Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Многодетные семьи имеют возможность получить сумму до 450 тысяч рублей для погашения ипотечного кредита и связанных с ним процентов при рождении третьего или последующего ребенка. В данной статье рассмотрим необходимый пакет документов, условия выплаты субсидии, время ожидания начислений, а также возможность оформления всей процедуры без посещения банка.

Принцип работы программы заключается в том, что заемщики подают заявление и необходимые документы в банк, выдавший ипотечный кредит. Банк проводит проверку и передает информацию оператору программы, который осуществляет окончательное рассмотрение заявок и принимает решение о выдаче субсидии или отказе. Средства выплачиваются для погашения задолженности по ипотечному кредиту гражданам РФ, имеющим право на государственную поддержку.

Многодетные семьи могут подать заявление на получение субсидии в размере 450 тысяч рублей в любое время через онлайн-сервисы, такие как портал Госуслуг. Заявка, поданная онлайн, направляется на рассмотрение, после чего заемщик самостоятельно запрашивает в банке необходимую информацию и принимает решение о выдаче субсидии.

Сумма субсидии может быть меньше 450 000 рублей, если остаток задолженности по ипотечному кредиту и процентам составляет меньшую сумму.

Программа государственной поддержки реализуется в пределах финансирования, установленного правительством России, и предусматривает гасение ипотеки полностью или частично. Семья может получить субсидию до 450 000 рублей, но не более остатка задолженности по ипотечному кредиту. Субсидия направляется на погашение основного долга, но если задолженность меньше 450 000 рублей, оставшаяся часть используется для погашения процентов.

Осуществление данной поддержки возможно только один раз и только по одному ипотечному кредиту. Если семья уже получила субсидию за третьего ребенка в 2019 году, повторная выдача субсидии при рождении четвертого ребенка в 2022 году не предусмотрена.

Основные критерии и условия для получения субсидии включают:

• Семью, состоящую из заемщика, созаемщика или поручителя по ипотечному кредиту, с тремя или более детьми, один из которых родился после 1 января 2019 года.
• Право на субсидию для поручителя действительно при заключении договора до 30 апреля 2021 года с долей в праве общей собственности на кредитуемую недвижимость.
• Программа распространяется на приемных детей, но учитывается дата их рождения, а не дата усыновления.
• В случае смерти одного из детей, для получения субсидии необходимо предоставить свидетельство о смерти.

Процесс рефинансирования, реструктуризации, допущенные просрочки и использование материнского капитала не являются препятствиями для получения субсидии. Государство также выделяет средства для погашения рефинансированной ипотеки.

Заявитель и его дети должны обладать российским гражданством, что подтверждается в свидетельствах о рождении. Сумма субсидии не облагается подоходным налогом, но при использовании налогового вычета при покупке квартиры необходимо вернуть государству 13% от 450 000 рублей.

Субсидия предоставляется только для погашения ипотечного кредита, и не может быть использована на первоначальный взнос, рефинансирование или другие цели. Процесс получения субсидии также распространяется на покупку недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынках, у физических или юридических лиц, с предоставлением дополнительной информации о целях покупки в кредитном договоре с банком.

Какие ипотечные кредиты не подходят для участия в государственных программах

Если выдача ипотечного кредита была осуществлена на основе предварительного договора купли-продажи, то есть если основной договор купли-продажи был заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии становится невозможным. Также, не соответствует целевому назначению кредита покупка нежилых помещений коммерческого типа, включая апартаменты согласно законодательству. Аналогично, приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, СНТ и ЛПХ, также не соответствует условиям для субсидирования.

Какие документы необходимы для подачи заявления через банк

1. Заявление о погашении кредита (оформляется в банке).
2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.
3. Свидетельства о рождении всех детей и паспорты тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно, поскольку несовершеннолетние должны дать согласие на обработку своих персональных данных. В случае детей от 14 до 18 лет, они подписывают согласие, но родитель также расписывается на этом согласии. Если ребенок достиг 18 лет, он подписывает согласие самостоятельно.
4. СНИЛС всех детей (при наличии).
5. Документы, подтверждающие ваше материнство или отцовство, если это нельзя установить по свидетельству о рождении. В случае усыновления необходимы соответствующие документы, такие как свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и др.
6. Ипотечный кредитный договор, на погашение которого подается заявление на субсидию.
7. Документ о приобретении недвижимости, например, договор купли-продажи жилого помещения, договор участия в долевом строительстве, соглашение об уступке права по договору участия в долевом строительстве, договор подряда на строительство жилого помещения и другие документы, подтверждающие уплату паевых взносов в кооперативы.
8. Если ипотека была оформлена в другом банке, а затем рефинансирована в Сбербанке, необходимо предоставить первоначальный кредитный договор. В случае рефинансирования ипотеки, выданной Сбербанком, заявление о погашении может быть подано только в тот банк, который осуществил рефинансирование.
9. Договор поручительства, если подача заявления на субсидию осуществляется поручителем.

Где можно подать заявление

Документы можно предоставить в офисах Сбербанка: в Центре ипотечного кредитования в вашем регионе или в офисе банка, обслуживающего ипотечные кредиты, если в вашем городе отсутствует Центр ипотечного кредитования. Адрес ближайшего офиса банка, предоставляющего консультации и оформляющего ипотечные кредиты, можно найти на сайте Сбербанка. Просто укажите свой город, выберите интересующие услуги в фильтре (например, консультации по ипотечным и жилищным кредитам) и получите всю необходимую информацию. Также заявление можно подать онлайн через портал Госуслуг.

Есть ли временные ограничения?

Сроки минимальны: договор ипотечного кредитования должен быть заключен до 1 июля 2024 года. Даже если подходящий ипотечный договор уже заключен, но младший ребенок родился до 1 января 2019 года, нет проблем: можно планировать рождение следующего ребенка до 31 декабря 2023 года.

Сроки ожидания

Банк обязан проверить и отправить документы в течение 7 рабочих дней. Затем оператор программы также должен рассмотреть заявление в течение 7 рабочих дней и, при условии положительного решения, перечислить средства в течение 5 рабочих дней. Таким образом, с момента подачи заявления до получения субсидии не должно пройти более 19 рабочих дней. Указанные сроки могут быть увеличены в случае необходимости дополнительных запросов.

Одобрено! Как получить средства?

При положительном решении о начислении субсидии, денежные средства переводятся на ссудный счет для погашения основного долга по ипотечному кредиту в течение 5 рабочих дней. Следовательно, от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не более 19 рабочих дней. Указанные сроки также могут быть увеличены из-за дополнительных запросов.

Это еще не все

Если после начисления субсидии остается задолженность по кредиту, вы можете получить информацию о новом графике платежей в личном кабинете по ипотеке на сайте или в приложении Домклик, в Сбербанк Онлайн или в офисе банка.

Мне отказали. Почему?

Причины отказа могут быть разнообразными, но в любом случае отказ основывается на официальных положениях, указанных в постановлении Правительства.

Прогнозы на будущее

Сбербанк продолжает активную роль в поддержке государственных программ для молодых и многодетных семей, предоставляя субсидии до 450 000 рублей. Эти средства помогают семьям снизить долговую нагрузку по ипотечному кредиту, улучшая их жилищные условия. Следует отметить, что субсидию можно успешно использовать вместе с другими формами государственной поддержки, такими как материнский капитал, что может привести к общей сумме свыше 1 миллиона рублей для погашения ипотечного долга. Это предоставляет значительные возможности для семей в различных регионах страны.