Знание своего клиента, известное как Know Your Customer или KYC, представляет собой набор процедур, применяемых финансовыми учреждениями для подтверждения личности клиента.
KYC (верификация личности) является первым этапом комплексной проверки в рамках борьбы с отмыванием денег (AML) и помогает финансовым учреждениям определить степень риска, связанного с клиентом.
KYC читается как кейуайси, но часто можно слышать варианты: кус, кик, куц, киц или шутливое кусь.
Криптовалютные биржи также нуждаются в KYC для соблюдения правил AML. Проверяя личность своих клиентов, биржи могут предотвратить такие преступные действия, как отмывание денег и финансирование терроризма.
Под отмыванием денег понимается сокрытие происхождения денег, полученных незаконным путем. Финансирование терроризма — это оказание финансовой поддержки террористическим организациям. Оба вида деятельности являются крайне незаконными и могут представлять серьезную угрозу для глобальной безопасности.
Для соблюдения правил KYC бирже может потребоваться предоставление от клиентов документов, подтверждающих личность. Клиент может зарегистрироваться и начать торговлю только после того, как биржа проведет проверку его личности.
Возможен ли трейдинг без KYC?
Биржи, не требующие KYC, все еще существуют, но их очень мало из-за жестких требований по борьбе с отмыванием денег. Однако пользователи, которые ценят свою конфиденциальность, продолжают искать биржи, не требующие KYC, несмотря на связанные с этим риски, в том числе:
- Безопасность: биржи, не требующие KYC, зачастую менее безопасны, чем KYC-биржи, поскольку имеют более слабые процедуры AML, что делает их более уязвимыми для мошенничества и проблем с финансовыми регуляторами.
- Ликвидность: ликвидность на биржах, не имеющих KYC, может, но не обязана быть меньше, поскольку такие биржи меньше по размеру и обслуживают меньшую клиентскую базу.
- Сборы: биржи без KYC часто взимают более высокие комиссии, поскольку им приходится компенсировать риски мошенничества и других преступных действий, или из-за того, что имеют небольшую клиентскую базу.
Хотя торговля криптовалютами без KYC возможна, делать это, как правило, не рекомендуется, но и предоставлять свои документы везде, где только попросят, тоже неправильно. При использовании любой биржи, требующей или нет KYC, важно принимать меры защиты своей личности и персональных данных.
Как работает KYC
Криптовалютные биржи должны собирать определенную идентифицирующую информацию о своих клиентах, чтобы соответствовать требованиям законодательства по борьбе с отмыванием денег (AML). Ниже перечислены этапы, которые обычно включает в себя процесс KYC:
- Криптобиржа запрашивает личную информацию, такую как полное имя пользователя, адрес и дата рождения, а также документ, удостоверяющий личность. Клиент предоставляет бирже всю обязательную личную информацию.
- Биржа проверяет личность клиента, используя предоставленное удостоверение личности государственного образца, которым могут быть водительские права государственного образца, паспорт, документ, подтверждающий место жительства, или счет за коммунальные услуги.
- Биржа подтверждает личность клиента по официальным базам данных, содержащим соответствующую информацию.
- Биржа определяет профиль риска клиента, который помогает ей оценить, представляет ли клиент высокий риск отмывания денег или другой преступной деятельности.
- Если всё в порядке, клиенту разрешается заниматься определенными видами деятельности на криптовалютной бирже. В противном случае клиенту может быть отказано в доступе.
Преимущества KYC для криптобирж
Независимо от операционных проблем, связанных с KYC, криптовалютные биржи получают значительные преимущества от соблюдения нормативных требований, в том числе:
Снижение юридического риска
Проведение комплексной проверки KYC позволяет снизить вероятность возникновения судебных споров и штрафов со стороны регулирующих органов. Внедрение надежных процедур KYC позволяет биржам не отставать от времени, когда меняются требования законодательства.
Вместо того чтобы пытаться соответствовать новому законодательству, они могут сосредоточиться на повышении конверсии, упрощении транзакций и обеспечении соответствия международным нормам.
Повышение доверия клиентов
Пользователи более склонны продолжать пользоваться сервисом, если они уверены, что криптовалютная биржа активно принимает превентивные меры по защите их учетных записей и балансов от взаимодействия с грязной криптовалютой. Monero — не грязная, «грязь» подразумевает под собой преступную деятельность с любой криптовалютой.
В конечном счете, проверка личности пользователей полноценно отвечает интересам компании и частично потребителя.
Повышение стабильности рынка
Криптовалютный рынок может быть очень волатильным и непредсказуемым из-за псевдонимных транзакций, которые обычно считаются небезопасными. KYC, включающие расширенную проверку личности, способствуют поддержанию общей стабильности рынка и укреплению доверия венчурных, институциональных и розничных инвесторов.
Устранение репутационного ущерба, снижение риска мошенничества и отмывания денег
Биржи, внедряющие KYC, могут быстро принять меры по замораживанию или закрытию счетов, которые могут быть связаны с преступной деятельностью.
В 2021 году было отмыто криптовалюты на сумму $8,6 млрд, что подчеркивает важность соблюдения требований в этой отрасли.
Важность KYC для криптовалютных бирж
Биткоин и другие криптовалюты, основанные на блокчейне, не регулируются правительствами или центральными банками, что позволяет пользователям быстро и безопасно расходовать средства с минимальными комиссиями. Транзакции между людьми, как правило, мгновенны и анонимны, поскольку осуществляются в блокчейн-цепочках.
Сама природа криптовалюты, а именно ее быстрота и анонимность, представляет собой заманчивую альтернативу для преступников, пытающихся избежать обычных ограничений в сфере ПОД/ФТ. Для отмывания денег преступникам необходимо найти способ конвертировать грязные деньги в криптовалюту, а затем обналичить их по окончании операции, и криптобиржи становятся идеальным местом для этого.
Важность соблюдения требований KYC для криптовалютных бирж трудно переоценить. Это не только способствует укреплению доверия инвесторов, но и снижает риск мошенничества и отмывания денег.
Важно: наличие или отсутствие процедуры KYC никаким образом не усиливает защиту биржи от взлома или утечки информации.
Криптовалютные биржи без KYC
Некоторые считают, что введение обязательного KYC противоречит децентрализованной природе криптовалюты, и что биржи не должны запрашивать у пользователей личную информацию или документы. Многие считают, что скрывать свою информацию от властей очень важно, особенно в странах с диктатурой и тоталитаризмом.
Существуют и другие причины, по которым некоторые хотят избежать KYC. Например, если человек задолжал кредиторам, предоставление его персональных данных криптовалютной бирже повышает риск ареста его активов. Без KYC риск ареста активов дебитора снижается. Наконец, некоторые люди просто ценят свою конфиденциальность и не хотят делиться своей информацией ни с кем и ни по каким причинам.
К числу наиболее распространенных вариантов, не требующих KYC, относятся децентрализованные биржи. Важно отметить, что даже если эти биржи не требуют KYC, у пользователей все равно могут попросить предоставить персональные данные в определенных случаях.
Можно ли купить и продать или обменять криптовалюту без KYC
Да, существуют сервисы покупки и продажи криптовалют без верификации личности. Обычно это обменники, которых существует множество.
Тем не менее любой обменник проверяет транзакции клиентов на AML-риски в рамках процедуры Know Your Transaction (KYT), и если содержание грязной криптовалюты в транзакции превысит допустимый процент, то обменник затребует верификацию личности. Вместе с тем обмен крупных сумм также повлечет за собой требование верификации личности.
Know Your Transaction (KYT) — это фраза, используемая в финансовом секторе для описания процесса оценки финансовых операций на предмет мошеннической или подозрительной деятельности, такой как отмывание денег. По мере роста использования криптовалют учреждениям крайне важно иметь возможность глубоко изучать криптовалютные транзакции на предмет наличия признаков финансовых преступлений.
Еще одним способом приобретения криптовалют являются p2p-обмены или OTC. Это могут быть p2p-площадки или обмен из рук в руки.
Нужен ли KYC при использовании криптокошельков
Нет, криптовалютные кошельки не обязаны соответствовать требованиям KYC. Большинство кошельков являются некастодиальными (аппаратные, бумажные, мобильные, ноды), т.е. пользователи полностью контролируют свои средства и не должны доверять свою информацию третьим лицам.
Однако кастодиальные криптокошельки (онлайн, биржевые) следуют тем же принципам KYC, что и биржи.
Безопасен ли KYC в вопросе криптовалют
Процесс KYC предназначен для предотвращения таких финансовых преступлений, как отмывание денег и финансирование терроризма. Требуя от пользователей предоставления личной информации, биржи могут отсеивать недобросовестных участников и обеспечивать безопасность своих платформ. Однако процесс KYC имеет свои недостатки. Он может отнимать много времени и раздражать пользователей. Кроме того, всегда существует риск того, что хакеры могут похитить информацию о пользователях, которую биржи собирают в ходе верификации.
В целом процесс KYC рассматривается криптовалютным сообществом как необходимое зло. Он не идеален, но является одним из способов защиты бирж от мошенничества и преступлений.
Важно!!! KYC защищает ТОЛЬКО криптобиржи и обменники. Клиента этих сервисов KYC не защищает никаким образом.
