Кря, сегодня пятница, а я тут в на коне и в мыле, поэтому поговорим о том, что можно обсудить вечером под вино. А именно — про этичные инвестиции и инвестирование в микрофинансовые организации.
Меня на эту статью вдохновили и обсуждения с друзьями, и статьи других авторов, и обсуждения в соц.сетях. И меня как-то напрягает очередная попытка найти виноватых и затребовать с них срочного исправления ситуации. Как по мановению волшебной палочки: вжух — и всё сразу у нас хорошо (так не работает).
Вот давайте это и обсудим.
Для тех, кто тут первый раз: кря и добро пожаловать 👋🦆
Я человек с альтер-эго утки, разработчица, аналитик, маленький инвестор и инвалид. В своём блоге я много пишу и крякаю про себя и про то, как я люблю зарабатывать деньги: про финансовые привычки, таблички, приложения и психологию инвестора. В общем, про всё, на что хватает утиных мозгов.
Что такое вообще "этичность"? Начнем с определений
Может показаться, что я тут собралась воду лить, но по факту без этого мы потом друг друга не поймём. Почему? Потому что не все при использовании терминов залезают в словарь и проверяют значение слов.
Нам конфузы не нужны, поэтому мы с вами открываем словарь. Самое краткое описание значения слова "этика" у словаря Ожегова.
В ряде определений фигурирует ещё термин "нравственность". Мне понравилось определение на странице Вики российского общества «Знание».
Т.е. когда мы говорим, что что-то является этичным, мы подразумеваем, что данный объект соответствует нашим представлениям, нормам и правилам о том, что такое "хорошо".
Когда мы говорим, что человек нравственный, мы просто указываем на то, что у него есть некоторые правила, которые он соблюдает и по которым он оценивает других людей и их поступки.
Таким образом, любой человек смотрит на мир через некоторую призму представлений и определяет, как относиться к тому или иному человеку или объекту.
Причём тут тогда инвестиции?
Базово люди очень хотят быть хорошими и творить добро (хотя бы для самих себя), поэтому в какой-то момент развития человека может встать вопрос: а вот я у этой компании покупаю продукты — а они как компания как?
Как они относятся к сотрудникам? Справедливые ли у них зарплаты? Не притесняют сотрудников по национальности, образованию и иным качествам?
Как они соблюдают закон?
Как они развивают экологические аспекты? Оптимизируют ли они логистику для сокращения потребления топлива?
А вот они такую штуку рекламируют - это нормально?
Иными словами, каждый переживает (или не переживает) о чём-то своём, что ему важно. Конечно, есть более точная и ёмкая фраза, но меня за неё забанят, поэтому сами додумывайте.
Поэтому многие обращают внимание на социальную ответственность компаний: что они делают, чтобы мир стал лучше и как.
Например, я вот об экологии тревожусь, поэтому для меня на грани находятся инвестиции в нефтянников и металлургов. Поэтому я просто в них не инвестирую и всё.
Яркий пример: для меня неэтично инвестировать и получать дивиденды от компании "Норильский никель" после экологической катастрофы в 2020 году. Конкретно мне не понравилось, что компания вообще это допустила и что реакцию компании можно описать кратко так: "ну сорян, чё". Как-то не чувствую я никакой социальной ответственности в их действиях.
Или менее очевидный пример. Недавно было размещение на бирже акций компании "Займер". С точки зрения инвестиций компания очень даже ничего: внешний портрет финтеха блюдёт, отчетность хорошая, условия вполне себе прозрачные — потенциал вполне себе есть. Но меня лично останавливает вопрос именно социальной ответственности, потому что я пока не вижу никаких действий в этом ключе.
Например, инициатив с введением на законодательном уровне запрета на выдачу кредитов и займов молодым людям до 21 года. Потому что вот пример, описанный в статье, который проблему точно демонстрирует.
Я вот вредная и противная: была бы даже за экзамен по финансовой грамотности перед взятием кредита/займа.
Но я — это я. У меня при этом есть друзья и знакомые, которые спокойно инвестируют в нефтяные компании, металлургов и участвовали в первичном размещении акций МФО "Займер" — всем очень довольны. И это прекрасно.
Но вернемся к нашему основному вопросу.
Так МФО — зло? Кто виноват в растущем количестве должников?
Во-первых, я возлагать вину ни на кого не собираюсь — это бесполезно
Почему?
Потому что виноватым быть никто не хочет. Чувствовать вину — это не про нести ответственность в первую очередь, а про стыд и про эмоции других.
Вас когда публично стыдят за действия — тем более необоснованно — вам это не нравится, потому что мало того, что публично, так ещё и не всегда с применением корректной лексики и с манипуляциями.
Виноватые — это худшие союзники в решении проблем, потому что они нестабильные эмоционально и будут только больше замыкаться, защищаясь от агрессии извне.
Во-вторых, а откуда у нас такое отношение к микрофинансовым организациям?
Вот тут уже интересно.
Если постараться напрячь память, то чаще всего про эти организации я слышала плохое только в таком ключе: человек взял деньги в долг ➡ долг не вернул ➡ компания пару раз попросила деньги вернуть ➡ продала долг коллекторам ➡ компания плохая, коллекторы зло.
С последним я даже соглашусь, потому что ряд их методов у меня только отвращение вызывает.
Или так: человек взял в долг, не прочитав в договоре про драконовский процент ➡ потом узнал и пришлось возвращать намного больше ➡ фу, какая компания плохая.
У вас также? Напишите потом в комментариях, мне интересно.
Если вы считаете, что злые банки и злое правительство загоняет в нищету людей, заставляя их брать кредиты, которые они не в состоянии потянуть, то у меня к вам вопрос.
А вам не кажется странным подобное сочувствие к должникам?
Мне вот даже не кажется, потому что я не понимаю, чему тут сочувствовать.
Моя позиция простая: когда человек принимает решение взять займ/кредит, он за это несёт ответственность. Он обязан исполнить договор, а в случае неисполнения — ответить по закону.
Если человек взял займ, потому что ему нечего есть, а злые коллекторы за ним теперь гоняются и достают — это не кредитная организация плохая и жизнь к нему несправедлива (и Обама виноват), это человек накосячил сам. Не в своём голоде, а в том, что он влез в обязательства, которые он не в силах выполнить.
Коллекторы действуют мерзко? Повторю, я с этим согласна. Однако, коллекторы явно не просто так человеку на голову свалились — они прямое следствие его действий.
Ну и с чего тогда микрофинансовые компании — зло? Они работают точно также, как и другие компании: есть спрос — есть предложение. Чем отличается Пятерочка с их кредитными картами от абстрактной "БыстроДеньгиПрямЩас"? По сути, ничем, кроме формата и ряда юридических моментов.
Предлагаю вернуть должникам ответственность за их долги и действия
Можно сколько угодно жалеть людей, что жизнь у них сложная, только вот проблема от этого никуда не уйдет. Подобное попустительство никак не поможет человеку избавиться от инфантилизма. Выбраться из нищеты, кстати, тоже.
Тем более, что ситуация в действительности может быть вообще не такой, как описывает её сам должник. И бедствующая семья может оказаться вовсе не бедствующей.
У меня статистики нет, зато есть интересное наблюдение: чаще всего кто громче всех кричит, что всё плохо, и кого преследуют банки, тот сам в эту лужу сел.
Пример из жизни, собранный из кучи одинаковых ситуаций. Совпадения случайны.
Семья живёт в деревне, денег особо нет. На ремонт забора просят денег или деньги занимают на прокладку коммуникаций. Ну, всякое бывает, что поделать.
А потом приезжаем в гости, а там в разваливающемся доме 2 плазмы, спутниковое ТВ, у всех новые телефоны, у детей дорогие игрушки и компьютер. Ну что сказать, очень бедствующая семья, я даже не знаю, где сочувствие прикладывать, к какому устройству.
А что делать с этим?
Исправлять: признавать проблему, закрывать свои долги и лечить. Если вы от этого страдаете или ваш близкий — можете вот отсюда начать.
Еще рекомендую этот документальный ролик.
А на этом у меня всё, жду ваши мнения в комментариях 🦆
Спасибо, что дочитали до этого места! Если вам понравилось и хочется меня поддержать, поставьте лайк и напишите комментарий. Если вам хочется сделать больше, вы можете кинуть монетку в мой пруд по этой ссылке.
Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить!
