2023 год оказался успешным для экономики России. Например, индекс Мосбиржи вырос на 44%, а рост ВВП достиг порядка 3,5%.
Инвестиции в недвижимость продолжают показывать высокую доходность, превышающую двузначные значения, а ставки по вкладам достигают уровня 17,5% годовых. На рынке золота наблюдается рост цены, а котировки на валютном рынке активно меняются.
В свете этих положительных тенденций все важнее сохранять и увеличивать свои средства. Предлагаем рассмотреть наиболее безопасные способы сохранить и увеличить свои средства в наступающем 2024 году, которые представлены на сайте banki.ru.
Вклад
Вклады по-прежнему — самый популярный метод накопления средств среди россиян. Это простой и понятный инструмент, который обеспечивает гарантированную доходность и защиту в рамках системы страхования вкладов в АСВ.
Чтобы выбрать наилучшие условия, важно внимательно изучить параметры различных вкладов:
1. Капитализация процентов: важно определиться, входит ли сумма процента, начисленного за предыдущий месяц, в общую сумму вклада.
2. Возможность пополнения: необходимо узнать, можно ли вносить дополнительные суммы на счет вклада.
3. Выплата процентов: решить, предпочтительно ли получать проценты в конце срока вклада или каждый месяц.
Накопительный счет
Накопительный счет представляет собой простой инструмент, который позволяет сохранять и накапливать средства. Этот тип счета — гибрид между текущим счетом и вкладом. В отличие от вклада, накопительный счет не имеет ограниченного срока действия, проценты начисляются ежедневно, а вкладчик имеет право пользоваться своими деньгами по своему усмотрению.
Накопительный счет обладает следующими особенностями:
1. При снятии наличных средств процентные выплаты не уменьшаются, однако ставка может измениться.
2. На накопительный счет можно вносить произвольные суммы, однако есть ограничения — сумма вложений не должна превышать 10-кратный размер изначального платежа.
3. Проценты на накопительный счет начисляются наименьшей остаточной сумме за установленный период.
Облигации
Облигации представляют собой инструменты долгового финансирования, которые широко признаются как консервативный финансовый инструмент. В сравнении с банковскими вкладами, облигации обычно имеют более высокий уровень доходности. Приобретая облигацию, можно получить доход двумя способами.
Первый способ — купить облигацию и получать купоны (ежегодные выплаты процентов), а по истечении срока облигации получить номинальную стоимость. Этот сценарий похож на вклад в банке. Второй способ предусматривает покупку облигации по низкой цене, ожидание ее повышения и последующую продажу. Цены на облигации могут быть подвержены влиянию различных факторов, таких как ставки Центрального банка: при снижении ставки цены на облигации растут, а при повышении — снижаются. Облигации федерального займа (ОФЗ) считаются более надежными и обладают низкой доходностью, в то время как корпоративные облигации несут больше рисков, но предлагают более высокую доходность.
Акции
Инвестирование в акции — более рискованный способ вложения средств, так как оно не гарантирует доходность, а может привести к убыткам, если стоимость акций начнет снижаться. Однако в случае роста стоимости акций возможная доходность может быть значительно выше.
Есть два простых способа заработать на покупке акций.
Первый способ заключается в приобретении акций и дальнейшем ожидании их роста в цене, после чего можно их продать. Разница между ценой покупки и продажи станет вашей прибылью.
Второй способ заключается в покупке акций компаний, которые выплачивают дивиденды — это часть прибыли компании, которую она распределяет между акционерами. Дивиденды обычно выплачиваются раз в полгода или год, и вы можете получать прибыль от этих выплат.
Биржевые ПИФы
Биржевые паевые инвестиционные фонды (ПИФы) предоставляют возможность розничным инвесторам инвестировать в различные ценные бумаги, которые могут быть дорогими для покупки по отдельности. Путем покупки пая ПИФа, состоящего из множества акций и облигаций, инвестор получает косвенную долю в данных ценных бумагах.
Основная цель ПИФов заключается в том, чтобы максимально точно отражать динамику выбранного индекса или корзины ценных бумаг.
Большинство ПИФов инвестируют в различные виды ценных бумаг, включая акции, облигации и смешанные фонды. Существуют также фонды, которые специализируются на определенных регионах, например, США или Европе, или на отраслях, таких как нефть и газ или металлургия. ПИФы хорошо подходят для пассивных инвестиций.
Паи фондов, которые можно торговать на бирже, можно купить и продать онлайн с помощью брокерского счета.
Недвижимость
Покупка недвижимости — один из наиболее популярных способов инвестирования средств для россиян вместе с депозитами. Однако данное вложение требует большего внимания и усилий. Вам необходимо подобрать подходящий объект недвижимости, учитывая его расположение, стоимость и качество. Также важно определиться с типом недвижимости — коммерческой или жилой, новостройка или вторичка. Многие инвесторы предпочитают новостройки, благодаря выгодным программам и потенциалу роста стоимости после завершения строительства.
Золото и другие ценные металлы
Инвестирование в драгоценные металлы вместе с акциями и облигациями — один из способов вложения средств. Среди драгоценных металлов золото — наиболее популярный выбор для инвесторов. Золото традиционно считается главным средством защиты от падения на рынке акций и от инфляции. Однако для накопления и сохранения средств также используют серебро, платину и палладий.
Один из возможных способов инвестирования в металлы – это покупка фьючерсных контрактов. Для этого необходимо открыть брокерский счет и выбрать подходящие фьючерсы в соответствии с требуемыми параметрами.
Важно понимать, что фьючерсы — рискованный инструмент на фондовом рынке, который может принести как высокие доходы, так и потери.
Обезличенный металлический счет
В дополнение к приобретению фьючерсов на драгоценные металлы, существует более консервативный способ инвестирования в них — открытие обезличенного металлического счета (ОМС).
Обезличенный металлический счет представляет собой счет, который инвестор открывает в банке и на котором ведется запись о приобретенных драгоценных металлах. В большинстве случаев открытие и обслуживание такого счета бесплатны. Однако при закрытии счета клиенты понесут некоторые расходы, поскольку получат сумму, определенную банком на основе курса покупки соответствующего металла. Зачисление и снятие средств с ОМС могут осуществляться как физическими металлами, так и деньгами — в таком случае банк проводит операции по покупке или продаже металла за рубли (или другую валюту) по текущему курсу.
Следует отметить, что ОМС не подлежит страхованию Агентством по страхованию вкладов (АСВ), что представляет дополнительные риски для инвестора. Поэтому рекомендуется открывать ОМС только в надежных банках.
Валюта
В некоторых ситуациях покупка иностранной валюты может быть способом экономии денег. Российские граждане традиционно используют доллары и евро в качестве защиты от рисков внутри страны. Однако после того, как эти валюты были признаны «недружественными», их покупка и хранение могут оказаться невыгодными из-за высоких комиссий банков и рисков.
В целом покупка иностранной валюты не является доходным способом вложения средств. Скорее это способ избавиться от рисков, связанных с рублем, при этом предварительно согласившись на риски той страны, чьей валютой обменивают рубли.
Бизнес
Одним из вариантов инвестиций может быть открытие собственного предприятия, такого как кафе или парикмахерская. В начальный период бизнес может не приносить прибыли, а наоборот, понадобятся займы для его запуска и поддержания оборотного капитала. Однако в перспективе такой бизнес может приносить гораздо больше денег, чем рассмотренные ранее способы инвестирования.
