Пост про сравнение облигаций и вкладов вызвал массу комментариев. Как и было обозначено, нет общего решения для всех. Инвесторы примеряли плюсы и минусы этих инструментов к своей ситуации и топили то за одного, то за другое.
Чтобы выбрать актив под себя надо четко понимать цель и срок инвестиций. А вот с эти у многих проблемы. В любом случае, главное — знать все нюансы.
Дополню предыдущий пост «Облигации или вклад: что выбрать?» на основе ваших комментариев.
Налоги
- Вклады избавлены от налога, если доход составит (и если ключевая ставка больше вырастет в этом году) — 130 000 руб. То есть налога может избежать вклад размером около 1 млн руб. (при ставке депозита 13%) или 1,6 млн (при 8%). Как это рассчитывается оформлю отдельным постом.
- Облигации, если рыночная стоимость тела облигации была меньше стоимости номинала облагаются налогом всегда. Плюс налог с купонов. При это есть возможность получить налоговые льготы. Налог не будет начислен на ИИС типа Б, либо при владении активом более 3 лет.
Ликвидность, то есть возможность быстро забрать свои деньги
- Вклады. Забрать вклад можно быстро, но теряется процентный доход. Вклады на сумму 1,4 млн руб. застрахованы.
- Облигации. Ликвидность высокая у ОФЗ и крупных компаний. Но есть риск просадки стоимости тела облигации, а также риск банкротства эмитента. Но при этом сохраняется купонная доходность в виде выплаты НКД (накопленного купонного дохода).
- Для подушки безопасности лучше иметь вклад или накопительный счет, а то был случай — биржу закрыли на месяц…
Размер портфеля
- Если у вас состояние исчисляется десятками миллионов, то замучаетесь оперировать банковскими вкладами из-за ограничений на размер вклада и сумму ввода-вывода средств и прочие комиссии.
- Если доход свыше 5 млн в год, то попадаем на повышенную ставку налога 15% вместо 13%. Еще раз обратим внимание на налоговые льготы.
❓ Что предпочитаете сейчас: вклад или облигации?
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Поставьте лайк, если полезно!
Подписывайтесь на мой Дзен-канал: я более 10 лет инвестирую, поэтому даю только проверенные советы по финансам и инвестициям. Делюсь реальными отчетами и веду публичный портфель акций.
