Добрый день, друзья!
Вчера Максим (канал "Путь к свободе") выпустил очередную "остро-политическую статью" с бурлением в комментариях, и я хотел было продолжить его мысль и ворваться в политические дискуссии огромной статьей, но решил, что пока стоит хранить молчание. А то моя столь небольшая аудитория разбежится))
Вместо этого предлагаю полистать информационно-аналитический материал от Центрального Банка Российской Федерации о развитии банковского сектора в ноябре 2023 года. На данный момент это самый свежий материал, который позволяет нам хотя бы приблизительно представлять, что происходит в банковской сфере. Ссылочку на материал я как всегда оставлю в первом комментарии. И да, я знаю, что вы любите статистику)
Итак.
Я постараюсь не писать всё "профессиональным сухим языком", поэтому буду избегать прямого цитирования. Что мы можем понять из отчета?
▪️ Банки чувствуют себя просто чудесно. Чистая прибыль в ноябре составила 268 млрд руб. (доходность на капитал – около 23% в годовом выражении), что в целом соответствует результату октября (256 млрд руб.).
▪️ Резервы выросли до 145 млрд руб. I (113 млрд руб. в октябре). Это произошло из-за разовых факторов: банки до создали резервы по прочим активам, при этом сильно сократили расходы на резервы по кредитам (до 60 млрд руб. по сравнению с 100 млрд руб. в октябре) из-за частичного восстановления резервов по крупной проблемной задолженности в результате реструктуризации.
▪️ Я уже читал у некоторых блогеров предположение о том, что банки выходят из еврооблигаций и переносят средства в юаневые облигации. Это, конечно, было и так очевидно, но этот отчет вносит дополнительное подтверждение.
▪️ Прирост средств населения в ноябре ускорился до 2,1, в октябре было 1,4%. Росли остатки в рублях (+851 млрд руб., +2,3%), а в валюте практически не изменились – рост составил +0,1 млрд долл. США (+11 млрд руб. в рублевом эквиваленте, +0,3%). Продолжался переток рублевых средств на срочные вклады (+1320 млрд руб., +5,5%) с текущих счетов (-469 млрд руб., -3,5%). Вклады стали привлекательнее из-за увеличения ставок – показали рост до 13,64%.
При этом банки стараются привлекать вклады на срок до года, предлагая по ним ставки выше, чем по более долгосрочным вкладам.
▪️ По предварительным данным, потребительское кредитование в ноябре выросло на 1,0%, что в целом соответствует динамике октября (+1,1%). Такой результат может быть связан с высокой потребительской активностью в конце года (тут и различные "Чёрные пятницы", и подготовка к Новому году).
▪️ По предварительным данным, темп роста ипотеки составил значительные 2,8%, что в целом соответствует октябрю (+2,9%), но ниже экстремально высокого сентябрьского результата (+4,2%). За 11м23 портфель вырос уже на 30,6%.
Рост ипотеки все еще стимулируют льготные программы: иногда они комбинируются с поддержкой от банков и застройщиков, которые стремятся продать больше жилья до конца года. В условиях инфляционных ожиданий высокий спрос на недвижимость сохраняется. Всего выдано кредитов на 726 млрд руб., что лишь немногим ниже результата октября (770 млрд руб.). Выдачи ипотеки с господдержкой в ноябре практически не изменились, составив 540 млрд рублей.
Я веду Телеграм-канал, цель которого - не продать вам какой-то очередной курс финансовой грамотности, а в целом рассказать о своем эксперименте по накоплению капитала. Если вам это интересно- добро пожаловать.
Заметного изменения структуры выдач по госпрограммам также не произошло: по «Семейной ипотеке» предоставлено 241 млрд руб. (235 млрд руб. в октябре), по «Льготной» – 233 млрд руб. (241 млрд руб. в октябре). Выдачи рыночной ипотеки сократились на 19% – до 186 млрд с 229 млрд руб. в октябре, что связано с ростом ставок.
▪️Количество прибыльных банков снизилось на 6, до 253, что составляет 78% от их общего числа (в октябре – 259, или 80%). По итогам 11м23 количество прибыльных банков составило 285 (88%) с долей в активах сектора 99%
Резюмируем.
Банки генерируют огромную прибыль в 2023 году, в совокупности результат уже превышает 3.2 трлн. рублей.
Как мы знаем, больше половины этой прибыли генерирует Сбер. Ну что, ждём жирные дивиденды?
