В последнее время кредиты стали слишком бить по карману тем, у кого доходы не успевают за инфляцией. И если в первое время гасить кредиты было выгодно и не обременительно, то при резком росте расходов картина вырисовывается совершенно другая.
Точно могу сказать, что по кредитам лучше платить, даже если ситуация сложная. Ведь никто не знает, что может произойти через 5-10 лет, возможно, плохая кредитная история отразится на дальнейшей жизни.
Какие шаги нужно предпринять в самом начале
Тут я не открою Америку, а скорее дам чек-лист.
Планирование бюджета
Первым шагом в управлении кредитом является планирование бюджета. Это включает в себя определение ежемесячного дохода и расходов, а также выделение определенной суммы на погашение кредита.
Создание резервного фонда
Создание резервного фонда поможет в случае непредвиденных расходов и позволит вам быстрее погасить кредит.
Оптимизация налоговых вычетов
Вы можете оптимизировать свои налоговые вычеты, чтобы уменьшить сумму налога, которую вы должны платить государству. Вычеты доступны всем трудоустроенным с официальным доходом и распространяются на компенсацию обучения, здравоохранения и ряда других услуг.
Продажа активов
Если у вас есть активы, которые не нужны (бабушкина заброшенная дача, почти ненужная машина, инструменты после ремонта и т.д.), их продажа может помочь погасить кредит или, по крайней мере, уменьшить его сумму.
Гасить ли кредит досрочно?
Погашение кредита досрочно может существенно уменьшить общую стоимость кредита, так как вы не будете платить проценты за неиспользованный период. Однако при льготном кредитовании, либо с низкими и выгодными кредитами так делать не нужно. Еще вредно гасить кредиты досрочно бизнесу. Хотя каждая ситуация индивидуальна.
При досрочном погашении уменьшается или сумма платежа, или срок. Даже пара сотен рублей в месяц могут облегчить ситуацию в будущем. Однако лучше достать свой график платежей и калькулятор и посчитать, выгодно ли увеличивать сумму выплат сейчас, или из-за этого придется отказаться от части важных трат?
В любом случае, выгоднее всего увеличивать доходы из года в год выше уровня инфляции. Но не у всех это удается.
Что нельзя делать?
Теперь кратко расскажу, что я бы не стала делать при кредитной нагрузке.
1. Брать еще кредиты, чтобы погасить основной
2. Брать деньги в долг на рискованные идеи или для покупки необязательных в быту вещей
3. Рефинансировать долг (но это только сейчас, потому что % сейчас больше)
Это только мои соображения, не рекомендация.
А совет тут: относитесь к деньгам как к инструменту, принимайте все решения с холодной головой.
