«Конечно дадут!» – скажет юрист, цель которого – заработать на вас, а не помочь. Он обязательно напомнит, что повторно процедуру банкротства можно пройти только через 5 лет, поэтому вы для банка – надёжный вариант. Но если бы это было правдой, в кредитные отделы стояли бы очереди из банкротов. Однако такие ситуации – исключение. Давайте разберёмся, почему банки отказывают в кредитах банкротам и что с этим делать.
Сразу о главном – банкротство не портит кредитную историю. Более того – оно вообще никак в истории не отображается. Почему это важно? Потому что по заявке на выдачу кредита банк проверяет в первую очередь именно кредитную историю, зачастую – только её. Историю портят просрочки, а долги перед банками/МФО опускают ее на дно.
После завершения процедуры банкротства по каждому долгу в кредитной истории должно быть указано, что этот долг списан. Но если гражданин, уже освобождённый от всех обязательств, закажет свою историю, он с удивлением обнаружит, что, скорее всего, долги там по-прежнему значатся. Причина в том, что банк с радостью подаёт в Бюро кредитных историй информацию о просрочках и долгах. А вот оповещать Бюро о списаниях долгов кредиторы не торопятся. В законе нет чётких сроков, так что тянуть они могут долго.
Если в кредитной истории не указано, что долги списаны, крайне маловероятно, чтобы банк одобрил гражданину кредит!
Как обновить информацию в кредитной истории?
- Во-первых, это может сделать финансовый управляющий. Не обязан, но может. Тут многое зависит от юридического агентства, которое помогало вам банкротиться. Не у всех есть техническая возможность самостоятельно подавать информацию в Бюро кредитных историй.
- Во-вторых, информацию в Бюро может подать банк. На самом деле, он обязан это сделать, но не ограничен в сроках. Ничто не мешает банкроту написать заявление уже бывшему кредитору, чтоб он обновил информацию в истории. Если банк отказывается или игнорирует – не стесняемся, грозим жалобой в ЦБ.
Как повысить кредитный рейтинг?
Как только вы разобрались с банком и в кредитной истории все долги у вас закрыты, самое время подумать о рейтинге. Восстановить его вполне реально, причём на это уходят отнюдь не годы. Проще всего начать с кредитной карты, её точно дадут. Можно делать маленькие траты и тут же возвращать деньги. А можно вообще не пользоваться картой – одно её наличие будет постепенно улучшать историю.
Возьмите небольшой потребительский кредит и оплачивайте вовремя. Уже через полгода сможете взять адекватную сумму. При этом банки любят наличие у граждан активов. Если банкрот вскоре оформляет на себя еще одну квартиру, машину, земельный участок – это автоматически повышает его рейтинг, хотя и не влияет на кредитную историю.
- Проще всего получить кредит в банке, где у вас зарплатная карта.
- Банк, перед которым не было долгов, быстрее одобрит кредит.
- Залоговые кредиты (на авто, ипотеку) банки выдают с радостью.
- Учитывайте, что у банка могут быть неактуальные сведения.
- Созаём по чужой ипотеке эффективно улучшает кредитную историю.
Последний метод работает особенно хорошо. Но есть очевидный риск – если основной заёмщик по какой-то причине перестанет платить, долг придётся выплачивать созаёмщику. Кстати, не путаем созаёмщика с поручителем!
На что обратить внимание?
Расхожий миф гласит, что можно допустить несколько просрочек, а потом сразу оплатить всю сумму кредита, тогда история не испортится. Это неправда – все просрочки сохранятся в истории на 10 лет и любой банк их увидит. Еще нужно помнить, что кредитор может выгружать данные о просрочках после списания долга. Например, гражданин обанкротился в 2016 году, а банк ещё 5 лет подгружал данные о просрочках. Закончил в 2021-м, а значит, эти сведения будут храниться до 2031-го.
Резюмируем сегодняшний разговор. Просрочки – вот, что портит кредитную историю! А что касается банкротства, многие наши клиенты спокойно начали брать кредиты уже через 3-6 месяцев после завершения процедуры.
Дополнительные темы о кредитах и финансовой грамотности
1. Какие счета приставы не увидят. Где можно хранить деньги должнику
2. Что делать, если нечем платить кредит
3. Как платить меньше по своему кредиту
4. Нет денег на платеж по кредиту. Что будет?
5. Как мы попадаем в опасную ловушку кредитных карт
Специально для читателей этой статьи у нас есть подарок — пошаговый план по списанию долгов и кредитов. Забрать его можно здесь.
У нас действует партнерская программа. Все, что вам нужно, это порекомендовать нашу компанию своим знакомым, близким, поделитесь с ними ссылкой или номером телефона 8 800 350 10 57. Если по вашей рекомендации к нам придёт клиент, после заключения договора вы получите 5 000 рублей. С третьего приведенного клиента и далее по 10.000 рублей.