Найти тему

Как «почистить» кредитную историю?

Оглавление

Полностью «обнулить» кредитную историю невозможно. Однако существуют методы, которые позволяют её улучшить. Чем лучше кредитная история, тем охотнее банки выдают займы, на большую сумму и длительный срок. Высокий кредитный рейтинг – это выгодно.

Кредитная история – это не просто список кредитов, оформленных на гражданина. В истории указано, каким образом он выплачивал свои кредиты. Если есть активные займы, в документе отображается остаток по ним. Также кредитная история включает сведения о неисполнении судебных решений. Например, по взысканию алиментов, долгов по услугам ЖКХ. Всю эту информацию собирает Бюро кредитных историй. В РФ зарегистрировано 8 таких организаций. Все они контролируются Центробанком.

Самые крупные Бюро кредитных историй – это НБКИ, ОКБ, Equifax и бюро банка Русский Стандарт. Каждый кредитор, будь то банк или МФО, обязан вносить информацию о выданном кредите в Бюро кредитных историй. Банк выбирает Бюро по собственному усмотрению, он не обязан заключать договор с конкретной организацией.

Как формируется кредитный рейтинг?

  • Банк направляет в Бюро факт просрочки по кредиту. Бюро фиксирует его в кредитной истории гражданина. Не имеет значения, если просрочка сразу же погашена. Отметка сохранится, и в дальнейшем будет отображаться в кредитном отчёте.
  • Технические ошибки также отображаются в кредитной истории. Например, если при досрочном погашении или внесении последнего платежа сотрудник банка неверно рассчитал сумму, эти сведения зафиксируются. В кредитной истории будет стоять отметка о неполной оплате кредита.
  • Такие отметки могут попадать в историю по причине системного сбоя. Известны случаи, когда гражданин выступал поручителем по кредиту, потом кредит был своевременно закрыт, но в системе он по-прежнему сохранял статус поручителя.
  • Массовая подача заявок на кредит выглядит подозрительно и банк, скорее всего, откажет гражданину. То же касается займов в МФО – банк посчитает, что у гражданина тяжёлое материальное положение и он просто не сможет выплатить кредит.
  • Информация о том, что гражданин проходит или уже прошёл через процедуру банкротства, обязательно отображается в кредитной истории. Кредитный отчёт, в котором есть факт банкротства, часто становится причиной отказа в новом кредите. Как минимум, в первые месяцы после процедуры.
  • Неисполненные судебные решения фиксируются в кредитной истории и закономерно снижают рейтинг гражданина. Это могут быть абсолютные любые просрочки, вплоть до неоплаты услуг связи.

Как выглядит кредитный отчёт?

Визуально он может выглядеть как угодно, у каждого Бюро кредитных историй своя форма документа. Отчёт включает кредитный рейтинг гражданина, а также его текущие состояние (есть ли кредиты, просрочки, задолженности). В отчёте указывается, кто интересовался кредитной историей гражданина и какие решения были приняты (например, когда и какой банк отказал в кредите или одобрил заём). В отчёт могут быть включены и другие сведения. Согласно 218-ФЗ, гражданин имеет право бесплатно получить свою кредитную историю 2 раза в год. Сколько времени она храниться в Бюро? Раньше хранилась до 10 лет. Однако с 1 января 2022 года этот период снижен до 7 лет.

Как улучшить кредитную историю?

В первую очередь, нужно погасить все долги и просроченные выплаты. Но это проще сказать, чем сделать. Зачастую эффективным решением выступает выкуп долга. Например, гражданин взял в банке кредит и в какой-то момент перестал вносить платежи. Образовалась просрочка. Но гражданин договорился с банком и тот продал его долг третьему лицу, так что по новым условиям у должника появилась возможность погасить его за 10-40% от изначальной суммы.

Важно после завершения процесса получить у кредитора справку, что долг погашен и задолженности больше нет. Также гражданин может (и должен) настоять на том, чтобы банк направил информацию в Бюро кредитных историй. Как только Бюро получит сведения о том, что задолженность отсутствует, кредитный рейтинг вырастет.

Мы уже упомянули о том, что кредитная история нередко страдает из-за технических ошибок, в которых гражданин не виноват. Их можно исправить, но кроме самого гражданина никто этим заниматься не будет. Нужно заказать кредитную историю, выявить ошибки и обратиться в банк с заявлением, чтобы он скорректировал информацию и направил в Бюро. Заявление можно направить сразу в Бюро, которое обязано провести проверку в течении 20 дней.

Ещё один способ улучшения кредитной истории – взять небольшой кредит, вносить платежи без просрочек и вовремя его погасить. За счет этого можно буквально в течение года существенно повысить свой рейтинг.

В некоторых банках есть услуга «Кредитный Доктор» (может называться по-другому). Суть услуги заключается в том, что организация предоставляет гражданину небольшой кредит (например, 10 тысяч рублей). Сумма хранится на счете клиента, но он не может ею воспользоваться, а банк регулярно списывает с нее основной долг и проценты в течение 5-6 месяцев. По итогам выплаты кредита банк сам направляет данные в Бюро кредитных историй для улучшения рейтинга гражданина.

Резюмируя этот разговор, старайтесь не оформлять микрозаймы. Любая связь с МФО убивает кредитный рейтинг. То же можно сказать о массовых заявках, они фиксируются в истории и ухудшают её. Не имеет значения, направляете вы заявки в один банк или в несколько. Ни в коем случае не пользуйтесь услугами «юридических агентств», которые обещают «обнулить» кредитную историю и полностью восстановить рейтинг после долгов и просрочек. Это неправда, такие заявления могут делать только мошенники.

Если у вас есть проблемы с кредитной историей или с кредитами, они уже душат и не дают жить, обратитесь за помощью. Мы уже пять лет помогаем людям избавляться от кредитов. 750+ наших клиентов живут спокойно, свободно и для себя.

Мы проводим бесплатные консультации, на которых индивидуально разбираем вашу ситуацию и предлагаем решения проблемы.

Чтобы прийти к нам, можно оставить заявку по ссылке или позвонить по номеру телефона 8(800) 350 1057. Работаем по всей России, консультации проходят в онлайн-формате или очно в одном из наших офисов.

Узнать о нас подробнее, посмотрев минутное видео

Что еще почитать про кредиты про то, как с ними справится

1. Не платил МФО. Что будет?

2. Как нужно пользоваться кредитной картой, чтобы не остаться по уши в долгах

3. Как платить по кредиту меньше

4. Нет денег на платеж по кредиту. Что будет?

5. Все ли кредиты — сущее зло?

Специально для читателей этой статьи у нас есть подарок — пошаговый план по списанию долгов и кредитов. Забрать его можно здесь.