Что можно сделать человеку, у которого проблемы с оплатой кредитов. Как найти выход из сложной финансовой ситуации и перестать каждый месяц думать — где найти деньги, чтобы отдать их банку. Что предлагает нам закон, что можно требовать от банков. В этом материале разберем все способы улучшения своей финансовой ситуации, а также мы расскажем, как избавиться от всех кредитов законно и с гарантией.
С вами, Павел Прасолов, руководитель юридической компании Гудмэн, Арбитражный управляющий. Рассказываю, как выйти из финансовой и кредитной ямы и больше туда не попадать.
Записаться на консультацию юриста моей команды можно по ссылке или позвонить по номеру 8(800) 350 1017. Мы помогаем людям избавиться от непосильных долгов и кредитов по всей России и даже за её пределами. Для подписчиков консультация бесплатная.
В России у каждого второго трудоспособного человека есть кредиты. В июне 2023 года их было набрано на рекордную за 10 лет сумму — 1,5 трлн рублей. У больше чем половины людей возникают сложности с оплатой. Количество просрочек продолжает расти. И как логичное следствие, число граждан, кого признали банкротом в России, приближается к цифре: 1 млн человек.
Давайте разберемся, что можно сделать, когда платить по кредитам становится невмоготу. У нас есть, как минимум, пять вариантов.
Рефинансирование
Первый способ — рефинансировать кредит. Он подходит, если у нас нет просрочек и нормальная кредитная история, чтобы взять еще займ. Рефинансирование — это, когда мы перекрываем старые кредиты одним новым кредитом по более выгодной ставке и на бОльший срок. Наша цель — уменьшить ежемесячный платеж, а если найдем намного более выгодную ставку, то и проценты.
У нас есть подробная инструкция, как сделать рефинансирование, можно ее посмотреть. Оставляем ссылку.
Суть рефинансирования — облегчить жизнь в моменте. Например, мы платили 2-3 кредита на общую сумму 30 тысяч рублей. Взяли один большой, перекрыли им все старые и теперь платим ежемесячно по 20 тысяч. При чем не в несколько банков, а сразу в один. Чем больше срок нового кредита, тем проще ежемесячно его платить.
Что точно делать не стоит — брать сумму сверху! Например, у нас долг на 700 тысяч по всем кредитам, а мы берем новый на 900 тысяч, где оставшиеся 200 тратим на личные нужды. Мы даже не заметим, как они растворятся, а долг увеличится и платеж вырастет.
Второй антиправильный способ — брать новые и новые кредиты, чтобы перекрыть старые, и жить только на кредитные деньги. Способ может изжить себя ровно в тот момент, когда нам откажут в новом кредите.
Кредитные каникулы
Второй способ — не платить сейчас по кредиту — взять кредитные каникулы. Их отменяли, но они снова вступили в силу.
Отсрочку можно попросить до 6 месяцев. Но нам нужно подтвердить документами, что финансовое положение реально ухудшилось. Это могут быть справка 2-НДФЛ, трудовая книжка с записью об увольнении, больничный, приказ о сокращении зарплаты и другое. К сожалению, не всегда можно подтвердить доход или его отсутствие официально, поэтому банки этим пользуются и охотно отказывают своим клиентам.
В рамках кредитных каникул разработаны особые условия для мобилизованных граждан и членов их семей. Им всем можно просить кредитные каникулы на основании документов о мобилизации. Нам известно, что банки отказывают даже мобилизованным по странным причинам. Порой не каждый пишет жалобу, обращается в Центральный Банк или прокуратуру.
Если вам отказали в кредитных каникулах, позвоните нам по номеру 8(800) 350 1057 или оставьте заявку, мы бесплатно проконсультируем, расскажем, что можно сделать.
Реструктуризация долга
Когда первый и второй способы нам не подходят, можно использовать еще один, не самый очевидный, но иногда рабочий. Явиться с повинной в банк. Это называется реструктуризация. Мы приходим в банк и говорим, что платить не можем, думаем отказаться от оплаты кредита совсем. Если банк пойдет навстречу, готовы оплачивать его частично по мере возможностей.
О чем можно попросить?
1. изменить график платежей;
2. увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж;
3. предоставить отсрочку, например, на время поиска новой работы;
4. освободить от штрафов за просрочку.
В чем могут быть трудности: реструктуризация — это право банка, он не обязан ее давать. Но всё же такое бывает, иначе этим способом никто бы не пользовался.
Мы перечислили варианты, которые помогут облегчить выплату кредитов в короткое время до лучших условий жизни. Но для кого-то они смогут не сработать, или человек поймет, что ближайшие пару лет лучшие условия даже не появятся на горизонте. Для этого рассмотрим способы, как навсегда избавиться от кредитов и долгов на основании закона.
Выкуп долга
Выкуп долга крайне редко, но работает. Подробно разбирали эту схему в одном из материалов на канале. Даем ссылку.
Чтобы выкупить свой долг, нужно быть неинтересным банку. Например, он уже исчерпал все способы вернуть свои деньги: в суд подал, к приставам пошел, а с человека в итоге ничего не получил. Вариантов у банка не осталось. В таком случае можно прийти и предложить выкупить свой же долг со скидкой. Например, за 20-30% от суммы долга.
Банк не обязан идти на встречу или вовсе вести с нами какие-то переговоры, но иногда это срабатывает. Еще может быть проблема, так как часто такие долги банк продает коллекторам. Но и с коллекторами можно договориться на выкуп своего долга. Многие из них без Царя в голове, будет проще договориться, чем с банком.
Списание долгов и кредитов по закону через процедуру банкротства
С 2015 года долги и кредиты можно законно списать. Это называется процедурой банкротства физического лица. С помощью нее можно избавиться не только от долгов по кредитам, но и по налогам, жкх, штрафам. Процедура позволяет начать финансовую жизнь с чистого листа. Уже почти миллион людей в России прошли ее и живут свободно — без долгов.
Два вида банкротства
Внесудебное, оно же бесплатное через МФЦ
Подходит для людей с долгами до 500 тысяч рублей, но без какого-либо имущества и дохода. Правда, этот способ работает плохо. Все мы ждем изменений в закон, которые предложил Президент. Возможно, уже в этом году ситуация станет лучше и больше людей смогут списать долги бесплатно. Но до тех пор, пока судебные приставы работают так, как они сейчас работают, результатов не будет. Почему так, разобрали в отдельном материале.
Судебное банкротство
Вот это реально рабочий способ, который показывает свою эффективность с 2015 года. Судебное банкротство подходит всем. И людям, кто попал в сложную ситуацию, не рассчитав финансовые силы, и пенсионерам, кто взял лишние кредиты, и предпринимателям, у кого не пошел бизнес по тем или иным причинам, и людям, кто набрал кредиты и вложил деньги в финансовые пирамиды, криптовалюту, ставки на спорт. Все кредитные долги можно законно списать.
В этой статье не смогу подробно рассказать о процедуре банкротства. Для этого у меня есть целый канал, где я подробно обо всем говорю и отвечаю на волнующие вопросы: какие долги можно списать, а какие нет, кому подходит процедура банкротства, как она проходит, какие минусы и ограничения. Все эти материалы уже есть на канале. Если у вас появились вопросы, оставляйте их в комментарии, мы на них ответим и разберем в одном из материалов. Подписывайтесь!
Моя компания Goodman избавляет людей от долгов и кредитов уже 5 лет. На сегодняшний день мы помогли 680 людям списать долги. У нас 100% показатель успешности дел и самые лучшие отзывы на всех площадках.
Если хотите узнать у живых людей их истории, смотрите интервью у нас на канале. Мы выпускали парочку материалов, где обсуждали процедуру банкротства с нашими клиентами, кто уже ведет финансовую жизнь с чистого листа.
Вот одно из них.
Хотим предостеречь от мошенников, кто пытается предложить «альтернативные» способы списания долгов. Если увидите, что вам предлагают списать долг по какой-то амнистии, дефолту долга, векселю и прочей ерунде, бегите оттуда. Подробнее можете изучить материал на канале, предупрежден, значит вооружен.
Мы разобрали все законные способы выйти из непростого финансового положения. Если ситуация позволяет, можете попробовать рефинансировать кредит или запросить кредитные каникулы. Если всё плохо, можете попросить банк реструктуризировать долг. А если хочется уже начать жизнь с чистого листа, без долгов и кредитов, лучший вариант — записаться на разбор вашей ситуации к юристам моей команды. Для этого оставляете заявку по ссылке или звоните по номеру 8(800) 350 1057. Подписчикам канала консультация бесплатная.
Также специально для читателей этой статьи у нас есть подарок — пошаговый план по списанию долгов и кредитов. Забрать его можно здесь..
Спасибо, что дочитали до конца!
С вами был Павел Прасолов, руководитель юридической компании Гудмэн, Арбитражный управляющий. Рассказываю, как выйти из финансовой и кредитной ямы и больше туда не попадать.