Оглядываясь назад, я невольно вспоминаю о своих ошибках, сделанных в первые шаги своего инвестиционного пути. И сейчас видя такие же ошибки у других, хочется помочь им не совершать грубых и болезненных действий.
Первое, о чем хотелось бы поговорить, это о цели. Большинство новичков не понимают целей, желание денег, дохода, покупки активов – все это уводит большинство в сторону, от доходности увеличивая риски.
Покупка бумаг на фондовом рынке — это прежде всего покупка части бизнеса, который приносит доход и делать из бизнеса казино, ставя на фишки разных цветов в надежде что они выстрелят – очень глупо.
Важно понимание зачем вы тут, как в старой рекламе: Сколько вешать в граммах? Т.е. конечная цель с пониманием суммы, доходности и рисков т.е. понимание какую сумму вы хотите иметь на своем счету, за какой период, на основании этого будет понимание доходности, на основании срока и % доходности придет понимание риска потери капитала, будут это спекулятивные сделки с высокой степенью потери вложенных денег или дивидендная и купонная стратегии с минимальными рисками потери капитала.
Очень интересно читать аналитические отчеты, в которых пишут, что около 89% участников рынка хотят научиться инвестировать как Уоррен Баффет, т.е. фундаментально в долгосрок (5-7 лет) выбирать хорошие, недооцененные компании, и при этом 85% участников рынка сливают депозит на спекулятивных сделках.
Мы хотим инвестировать в долгосро и поэтому занимаемся скальпингом рынка. Это же смешно!
Цели должны быть осязаемые и иметь конкретику, в суммах, временных рамках, процентной доходности и понимания рисков.
Допустим если говорить о накоплении на квартиру как о цели, то ее вполне реально структурировать. Рассчитать ориентировочную стоимость квартиры, сколько будем докладывать каждый месяц на брокерский счет, т.к. мы занимаемся накопительством, то основная задача это сохранить капитал, т.е. минимизировать риски потери капитала из чего следует, что у нас в портфеле будут преобладать надежные облигации с доходностью 14-16%, а часть с акциями будет не более 30%, т.е. общая доходность портфеля 16-19%.
При доходности портфеля в 16-19% удвоение капитала без пополнения будет в течение чуть более 4-х лет. Из этого всего следует, что мы можем реально спрогнозировать конечный результат с пониманием суммы, времени, доходности и риска.
Давайте рассмотрим мою цель в получении пассивного дохода которую я ставил себе в середине 2020 года. Нужно помнить, что на момент ее постановки и доходности были другие и рынок другим, поэтому имейте это ввиду.
Цель была очень простой – это получение дополнительного дохода в 120-150 тысяч рублей. При риске ниже среднего и доходности рынка на тот момент капитал должен был бы составлять 10-12 миллионов рублей. Выйти на такой доход я предполагал к 50-ти годам, т.е. через 7 лет. Минимальное пополнение брокерского счета планировалось в районе 20 тысяч рублей. Первая инвестиционная сумма составила 36 тысяч рублей.
Что не так в моих расчетах?
Если все это перевести в excel таблицы, мы увидим, что при условии пополнения брокерского счета на 20 тысяч рублей в месяц (240 тысяч в год) я не смогу достигнуть данного результата за 7 лет.
Что делать?
Два пути: первый это повышать доходность и соответственно повышать риск потери капитала, и второй — это увеличение ежемесячного платежа и распределение существующих активов.
При этом не забываем про сложный процент, который будет самостоятельно удваивать ваш капитал в определенный промежуток времени. Я к тому, что Вам не придется инвестировать все 10-12 миллионов, сумма будет значительно меньше.
Еще раз, вопрос именно про осознанный подход к инвестированию, с правильным представлением целей, рисков и времени.
Не делайте из рынка казино!