Очень многие крупные онлайн-платформы, офлайн-магазины и банки сейчас предлагают покупать товары в рассрочку. Рассказываем о том, как работают подобные сервисы, в чём их выгода и где могут быть подводные камни.
Что такое BNPL-сервисы
BNPL — это аббревиатура от английского buy now, pay later — «покупай сейчас, плати потом». BNPL-сервисы позволяют забрать товар сразу, а платить за него потом частями без процентов любой картой любого банка.
При этом получить одобрение на рассрочку проще, чем на кредит или кредитную карту: чаще всего нужно просто скачать приложение, зарегистрироваться в нём и подать заявку. Одобрение придёт буквально за минуту. Кредитную историю и размер зарплаты проверять не будут.
Как это работает
После оформления рассрочки с помощью BNPL‑сервиса покупатель может платить за товар частями в течение нескольких недель или месяцев, а продавцу все деньги приходят сейчас и сразу.
Дело в том, что провайдер сервиса сам переводит магазину всю сумму в момент оформления покупки. А покупатель потом рассчитывается уже не с продавцом, а с самим сервисом.
BNPL‑сервис берёт с продавца комиссию за свои услуги. А покупатель пользуется сервисом совершенно бесплатно и не платит ничего сверх стоимости товара — при условии, что вовремя вносит каждый платёж.
Почему это выгодно
- Можно купить то, на что сейчас не хватает денег, и не платить проценты.
- Процесс оформления рассрочки проще, чем другие варианты: например, оформление кредитной карты.
- Всё очень прозрачно: приложение напоминает о дате очередного платежа и его сумме.
- Покупатель не заключает кредитный договор, поэтому данные о покупках не влияют на его кредитную историю и не передаются в БКИ.
- Сервис не проверяет кредитную историю, поэтому воспользоваться им может даже тот, у кого она плохая.
Какие подводные камни
- В рассрочку не получится купить дорогие товары — всегда есть лимит суммы, например, 30 000 ₽. И это ограничение не на каждый отдельный чек, а на все покупки в сервисе.
- Срок погашения долга в BNPL-сервисах сильно короче, чем в стандартных программах кредитования — максимум 6 недель.
- Нужного магазина может не быть в списке партнёров сервиса, и тогда купить там что-нибудь в рассрочку не получится.
- Все платежи надо вносить вовремя, иначе придётся платить комиссию.
Как пользоваться
- Скачать приложение BNPL-сервиса.
- Зарегистрироваться в нём и привязать любую удобную банковскую карту.
- Убедиться, что на привязанной карте есть деньги для первого платежа.
- Выбрать товар и нажать кнопку подачи заявки.
- Внимательно изучить график платежей и пополнять карту в соответствии с ним.
На скриншотах показаны примеры работы сервисов «Подели» от Альфа-банка и «Долями» от Тинькофф. В «Подели» есть платные функции отсрочки платежей или их уменьшения, а оплата производится сразу с карты. В «Долями» такой функции нет и сначала нужно положить деньги на специальный счёт, который открывается автоматически в приложении «Тинькофф» — сами они с карты не спишутся.
Ещё больше статей о деньгах
🌟 Как правильно брать взаймы и не закапывать себя в долговую яму
🌟 3 лайфхака, которые помогут зарабатывать на банковских картах
🌟 5 способов научиться копить деньги даже при небольшой зарплате