Накопительное страхование жизни, или НСЖ, довольно экзотичный способ вложения денег. Выгоднее ли он вклада, так же ли надежен? Мы часто слышим эти вопросы. Поэтому мы попросили рассказать о своем опыте с накопительным страхованием наших клиентов.
Роман Н. согласился написать о том, как и почему выбрал «Смарт Плюс», какие плюсы и минусы для себя отметил, и повторить, какие шаги прошел при оформлении программы.
Личный опыт: Роман Н.
· искал вложение под высокий процент на короткий срок
· вложил в программу «Смарт Плюс» 1 100 000 на три месяца
· под 19% годовых
[Мы сохраняем анонимность наших клиентов, однако все данные, приведенные Романом в статье, мы оставили в тексте без изменений]
Сразу скажу, я к любому выбору подхожу основательно, все расписываю, взвешиваю, перепроверяю. Поэтому я постарался подробно расписать, почему остановился на накопительной программе «Смарт Плюс».
Сколько у меня было и что я хотел
К январю 2024 года у меня было накоплено 1 100 000 рублей.
Важное для меня условие: не отдавать деньги на долгий срок, так что я поставил ограничение до года, меньше — лучше.
И я ставил перед собой две цели.
Цель максимум: получить доход с этих денег. В идеале, чтобы они полежали, я не лез из кожи вон, и они работали на меня.
Цель минимум: перекрыть то, как инфляция влияет на сбережения. Официальная инфляция (данные Росстата говорят 7,42% за год) меня мало интересовала, я решил ориентироваться на свои расходы.
Открыл приложение банка и сравнил расходы на продукты. У меня выработано стандартное меню, я беру почти одно и то же, поэтому анализировать довольно удобно.
Вышло:
· за сентябрь 2022 года я потратил 10 тысяч на продукты,
· за сентябрь 2023 — это уже были 12 тысяч.
Даже с учетом мелких расхождений в списке покупок, разница — примерно 20%.
Как я выбирал, во что вложиться
Потом начал изучать вопрос, как сохранить деньги от инфляции в 2024 году
Варианты с облигациями, акциями, ПИФами, золотом и прочим я для себя сразу отмел, как слишком энергозатратные. Про недвижимость помечтал, но не с моими накоплениями. Оставались вклады и накопительные счета.
Зашел в самые известные банки, посмотрел накопительные счета. К моим 20%, которые я держал в уме, не дотягивало.
Перешел к вкладам, тут картина была получше.
Пока искал варианты, на одном из сайтов увидел рекламу с 19%. Сначала подумал, что это вклад — перешел, почитал, так узнал про накопительное страхование жизни.
Про Ренессанс слышал, а Ренессанс Жизнь — нет. Первым делом (что и всем всегда советую) полез на сайт ЦБ проверить их.
Потом читал отзывы на крупных сайтах-отзовиках.
Отзывы разные, и «единицы» и «пятерки», но это стандартная картина. Что понравилось — на все «1» был ответ компании. Но отметил для себя, что много вопросов про сроки выплат.
Как разбирался в накопительном страховании и Смарт Плюс
Конечно, прежде чем что-то оформить, разобрался, в чём разница накопительного страхования жизни и вклада. На этот счёт есть хорошая статья у самого ЦБ в проекте «Финансовая культура», рекомендую.
Суть накопительного страхования я вывел для себя так:
компания инвестирует мои деньги в акции, облигации, с этого получает доход. Моя часть дохода — фиксированные 19% годовых. Весь свой взнос тоже гарантированно получаю назад, ни копейкой меньше, это обязательство. Страховая часть программы сводится к тому, что внесенные средства обязательно вернут — либо мне, если «дожил» до окончания договора, либо моим наследникам.
Дальше сделал своё любимое: структурировал мысли, расписал плюсы и минусы. У меня вышли такие:
Комментарий Ренессанс Жизнь: «Сроки выплаты зависят от конкретной программы и разнятся. Информация о сроках зафиксирована в ваших документах и полисных условиях, мы не превышаем срок, зафиксированный в документах. Мы стараемся осуществить выплату как можно быстрее: сроки выплаты обычно составляют до 10 дней с момента подачи заявления».
Меня не касалось, но считаю важным обозначить ещё несколько моментов, которые могут повлиять на выбор. На что ещё рекомендовал бы обратить внимание людям:
· 📍 В офисе оформлять чуть выгоднее, если готовы потратить время на дорогу за 1,5 процента;
· 📍 Оформить программу можно только один раз, потому что она идет как «промо-продукт»;
· 📍 Оформлять можно не всем: нельзя оформить с некоторыми тяжелыми заболеваниями, заключенным и тем, кто находится под следствием;
· 📍 Есть ограничения по возрасту: нижняя граница — стандартные 18 лет, верхняя — 85 лет;
· 📍 Оплата только СБП;
· 📍 Вложенное защищено от имущественных споров, при разводе не делится.
Как оформлял Смарт Плюс
Скажу сразу, я оформил все в интернете. Можно в офисе, но мне неудобно добираться.
На странице программы «Смарт Плюс» есть Калькулятор, где я рассчитал, сколько получу в конце.
Нажал «Оформить онлайн»
Ввел имя, телефон, поставил галочки.
Потом 3 этапа оформления:
1. расчет,
2. анкета,
3. верификация.
Первый этап:
Ввел свои данные. Галочки внизу проставлены автоматически.
Нажал «Рассчитать», получил те же цифры, что и в Калькуляторе.
На втором этапе заполнил анкету (ФИО, пол, дата рождения, место рождения, имейл, телефон, гражданство, адрес регистрации/проживания). Загрузил скан паспорта, данные из паспорта подставились автоматически на сайте.
Потом указал выгодоприобретателя — человека, которому должен отойти взнос в случае смерти страхователя во время действия полиса.
Все заполнил, потом третий этап (верификация), ждешь, когда придет подтверждение оформления кодом по смс и письмом по имейл. Мне пришло сразу.
Оплата
После смс и имейла будет кнопка «Оплатить», по умолчанию вариант — СБП. Проверить, прошла ли оплата, надо в личном кабинете.
После оформления документы (полис, памятка, квитанция и т.д.) придут на имейл. Эти документы ещё лежат в личном кабинете.
Получение денег
Получу деньги по договору в апреле. Для этого надо будет подать заявление, как это сделать расписано тут (ссылка). Иногда для успокоения захожу в Личный кабинет, смотрю на свою программу — висит. От Ренессанс получаю имейлы о других программах и смс-уведомления, но редко.
Из интересного: читал в отзывах, что лучше всего выводить на конкретные банки, придёт время — буду изучать.
Как оформить «Смарт Плюс»?
→→→→→→→→→ССЫЛКА НА ОФОРМЛЕНИЕ←←←←←←←←←
