Многие банки предлагают вклад с повышенной ставкой, если часть денег инвестируется, или могут предложить вместо договора банковского вклада инвестиционный договор, в чем подвох и как отличить такой вклад от инвестиционного договора
Банки могут предлагать клиентам комбинированные вклады - когда часть денег вкладывается в депозит, а часть - в какой-либо инвестиционный продукт. Ставка по депозиту в составе таких комбинированных продуктов обычно выше, чем для стандартных банковских вкладов.
Но при этом часть средств, вложенная в инвестиционный продукт, оказывается под большим риском, так как для нее действуют совсем другие условия.
Клиенту нужно понимать, что средства, вложенные в инвестиционный продукт, не застрахованы Агентством по страхованию вкладов, а доходность по ним не гарантирована - несмотря на то, что продукт оформляется в банке одновременно с банковским вкладом.
Некоторые инвестиционные продукты могут предусматривать защиту капитала (то есть возврат суммы, не меньше вложенной), но это обязательство участника рынка перед вами, а не гарантия со стороны государства на случай банкротства банка, как в случае со вкладами. Иногда банк по договору инвестиционного продукта выступает не стороной договора, а лишь агентом профессионального участника рынка ценных бумаг.
Чтобы понять, не предлагают ли вам вместо вклада что-то другое, нужно дать ответы на следующие вопросы:
- с кем вы заключаете договор, если это вклад, то с банком;
- гарантирована ли сохранность средств государством, т.е. если это вклад, то ваши деньги застрахованы Агентством по страхованию вкладов;
- гарантирована ли доходность, ставка по банковскому вкладу, как правило, фиксирована, а доходность по инвестиционному продукту обычно предполагаемая, что означает, что она не гарантирована и может быть равна нулю;
- можно ли досрочно забрать вложенные средства без потерь, или только со штрафом- банковский вклад можно досрочно забрать самое больше с полной/частичной потерей процентов, по инвестиционному договору за досрочное изъятие могут быть существенные штрафы.
Если вам вместо договора вклада предложили заключить договор инвестирования и вы заключая такой договор не понимали, что заключили не договор банковского вклада, вы можете потребовать расторгнуть такой договор с банком с условием возврата всей суммы и доходов, которые планировали получить, если банк откажет вам в этом, обращайтесь в суд, предварительно пройдя процедуру обжалования действий банка у Финансового управляющего.
