Кто не мечтает жить богатой старостью? Однако, чтобы не думать о деньгах на пенсии, нужно задуматься о них сейчас. И одна из возможностей, которая поможет накопить на счастливую старость – открыть индивидуальный инвестиционный счет.
ИИС – о чем это?
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это специальный брокерский счет, который позволяет покупать акции, облигации и другие финансовые инструменты, а также гарантированно получать часть инвестиционных денег обратно в виде налогового вычета от государства.
ИИС был введен в России в 2015 году с целью повышения популярности долгосрочных инвестиций.
Основная цель ИИС – стимулировать людей копить на крупные финансовые цели, в том числе на будущую пенсию.
Инвестиции на ИИС: куда и как можно вкладывать
1. Акции
Покупая акции, вы покупаете крошечную часть компании и становитесь ее совладельцем. Цены на акции часто и быстро могут меняться как в сторону роста, так и падения – это дает возможность получить заметную доходность, но и заставляют инвестора рисковать
2. Облигации
Покупка облигаций – более консервативный подход к инвестированию, особенно если речь о гособлигациях и бумагах крупных устойчивых компаний: риски ниже, но ниже и возможная доходность
3. Готовые стратегии
Если нет времени либо глубоких знаний в какие акции и облигации инвестировать, вы можете выбрать подходящую вам по риску и доходности готовую инвестиционную стратегию на ИИС
4. Фонды
Инвестирование в паи инвестиционных фондов и ETF (индексные фонды) позволяет диверсифицировать портфель и доверить управление ценными бумагами профессиональным финансовым управляющим. Через фонды вы можете инвестировать не только в ценные бумаги, но и в другие активы – например, ценные металлы, недвижимость или валюту
Все «за» и «против» ИИС
Стоит заметить, что у индивидуального инвестиционного счета существуют как плюсы, так и недостатки.
Плюсы:
- Налоговые льготы – этим ИИС существенно отличается в положительную сторону от брокерского счета
- Вклад на минимум 3 года – такой способ накопления отлично подойдет для тех, кто хочет накопить крупную сумму
- Ценный опыт для начинающих инвесторов – открытие ИИС позволяет разобраться в принципах работы финансовых рынков
Минусы:
- Лимит на сумму взносов – на ИИС за 1 календарный год можно внести не более 1 000 000 рублей
- Невозможность вывести деньги, не закрывая счет
Чтобы получить налоговые льготы, деньги на ИИС нужно хранить не менее 3-х лет. Преждевременное закрытие счета приведет к потере налоговых льгот, а уже полученные вычеты нужно будет возместить
- Можно открыть только один ИИС – если у вас уже есть ИИС и вы захотите открыть новый счет в другом банке или у другого брокера, по закону старый счет придется закрыть или перенести
Однако, несмотря на все минусы, ИИС активно используется инвесторами. Так, по итогам 2022 года число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже составило 5,2 миллиона, а за год на таких счетах наторговали на 1,7 трлн рублей. Популярность индивидуальных инвестиционных счетов продолжает расти: по статистике Банка России рост количества и объема портфелей ИИС в III квартале 2023 года продолжался за счет открытия новых брокерских счетов и положительной переоценки по российским акциям на существующих счетах.
Таким образом, ИИС – это удобный способ инвестирования на срок от 3-х лет. Через такой счет инвестировать более выгодно, чем через обычный брокерский, а ограничения не такие существенные.