Введение
Добрый день, дорогой читатель! В этой статье я хотел бы на реальных цифрах посчитать, какой капитал необходимо сформировать, чтобы годовые проценты покрывали базовые потребности. Прочитав эту статью, вы сможете самостоятельно рассчитать сумму, которая будем необходима именно вам для покрытия основных расходов.
Сколько необходимо средств в месяц для покрытия базовых потребностей?
У каждого из вас получится своя сумма, в зависимости от вашего уровня жизни и желаний. Для того, чтобы эта цифра была максимально близка к реальности, определите основные статьи расходов, которые вы бы хотели покрывать своим пассивным доходом. Например, у меня получились следующие статьи расходов:
- жилье;
- продукты питания;
- здоровье;
- одежда;
- проезд;
- оплата телефона;
- развлечения.
После того, как вы определили статьи расходов, постарайтесь приблизительно посчитать, какая сумма ежемесячно у вас уходит на каждую из них. Можно выписать затраты за последние 3-4 месяца и рассчитать среднее значение по каждой статье. А затем сложить все полученные значения и получить итоговую сумму, у меня вышло 74200 руб.
Чтобы получать 74200 руб. чистыми на руки, нужно узнать сумму, которая должна выходить в месяц до уплаты всех налогов. Для этого решим простейшее уравнение x = 74200 / 87 * 100, в итоге мы получаем 85287,36 руб. Для того, чтобы дальнейшие вычисления были проще, округлим полученную сумму до 85500 руб.
Теперь необходимо получить сумму, которая необходима нам в качестве годовой доходности: 85500 руб. * 12 месяцев = 1026000 руб.
Средняя дивидендная и купонная доходность российского рынка
Доход по акциям можно получить двумя путями:
- За счет дивидендов;
- За счет роста стоимости акции.
Доход по облигациям так же можно получить двумя путями:
- За счет получения купонов;
- За счет продажи по более высокой цене, по сравнению с ценой покупки.
Поскольку мы будем рассматривать пассивный доход, то будем учитывать только дивидендный доход от акций и купонный доход облигаций.
Итак, согласно статистике в среднем за последние 10 лет дивиденды российских акций приносят 8% годовых. Но стоит отметить, что в этом году дивидендная доходность акций из индекса Мосбиржи составляет 9,8%.
Средняя доходность российских десятилетних облигаций за последние 10 лет составляет приблизительно 8,5%.
Возьмём среднее значение годовой дивидендной/купонной доходности за 8% и будем ориентироваться на это значение при расчетах.
Сколько денег необходимо, чтобы жить на проценты?
Для того, чтобы мне комфортно жить на проценты с капитала, он должен приносить 1026000 руб. в год. Теперь рассчитаем размер капитала, который необходим при 8% годовой доходности:
Размер капитала = Необходимый годовой доход * 100 / 8
Размер капитала = 1026000 руб. * 100 / 8 = 12825000 руб.
Итак, расчеты показали, что мне необходимо сформировать капитал в размере 12825000 руб., чтобы доход с него покрывал мои базовые потребности.
Заключение
Считаю, что сумма 12,8 млн руб. вполне достижима, и именно эту цель я поставлю себе в инвестициях.
Стоит отметить, что эти расчеты, мягко говоря, приблизительны. В этих расчетах использовались средние показатели, не учитывалась прибыль акций за счет их роста.
Для увеличения доходности, необходимо изучать фондовой рынок и обдуманно подходить к выбору активов.
А какой капитал необходим вам для того, чтобы жить на проценты?
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
