Сразу оговорюсь: наличие финансовой подушки является обязательным фактором для начала инвестирования. Подушка может быть либо в виде налички, либо короткого вклада (до трёх месяцев), либо накопительного счёта, либо денег на дебетовом счёте. Инвестировать на последние деньги - плохая затея.
Когда есть "заначка", можно переходить к более рискованным вложениям, к которым относится покупка бумаг долгового рынка. Консервативным инструментом является приобретение облигаций федерального займа (ОФЗ), которые выпускает Минфин РФ. Это самый ликвидный и надёжный инструмент на рынке облигаций. ОФЗ обладают самым высоким кредитным качеством (рейтинг ААА).
Если хочется получать доходность выше, чем ту, которую предлагает ОФЗ, стоит обратить внимание на корпоративный сектор. Самые высокодоходные облигации (ВДО) предлагают разного рода микрофинансовые организации, коллекторские фирмы, лизинги, строители. Чем ниже кредитный рейтинг, тем выше риски, тем выше доходность. Доходность - плата за риск.
Особая группа облигаций - это бумаги с высоким ежемесячным купоном. Они являются аналогом накопительного счёта (например, в ВТБ мой накопительный счёт имеет ставку 16% с выплатами в последний день каждого месяца. Причём выплата рассчитывается за каждый день на остаток). Если говорить про облигации, то у ВТБ есть выпуск Б1-346 (RU000A107B35). По нему размер купона соответствует как раз ключевой ставке ЦБ (на данный момент 16%). Выплаты поступают ежемесячно.
ВТБ Б1-346 - инструмент консервативный с ограниченной доходностью. И фактически не представляет собой интереса для физиков: проще положить деньги на вклад, чем держать их на брокерском счёте, получая ту же доходность. При этом с купонов придётся выплатить 13% НДФЛ. Т.е. реальная доходность окажется ещё ниже.
На сегодняшний день на долговом рынке есть несколько хороших выпусков, предлагающих высокий ежемесячный купон:
- Глобал Факторинг БО-04-001P (RU000A107CJ6) - 21,66%;
- СЕЛЛ-Сервис БО-01 (RU000A107GT6) - 19,5%;
- ИЛС БО-01-001P (RU000A107BH2) - 19%;
- МСБ-Лизинг 003P-02 (RU000A107C91) - 18/17/16% ("лесенка");
- ЛК Роделен БО 002P-02 (RU000A107SA1) - 18/17/16/15% ("лесенка");
- ТЕХНО Лизинг 001Р-06 (RU000A107FN1) - 17%;
- Россельхозбанк БO-03-002P (RU000A107S10) - ключевая ставка + 0,9%;
- ИЭК ХОЛДИНГ 001P-02 (RU000A107E08) - 16,25%.
Покупая в портфель эти бумаги в равных долях, вы:
- Обеспечиваете стабильный ежемесячный доход на горизонте 1-3 года;
- Снижаете риски за счёт диверсификации;
- Зарабатываете больше, чем инфляция, чем величина ключевой ставки и выше ставки по вкладам в банке;
- При необходимости выводите средства со счёта в своё пользование, что выгодно по сравнению со срочным банковским вкладом;
- Не теряете на переоценке облигаций: бумаги с ежемесячным купоном менее склонны к волатильности за счёт своей специфики.
Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям).
Больше статей на моём ТГ-канале https://t.me/iniskatel
