В этой статье я проанализировала самые лучшие выпуски ОФЗ для покупки в 2024 году. А также объяснила почему я считаю, что именно эти выпуски облигаций достойны внимания и покупки.
Облигации федерального займа (ОФЗ) — это государственные ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов России. Покупая ОФЗ, вы даете деньги в долг государству. По ним доход и сумма инвестиций гарантированы государством, поэтому эти бумаги считаются самым надежным инструментом на российском рынке.
Все инвесторы мечтают жить на проценты. Финансовая независимость, свобода распоряжаться своим временем или просто небольшая прибавка к зарплате без усилий — все это может обеспечить источник пассивного дохода. Рассмотрим, как такая стратегия инвестирования может быть реализована с помощью инструментов фондового рынка, а именно высоконадежных облигаций (ОФЗ).
Чтобы жить на доход от инвестиций, выплаты должны поступать на счет каждый месяц. При этом желательно точно знать, сколько денег поступит на счет. Облигации отлично подходят для этих целей. Размер купонов и график выплат заранее известен.
Выбираем облигации
Чтобы купоны поступали на счет ежемесячно, нужно подобрать 6 облигаций с выплатой купона раз в полгода, так как по ОФЗ выплаты купонов происходят раз в полгода. Доходность по ОФЗ ниже, чем по корпоративным облигациям, но зато здесь больше выбор долгосрочных бумаг. Длинные облигации могут сильнее вырасти в цене за счет снижения ставок и позволят инвестору дольше не заглядывать в свой портфель для ребалансировки.
Пример портфеля из ОФЗ на сумму 2 млн руб., по которому инвестор каждый месяц будет получать купоны. Совокупный купонный доход составит 195 483 рублей.
Если для инвестора допустимо получать доход раз в два месяца, то можно ограничиться следующими тремя выпусками ОФЗ. Портфель ОФЗ также на сумму 2 млн руб., , совокупный купонный доход составит 211 761 рублей.
ОФЗ 26238
Я считаю самым лучшим выпуском - ОФЗ 26238. Я сама купила данный выпуск в декабре 2023. Самое важное здесь — это текущая стоимость облигации, которая составляет на текущий момент 653 рубля или всего 65% от номинала.
По прогнозам аналитиков, в следующем году ЦБ РФ начнёт понижать ключевую ставку, следовательно, стоимость на длинные ОФЗ начнёт повышаться. И так за счёт разницы в стоимости можно будет заработать 20-40%, причём не обязательно ждать до даты погашения. За счёт снижения ключевой ставки такую доходность можно будет зафиксировать уже в ближайшее время.
На втором списке можно остановиться. Эти 3 выпуска ОФЗ сейчас самые подходящие для того, чтобы зафиксировать купонную доходность в районе 12% годовых на ближайшие 10-15 лет (если держать до даты погашения). Я планирую держать данные ОФЗ до момента понижения ключевой ставки (примерно август - сентябрь 2024), чтобы зафиксировать доходность примерно 30%.
ВАЖНОЕ ЗАМЕЧАНИЕ! – ОФЗ — это лишь часть хорошо сбалансированного портфеля, самая его консервативная и надёжная часть. Лучшим вариантом будет комбинировать такие ценные бумаги с более рискованными.
Например, пропорция 70/30 – где 70% это акции, а 30% облигации. Пропорции своего портфеля вы можете корректировать под свой риск-профиль. Диапазон риска очень широк. От близкого к нулю при инвестировании в ОФЗ – до крайне высокого при вложении, например, в стартапы.
И в этом широком диапазоне каждый человек сам выбирает комфортный для себя уровень риска. Почему это важно? Дело в том, что приемлемый для вас уровень риска определит среднюю ставку доходности, которую будет приносить ваш инвестиционный портфель. Ставка доходности определит скорость, с которой растёт инвестированный капитал. А значит – напрямую влияет на то, как скоро вы достигните своих финансовых целей.
Например: Индекс Мосбиржи с 2000 года вырос более чем в 17 раз. Он опередил инфляцию, динамику доллара и золота.
