования жизни, доказательства оплаты страховых взносов, а также подтверждение родства с застрахованным лицом, если договор заключен не на вас.
Сейчас максимальная сумма, которую можно вернуть, составляет 13% от 120 тысяч рублей, то есть до 15 600 рублей, но уже с 2024 года этот потолок возрастет до 150 тысяч, и возврат может достигнуть 19 500 рублей. Это общий лимит для всех социальных налоговых вычетов за исключением некоторых специальных случаев, таких как дорогостоящее лечение.
Наконец, как подать заявление?
Вы можете сделать это прямо в налоговой через 3-НДФЛ, использовать личный кабинет на сайте ФНС, или через работодателя — в этом случае вычет вам вернётся в виде дополнения к вашей зарплате. Не забудьте, что этот процесс занимает время – до трех месяцев для проверки документов.
