Для начала я предлагаю вам взглянуть на те вопросы, которые бы я хотел разобрать и которые чаще всего возникают в начале пути.
Что такое акции и зачем они нужны?
Где покупать акции?
Как зарабатывают деньги с акций?
Какие есть основные стратегии на фондовом рынке?
С какой суммы можно начать инвестировать? И имеет ли смысл вообще начинать с маленькой суммы?
Итак, первый вопрос. Что же такое акции и как их воспринимать? Если сформулировать ответ совсем по-простому, то акция это право собственности в компании. Например, если вы покупаете одну акцию компании Apple, то вы по факту являетесь совладельцем Apple, хоть и очень, очень и очень маленьким. И чем больше акций вы покупаете, тем больший процент владения компанией вы имеете. Та же логика работает при покупке и других акций, будь то Tesla, Microsoft, Coca-Cola или что-то еще.
Продаются и покупаются акции на фондовых биржах в будние дни. В мире существует более 200 бирж, но вам, скорее всего, будут интересны только 4. Это Нью-Йоркская фондовая биржа, биржа Nasdaq Composite, Московская биржа и Санкт-Петербургская биржа.
Кстати, сразу хочу здесь уточнить, что акции компании США можно купить только за доллары, но соответственно и вся прибыль тоже будет в этой валюте, потому имейте это в виду с самого начала.
Что касается вопроса как купить акции, то для этого необходимо использовать брокеров, компании, которые по факту являются посредниками между инвесторами и биржей. На сегодняшний день брокеров достаточно много и я настоятельно рекомендую изучить этот вопрос очень и очень внимательно, прежде чем отдать свое предпочтение кому-либо. Основными критериями, к которым бы я руководствовался в выборе брокера были бы максимальная надежность, минимальная комиссия за сделку и за обслуживание, возможность заполнить форму W8B для налоговых льгот на дивиденды, адекватная служба поддержки и удобство использования.
Следующий вопрос. Как же делаются деньги с акцией и можно ли на этом зарабатывать? Сегодня есть два основных способа заработка на фондовой бирже.
Первый – это покупки и продажи акций. На примере это выглядит так. Вы покупаете акцию Google за условные 100 долларов, а скажем, через полгода стоимость акции выросла и вы продаете ее за 140. Ваша прибыль получается 40 долларов за вычетом комиссии брокера и налога на прибыль с этой суммы.
Второй способ получения дохода от акций – это посредством получения дивидендов.
Что такое дивиденды? Опять же, простым языком – это выплаты компании своим акционерам части своего дохода, с которых кстати тоже надо платить налоги. Так вот, такие выплаты чаще всего производятся поквартально, но существуют компании с выплатой и раз в год и ежемесячно. Что еще важно отметить, так это то, что дивиденды не зависят от стоимости акции в моменте и могут измениться только после собрания директоров компании.
Чтобы было понятнее, как работают дивиденды, давайте разберем это на примере.
Допустим, вы покупаете акцию компании X, у которой текущая дивидендная доходность равна 4 долларов в год, с ежеквартальными выплатами размере 1 доллар. На момент покупки стоимость акции была 100 долларов США, и если бы вы купили одну акцию, то по сути вы зафиксировали для этих 100 долларов дивидендную ставку на уровне 4% годовых. Скажем, через неделю прошла плохая новость и стоимость акции внезапно упала до 50 долларов за штуку. Важно понять, что несмотря на такое падение котировки, дивиденды для этой акции все также останутся на уровне 4$ в год или 4% от вложенных вами 100$ в ту акцию, которую вы купили. Далее, вы считаете, что 50$ за акцию компании X – это просто подарок судьбы, так как данное падение ничем не обусловлено, кроме какого-либо сентиментального события. Вы решаете купить еще одну акцию уже за 50 долларов и снова получаете 4 доллара в год по этой акции. Если же перевести это в проценты то по данной акции вы уже фиксируете 8% прибыль на вложенные вами 50 долларов. Таким образом, не глядя на стоимость акции, ваш доход с двух акций в год будет 8 долларов. Но вот доходность в процентах между вложенными в эти две акции деньгами будет значительно отличаться. Надеюсь здесь все понятно.
Что еще можно сказать? Так это то, что наиболее привлекательными для инвестирования являются акции, где руководство из года в год увеличивает свои выплаты по дивидендам, постоянно повышая доходность инвестора на вложенные им деньги.
Например, все та же компания X, те же 100 долларов за акцию и 4 доллара дивиденды в год. Через год компания принимает решение увеличить дивиденды на 10%, до 4 долларов и 40 центов. Это также автоматически увеличит и доходность тех вложенных 100 долларов с 4 процентов до 4,4 процентов в год. На следующий год, если у компании все хорошо, происходит очередной рост и так далее. Таким образом доходность постоянно растет и если дивиденды идут на покупку новых акций, все это приведет к так называемой магии сложных процентов, которая выливается в лавинообразный рост капитала. Но для этого, как вы понимаете, надо время. И не год, и не два, и даже не пять лет. Многие называют сложный процент одним из чудес света. И это действительно так!
Второй момент, который надо учитывать, это то, что любая компания, которая платит дивиденды, может также их и уменьшить или вообще приостановить в одностороннем порядке. Потому, несмотря на кажущуюся простоту, отбор дивидендных компаний портфель должен быть достаточно строгим и обязательно диверсифицированным.
А теперь что касается налогов. Налоги платятся, во-первых, с полученных дивидендов, а во-вторых, с прибыли от продажи акций, то есть если вы продаете акции дороже, чем купили. В двух словах затрону два важных момента тут. Если инвестор покупает американские дивидендные акции, то крайне рекомендуется заполнить форму W8B у своего брокера, чтобы исключить двойное налогообложение дивидендов. Это позволит сократить налоги на дивиденды с 30% до 13%. Второй момент – это налоговый вычет, на который могут рассчитывать резиденты России, инвестирующие через московскую или санкт-петербургскую биржи, при условии, что инвестор владеет акцией более трех лет. Надеюсь, здесь тоже с большего понятно, поэтому предлагаю перейти к следующему вопросу, касающемуся основных стратегий инвестирования.
Я бы сказал, что на сегодняшний день выделяют три основные стратегии, а все остальное – это своего рода производные от этих трех. Первая это внутридневная торговля, вторая это свинг трейдинг, а третья это долгосрочное инвестирование. Все эти стратегии очень и очень разные, потому кратенько расскажу о каждой из них.
При внутридневной торговле трейдер как правильно работает в рамках одной торговой сессии, позиции открываются на короткий промежуток времени и в некоторых случаях закрываются уже при движении буквально в несколько центов. При свинг-трейдинге трейдер, например, может рассматривать бумаги, по которым ожидается какой-либо рост или падение по результатам квартального отчета компании. Либо по каким-либо новостям, либо еще по каким-то факторам. И заходит в бумагу с ожиданием движения в некотором промежутке времени, чаще всего в течение нескольких дней или недель и фиксируют позицию по результатам изменений. Часто это называют спекулятивной торговлей.
И наконец долгосрочное инвестирование. Здесь уже идет речь об инвестировании с горизонтом от года двух и до конца жизни.
Как вы понимаете, четких границ у данных стратегий нет и никто не мешает вам объединять несколько стратегий или подстратегий в одну для достижения своих целей. Вас никто не ограничивает от продажи активов в долгосрочной стратегии, ровно как и оставить активы на долгосрок при внутредневном трейдинге. Подробнее о том на каких ресурсах разбирать акции и какими программами пользоваться для анализа.
Что касается начинающих инвесторов, я настоятельно рекомендую не заниматься внутренневной торговлей и даже свинг трейдингом в самом начале. Кажущаяся по началу простота является очень обманчивой, потому лучше начинать со стратегии Баффета. Выбираете качественные активы, покупаете и держите, пока акция удовлетворяет вашим критериям.
Так, двигаемся дальше и следующий вопрос это с какой суммы начать инвестировать. Итак, вы определились со стратегией, обозначили свои цели и горизонт инвестирования. Что дальше, с какой суммы начать?
Я советую всем начинать с небольшой суммы. Для кого-то это будет 100 долларов, для кого-то 500, а для кого-то 1000. Но не стоит новичку сразу же переводить все свои сбережения в фондовый рынок. Это очень и очень опасно, в первую очередь психологически. Если под влиянием рынка ваши вложения просядут наполовину на небольшой сумме, это будет не так страшно. Вы получите опыт, вы начнете понимать не только теорию, но и практику. Поймете, как работает диверсификация по компаниям, по секторам, как реагирует рынок на отчеты и новости. И чисто психологически сможете легче устоять перед паническими продажами активов. А теперь представьте вложение на 50 тысяч долларов или 200 тысяч долларов и падение рынка на 30%, которое мы наблюдаем сегодня.
Я гарантирую, что две трети молодых инвесторов в панике будут продавать свои акции, потеряют деньги и закроют для себя вопрос инвестирования навсегда. Потому повторюсь еще раз, начните с небольшого депозита, поймите как все работает, а дальше уже сможете принимать свои взвешенные решения. И тут же к слову, я автоматически затрагиваю и вторую часть вопроса, а стоит ли инвестировать имея небольшую сумму на руках. Ответ, безусловно да.
Все всегда где-то начинают, это могут быть 100 долларов, 200 долларов, это не так важно. Самое важное – это начать и развиваться в этом направлении. Да, можно смотреть блогеров, можно читать статьи, можно наблюдать за рынком, но пока вы не зайдете на рынок, пока вы не прочувствуете на себе правила игры, вы не станете настоящим инвестором. Потому любая сумма, даже самая маленькая, имеет смысл. И более того, я уверен, что начав инвестировать, многие пересмотрят свой бюджет, свои расходы, доходы и со временем станут намного более финансово грамотными, эффективными и независимыми. Надеюсь, начинающие инвесторы нашли для себя что-нибудь полезное.
Подпишитесь на канал чтобы не потерять его, и продолжить становиться финансово грамотным.
Поставьте лайк. Это мотивирует автора писать больше статей.
