Найти альтернативные пассивные инструменты для инвестиций не так и просто. Ведь нужно либо целенаправлено знать что искать, либо изучить весь интернет, чтобы найти хоть что-то.
Всё это и так известно рядовому инвестору. Сплошная банальщина!
И попытки дописать к запросу такие слова, как "альтернативные" или "нестандартные" инвестиции ни к чему не приводят. Появляются подборки из совсем уж необычных инвестиций, например: инвестиции в искусство, вино, LEGO, люксовые вещи, кроссовки и так далее.
🎁 ПРОМОКОД: tinvBESSONOVu
до 20 000 рублей в подарочных акциях для тех, кто ещё не пополнял брокерский счёт. Промокод нужно отправить в чат с поддержкой Тинькофф (без дополнительных слов, приветствий и пробелов в сообщении)
1. ДОВЕРИТЕЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ
1.1 Готовые решения от Сбербанка
Например: готовые решения от Сбербанка с прогнозируемой доходностью 17-23% годовых.
В Сбере это называется Модельный портфель, что по факту является стратегиями доверительного управления. Звучит и выглядит, как что-то действительно интересное и рабочее.
Но по факту это портфель, в составе которых собственные БПИФы УК Первая (а УК первая принадлежит Сбербанку).
То есть стратегия управляет не акциями или облигациями, а лишь 2-3 фондами БПИФ, которые можно купить отдельно.
Ни одна из стратегии по доверительному управлению, лично меня не заинтересовала. Сделав их тщательный обзор, я чётко понял, что такой большой размер комиссий, к сожалению, не соответствует текущей доходности.Непонятно зачем инвестировать в такие стратегии, если их уровень доходности соответствует банковскому вкладу или корпоративным облигациям?
Такое огромное количество стратегий отличается друг от друга минимально и ничего полезного из себя для инвестора не представляют.
Разбор ВСЕХ готовых решений от Сбербанка:
1.2 Робот Советник от ВТБ
У ВТБ есть робот советник, который сам управляет счётом, но это не совсем так. Прогнозируемая доходность до 17,8% годовых в зависимости от выбранной стратегии.
На деле очень специфичный финансовый инструмент. С одной стороны, преподносится, как готовое решение. А на деле является лишь роботом советником, который всё, что может делать - так это присылать уведомления, что, когда и на какую сумму нужно брать.
Эдакий робот сигнальщик
Кому такое нужно?
Тут я считаю, что ВТБ лукавят, когда пишут у себя на сайте, что робот подойдёт начинающим инвесторам.
Получается новичку робот-советник будет присылать сигнал, а человек покупать покупать ценные бумаги. Станет ли новичок анализировать все сигналы полученные от робота, это вопрос. А слепо следовать и покупать всё, что советует робот может быть даже опасно. Тем более, что вся ответственность за принятые решения будет лежать не на роботе, а на инвесторе.
2. АВТОСЛЕДОВАНИЕ
2.1 ЧТО ЭТО?
Автоследование — это возможность в автоматическом режиме копировать сделки опытных инвесторов.
Всего 3 брокера имеют свои сервисы автоследования:
- Тинькофф - со своим Тинькофф Сигнал.
- БКС - со своим ФинТаргет.
- Финам - со своим Комон.
Изначальная концепция интересная. Опытный инвестор и трейдер начинает вести публично свой портфель, люди подключаются к его стратегии и получают точно такой же доход, как и автор. Но... На деле всё совсем не так. Точнее так, но есть много НО.
1. 99% авторов предпочитают выбирать стратегию долгосрочного удержания акций в портфеле, чтобы лишний раз не рисковать и не ставить под угрозу репутацию и рейтинг своей стратегии.
По итогу 95% всех стратегий едва догоняют индекс на акции РФ (IMOEX), а если и обгоняют его, то совсем несущественно.
2. Вторая проблема такаого сервиса - никакой гарантии результата. Автор может уверять сколько угодно, обещая золотые горы уже через полгода, но фактический результат будет зависеть даже не от него, а от того, как стремительно будет расти фондовый рынок.
Я тестирую подобные стратегии с начала 2023 года. А в этом году начал самое маштабное тестирование, чтобы выяснить настоящую эффективность этих стратегий, можно ли на них действительно заработать или нет.
2.2 КОМИССИИ
За такой серсис брокеры берут одновременно 2-3 вида комиссий в зависимости от тарифов.
- Комиссия за следование от 0% до 4% годовых от СЧА.
- Комиссия за результат от 10% до 20% в месяц, квартал, год от полученного дохода.
- Комиссия за сделки. Списывается согласно тарифному плану.
БКС и Тинькофф берут комиссии только за следование и за результат. А вот Финам решили, что этого для них мало, поэтому списываю и за сделки тоже. В совокупности получается ОЧЕНЬ много.
Пример того, сколько комиссий списывает Финам по 1 стратегии:
Все эти комиссии всего за один день!
2.3 ВОЗМОЖНОСТИ
Теоретически на автоследовании действительно можно заработать. Но всегда нужно учитывать тот факт, что нет никакой гарантии высокой или какой-либо доходности.
Комиссии и правда большие, но, как правило, авторы способны отбить их и показывать такую доходность, чтобы портфель был в плюсе. Но стоит ли они того, чтобы вкладывать деньги - это хороший вопрос...
Если рассуждать логически, то покупка паёв фонда на индекс российских акций (например, TMOS от Тинькофф) так или иначе принёс доход.
Как показывает история, на длительном горизонте 10-15 лет индекс обгоняет доверительное управление.
На практике эти стратегии создают все, кто не попадя. А данные о себе большинство авторов предпочитает не указывать.
- Кто это такой?
- Сколько ему лет?
- Какой опыт в инвестициях?
- Есть ли вообще финансовое образование у этого человека?
Данный сервис мог быть действительно полезным для частных инвесторов, если бы комиссии были ниже и к авторам был бы более строгий отбор.
Мой опыт вложений в автоследование за 1 год:
ИТОГИ
Найти что-то подобное и правда оказалось совсем не легко. Но сложнее всего понять, стоят ли потраченные деньги (на комиссии) и время таких вложений. В первой части я рассказал про такие финансовые инструменты, которые остаются под вопросом и могут подойти совершенно не всем. Скорее только тем, кто хочет попытаться обыграть фондовый рынок и получить доходность выше, чем банальное инвестирование в фонд на индекс акций РФ.
Во второй части я сделаю обзор таких нестандартных финансовых инструментов, которые могут предложить более низкую доходность, но в тот же момент действительно могут быть полезными для инвесторов.
🎁 ПРОМОКОД: tinvBESSONOVu
до 20 000 рублей в подарочных акциях для тех, кто ещё не пополнял брокерский счёт. Промокод нужно отправить в чат с поддержкой Тинькофф (без дополнительных слов, приветствий и пробелов в сообщении)
Подпишись,
если статья про ОФЗ была интересной и полезной, чтобы не пропустить новые и поддержать мой блог, благодарю.
Мой Телеграм канал, куда я регулярно выкладываю результаты по своим финансовым инструментам и не только:
