В России ежегодно все больше граждан получают статус самозанятых. Несмотря на отсутствие законных ограничений, оформить ипотечный кредит в этом статусе довольно проблематично.
Интересно, что банки нередко заносят в категорию ненадежных заемщиков всех предпринимателей. Связано это с рисками, которые имеет любой бизнес.
Основные требования к заемщику
Обратите внимание, что в списке главных критериев оценки заемщика, всегда будет стоять официальное трудоустройство и наличие стабильного заработка. Конечно, самозанятые способны показать высокий доход, но банкам этого мало.
В первую очередь кредиторы обращают внимание на стабильность бизнеса. То есть человек должен предоставить справку по форме 2-НДФЛ или же банковскую выписку. При этом доход самозанятого сложнее подтвердить и проверить.
Другое дело, если самозанятый имеет долгосрочные контракты и может показать высокий доход за последние 12 месяцев.
В целом банки используют стандартные требования для заемщиков:
● Деятельность - может быть любой, но желательно, чтобы было минимум два года стажа. Если вы оформили статус ИП или самозанятого недавно, то шансы получить кредит будут равны нулю.
● Размер дохода - должен покрывать ежемесячные платежи. Учитывайте, что сейчас банки редко выдают ипотеку клиентам с высоким показателем долговой нагрузки (должно быть меньше 50% от общего дохода).
● Прочие требования - зависят от особенности каждого банка. Например, самозанятого могут попросить оформить расширенную страховку.
Касательно условий кредитования, то они не будут отличаться от рыночных программ. Некоторые банки предоставляют специальные программы ипотечного кредитования для ИП и самозанятых. Но это скорее исключение из правил или маркетинговый ход.
Как повысить шансы на успех?
Все будет зависеть от вашего уровня дохода и факторов, которые мы указали выше.
Шансы получить одобрения ипотеки будут повышаться, если:
1. Совмещать статус самозанятого и работу по трудовому договору. Так вы сможете предоставить банку все документы для обработки заявки.
2. Показать хорошую кредитную историю. По сути, это норма для всех кредиторов, а именно изучение кредитного рейтинга. Если ранее человек уже оформлял кредиты и исправно выплачивал, то он считается стабильным заемщиком.
3. Поручительство позволяет оформить кредит на большую сумму. Также можно использовать совместное оформление ипотеки, например, вместе с супругой или другими родственниками.
На самом деле вариантов более чем достаточно, в том числе можно внести не 20% первоначального взноса, а 30 или 40%. Все эти факторы снижают риски и позволяют банку сделать правильное решение в вашу пользу.
