Структура долговых активов в портфеле несколько изменилась за последнее время. Консервативная часть в виде длинных ОФЗ подросла почти до 5% от общей стоимости портфеля, а доля краудлендинга подсократилась. Давайте поговорим отдельно о каждом инструменте:
📍 Займы ООО - общая стоимость активов(2.150.000₽) в этом направлении зафиксирована ещё в мае текущего года и в ближайшее время вероятнее всего меняться не будет. На данный момент доля этого инвестиционного инструмента продолжает доминировать над всеми остальными и составляет примерно 53.75% от моего портфеля. Диверсификация активов внутри инструмента более менее сбалансирована - все займы распределены по 5 компаниям, а вот диверсификация внутри портфеля в этом плане пока оставляет желать лучшего. Более половины портфеля пока по сути в одном инструменте и это не нормально. Основной инвестиционный вектор сейчас - это постепенное увеличение части долевых и долговых консервативных инструментов в моём портфеле. Но не смотря на повышенные риски, займы продолжают приносить стабильный денежный поток около 43 тысяч ₽ в месяц, что вполне ощутимо для доходов моего семейства.
📍 Краудлендинг - после преодоления порога оборота для неквалифицированных инвесторов в 600 тысяч ₽ на платформе в сентябре я начал активно выводить свободный кэш для перераспределения капитала в консервативные инструменты. С почти 450 тысяч ₽ баланс снизился до 387.877₽ - около 9.69% от моего инвестиционного портфеля. За последний год доходность на платформе составила 19.4%, что вполне в рамках моих ожиданий. В период высоких ключевых ставок задержки по платежам, реструктуризации, а иногда и дефолты заёмщиков становятся более частой историей - компании, живущие в долг не могут брать новые долги, чтобы гасить старые, так как высокие ставки по кредиту начинают сильно бить по маржинальности бизнеса. Вероятнее всего это отразится и на будущей доходности портфеля, но пока цифры остаются вполне приятными. Сильно увеличивать долю в этом направлении я пока не планирую, буду продолжать реинвестирование полученных процентов и спокойно наблюдать за происходящим.
📍 ОФЗ - все средства, выведенные с краудлендинга были размещены в длинные облигации федерального займа. Также были дополнительные покупки на свободные деньги, оставшиеся от потребления - общая стоимость данных активов на текущий момент составляет 196.800₽(4.92% от портфеля). Денежный поток ОФЗ сформировали довольно скромный примерно 1.400₽ в месяц, около 8.5% на вложенные средства после вычета налогов, но потенциал роста стоимости самих облигаций тоже не стоит забывать учитывать. Рано или поздно ЦБ начнёт снижать ключевую ставку, а вместе с этим интерес покупателей к длинным ОФЗ начнёт увеличиваться. Некоторые позиции при росте стоимости до своего номинала способны дать дополнительные 30-35% доходности. В связи с этим в ближайшей перспективе планирую продолжать умеренными темпами наращивать долю длинных ОФЗ в своём портфеле.
Подписывайтесь на мой телеграм-канал и будем богатеть вместе 🤑
❗️Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией❗️