Всем ноябрьское кря!
Это отчёт на 1 ноября 2023 года по моему публичному портфелю на платформе JetLend и расскажу про то, какое место в моей финансовой стратегии отводится для этой платформы. Буду показывать скриншоты из личного кабинета (ЛК), а за его жизнью вы можете следить, перейдя по ссылке ниже.
С чего всё началось и зачем мне это вообще было нужно, можно почитать в этой статье.
Я планирую делать такие обзоры не чаще, чем раз в месяц, поскольку главной задачей тут является просто наблюдать и держать от своих шальных ручонок деньги подальше.
Промежуточные результаты за 4,5 месяца
Нескучные цифры
Портфель я открыла 18.06.2023, прошло 136 дней.
С момента публикации последней статьи от 19 октября 2023 года прошло 13 дней, портфель был пополнен двумя автоматическими платежами по 1000 рублей.
С самого начала у портфеля стоит автоинвестирование по стратегии "Сбалансированная".
Какой статус портфеля на 1 ноября 2023
- В платформу вложено за весь период 21 306,90 рублей.
- Сейчас стоимость активов составляет 21 973,55 рублей.
- Получено процентов по выплатам 564,84 рублей.
- НПД (накопленный процентный доход) составляет 158,69 рублей.
- Итого стоимость активов выросла на 3,1%
- По данным платформы JetLend прогнозная годовая доходность составляет 16,51%, в Snowball текущая среднегодовая доходность - 6,49%.
Пополнение на 6,9 рублей затесалось импульсивно, почему – я уже не помню, память птичья 🦆
Когда-нибудь они сделают красивую темную тему и я не буду обводить скрины в прямоугольники.
Такие же нескучные графики
В соответствии с данными платформы, мой портфель пока в стадии малютки утёнка и не обгоняет индекс IMOEX (Мосбиржа).
Но зато обгоняет S&P 500 (США).
Как это Snowball считает (для справки):
Чтобы сравнить доходность портфеля с бенчмарком (фондом), мы берем ваши сделки и на стоимость этих сделок "покупаем" или "продаём" выбранный фонд. То есть мы считаем, что было бы, если бы вместо активов в вашем портфеле вы покупали только паи выбранного фонда.(с)
А теперь с птичьего на человеческий - что это всё значит
Это значит, что сейчас у портфеля всё хорошо по ряду причин :)
1. Регулярные переводы по чуть-чуть работают для меня чисто психически лучше, поскольку я к этому отношусь в данном случае как к расходам. Это контр-логично с одной стороны, но для меня это работает.
2. За 4.5 месяца дефолтов не было пока что, только задержки платежей. Это значит, что система по отбору компаний платформы в моем случае пока работает и рекламное обещание не более 1,3% дефолта выполняется.
3. Несмотря на то, что стоимость портфеля не догоняет индекс Мосбиржи, она стабильно пока что растёт. Следовательно, я могу придерживаться своего плана: довести портфель пополнениями до 50 000, а потом временно не пополнять и заняться другими активами, пока он будет сам расти через реинвестирование.
С чего вдруг такое решение?
Но этого вида актива мало для того, чтобы стать обеспеченной кряквой. Поэтому далее мы поговорим про диверсификацию.
❗ Если вы голодные, перед дальнейшим чтением рекомендую взять что-то поесть сначала. Я пока писала ту часть, слюной изошлась сама. Пришлось со страдальческим видом бахнуть пельменей в 11 вечера. Со сметанкой.
Рецепт финансового пирога для утки
А теперь переходим к вопросу:
– А это всё зачем? (с)
Вопрос от моего воображаемого преданного читателя
Вы, возможно, где-то слышали что-то про диверсификацию или "не храни яйца в одной корзине". Мне лично больше нравится ассоциация с пирогом или пиццей ассорти: я хочу пробовать разные вкусы и не есть одно и тоже, чтобы в случае разочарования от наличия в пироге невкусных частей просто это выбросить и забыть.
Поскольку каждая начинка обладает своей остринкой или приторностью (риском), нужно собирать свой пирог так, чтобы не было перекосов в сторону сильных рисков – а то изжога будет.
Собственно, только для этого мне JetLend нужен: мне нужно как можно больше разнообразных начинок (активов), чтобы иметь побольше альтернатив в случае чего что-то точно съесть.
Но он является только небольшой частью того, что мне нужно. А что ещё нужно?
Кстати, а что там вообще по готовым рецептам? Есть что годное повторить и чтоб как попкорн в микроволновке?
Полно, как и кулинаров, но есть нюанс...
Неуспешными рецептами мало кто делится, а популярные рецепты либо скучны, либо непрозрачны или вообще вредны для здоровья.
- Любимые многими американские рецепты успеха по типу Уоррена Баффетта хороши разве что при условии, что у вас есть железная дисциплина, куча времени на анализ (или много денег как у венчурных инвесторов) и вы живёте не в России.
- Есть варианты рецептов по типу "повторяй за мной", но эти рецепты никак не учитывают ваши условия, а в инвестициях вообще нет такой штуки, как "гарантия результата" (за исключением банковских вкладов).
- Есть рецепты для ленивых, когда готовят за тебя (деньги под управление). Со одной стороны, это звучит прекрасно, только вот они в качестве оплаты жрут ваш же пирожок. Моё отношение к этому простое:
- Отдельной категорией стоят "магические" рецепты: это когда ты платишь пару тысяч за то, чтобы отправить шарик в небо с запиской желанного с доставкой из "Бабло Гриль". Ну или медитируешь за те же деньги в Крокусе, а потом истошно вопишь, что разрешаешь себе иметь 10 миллионов рублей.
Ну я как бы и не запрещала себе это...
Но это я отвлеклась.
Короче, рецептов прям на любой вкус, кошелёк и силу веры во что угодно. Но "мне вообще ничего не нравится"(с). Потому что в этих случаях я как будто слепо доверяюсь готовым решениям, но при этом целиком и полностью получаю в лицо свою ответственность обратно в случае ошибки. Ну или я просто рискую не дожить до момента, когда у меня сформируется нужный мне капитал, поскольку в отличие от Баффетта, я рассыпаюсь немножко быстрее.
Короче, так себе. То долго, то инфантильно, то вообще непонятный кот в мешке.
Я села и подумала, что мне нужно найти для себя самой свой идеальный рецепт, потому что я не верю в универсальные методы от слова никак. И людям верю так себе.
Иными словами, я очень подозрительная, мнительная и прошедшая психотерапию утка. Если уж косячить, то косячить осознанно и с чувством собственного достоинства – поэтому я пошла учиться.
За 1,5 года активного изучения и выуживания информации из разных факультативов, вебинаров, книг, курсов, статей и прочих ресурсов я выяснила, что базово нужно начинать с финансовой грамотности и определения риск-профиля инвестора, потому что это база. Без базы будет шаткий дом (я проверила).
Про финансовую грамотность и выстраивание здоровых финансовых привычек я вам рассказываю в подборке "Крякаем финансовую грамотность".
Самое время рассказать про свой риск-профиль
Сейчас нам нужно знать лишь то, что инвестиционный риск-профиль – это, грубо говоря, рекомендуемое человеку процентное соотношение активов в соответствии с опытом, возрастом и переносимого дискомфорта при виде падения стоимости активов на 10%, 20%, 30%, 40%, 50% - и так далее.
Я прошла 5 разных тестов и они плюс-минус показали, что я что-то между сбалансированным и агрессивным инвестором. Почесав пару часов лапу клювом умеренно-агрессивно, я взяла что-то среднее и получилось вот так.
Данная диаграмма является чем-то вроде ориентира для меня, чтобы я понимала, к чему мне идти и как в будущем проводить ребалансировку портфеля. И чтобы кукуха сидела на своем месте.
Резонный вопрос: а где тут JetLend?
Вот так должно быть в идеале. Но поскольку я только недавно начала почти с нуля снова, до такой структуры мне ещё работать и работать. Но почему я решила начать именно так?
1. Я использую этот инструмент в качестве эксперимента
2. Я использую этот инструмент в качестве самовоспитания
3. Я планирую покупку других типов активов в соответствии с текущим состоянием рынка и актуальными новостями.
Поэтому я полностью понимаю своей головой, что я сейчас рискую относительно долевой составляющей своих активов весьма сильно. И что моя тревожность в случае некоторой Ж будет зашкаливать. Но делаю это осознанно и самой себе я могу это решение прекрасно обосновать. А это – самое главное.
На этом на сегодня всё 🦆
Спасибо, что дочитали до этого места! Если вам понравилось и хочется поддержать, поставьте лайк и напишите комментарий. Если вам хочется сделать больше, вы можете кинуть монетку в мой пруд по этой ссылке.
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить следующую часть ❤. Чтобы точно не пропустить - подпишитесь на рассылку по почте.
Почитать другие статьи из рубрики можно в подборке.
