Приветствую всех на своем канале!
Сегодня мы рассмотрим еще одну тему для начинающего инвестора. Эта тема касается многих, особенно начинающих инвесторов. В первую очередь тех, кто еще только начинает этот путь. Также придерживаясь основной темы канала, мы будем говорить о тех, у кого для этого средств мало либо нет вообще. Есть заблуждение, что для инвестиций нужны большие деньги. Оно идет от того, что великие инвесторы и другие инвесторы со стажем, имеют капитал и не редко уже богаты особенно в сравнении с теми, у кого денег мало. Помните, что многие инвесторы уже прошли этот путь и сейчас им есть чем похвастаться. Когда они, так же как и вы начинали с маленьких сумм. Очень важно в этот момент делать все правильно. Важно, что бы вложенные первые деньги сразу начали давать отдачу. Начинающему инвестору эта отдача очень важна. Она будет помогать инвестировать и формировать капитал. Так же мы рассмотрим, как при незначительных вложениях будет расти сумма инвестирования. Это разные вещи. В начале пути инвестора сумма вложений почти равна сумме инвестирования. Дальше, сумма инвестирования будет расти но, вложения могут оставаться на прежнем уровне. Да, вы не ослышались и я не ошибаюсь. Это первый шаг любого инвестора – заставить деньги работать на себя.
Сложный процент.
Предположим, что у нас есть человек, который начал инвестировать сегодня. У него нет особо денег. Первый свой вклад на брокерский счет он сделал в размере трех тысяч рублей. По сути, это копейки но, для начала пойдет. Наш начинающий инвестор вообще выявил для себя комфортную сумму для инвестирования в месяц три тысячи рублей. Так вот он положил свои средства на брокерский счет. Надеюсь, он черпал информацию из правильных источников, и его первая покупка были облигации. Три облигации с купоном 21р. каждые 91 день. Таким образом, в первый месяц сумма инвестирования и сумма вложений составила 3000р. Во второй месяц он снова положил три тысячи рублей. На них он приобрел аналогичные облигации с купоном 21р. и периодичностью выплат каждые 91 день. В этом месяце сумма вложений и инвестиций тоже равна и составляет те же 3000р.
В третий месяц он проделал то же самое. Как и в предыдущие месяцы, сумма вложений и инвестирования равна 3000р. Но вот наступает четвертый месяц и на счет поступают купоны от купленных три месяца назад трех облигаций. Размер выплаты составил 63 рубля. Отлично! Наш человек снова инвестирует те же 3000р. Полученный купонный доход со счета не снимает. Он также приобретает облигации с теми же характеристиками. В этом случае у него на брокерском счету уже будет сумма, превышающая его вложения. Конечно, всем понятно, что полученный купон там остался, и именно на его размер сумма на счете стала больше. Но, эти 63 рубля пока не работают. Они там просто лежат. Сумма вложений сейчас 3000 рублей, и сумма инвестирования в четвертый месяц 3000р. Свободных денег 63р.
На пятый месяц, на счет поступают купоны от облигаций, купленных во втором месяце. В пятом месяце мы получаем Сумму вложений 3000р., и сумма инвестирования по-прежнему 3000р. Наш начинающий инвестор пока покупает только облигации. Новыми облигациями он усиливает уже имеющиеся у него позиции. Т.е., у него уже в ежемесячной выплате купон будет не от трех облигаций, а от шести.
Шестой месяц. Внесено 3000р. Полученный купон от первых двух покупок облигаций и добавляется еще выплата третьего месяца те же 63р. Сумма инвестирования составляет 3000р. На счете свободных денег 189р.
Теперь пойдет более интересное развитие событий.
Седьмой месяц. Внесено 3000р. Есть накопленные купонные выплаты от предыдущих трех покупок облигаций по три штуки 189р. И сейчас ему на счет поступают купоны от усиленной месячной позиции. Поясню, он купил в первый месяц три облигации и в четвертый три облигации. Выплаты у них в один месяц. Таким образом, ему на счет поступают купоны уже от шести облигаций в размере 126р. Сумма вложений 3000р. Сумма инвестирования по-прежнему 3000р.
Восьмой месяц аналогичен предыдущему. Снова куплены облигации на сумму 3000р. Лежат предыдущие купонные выплаты в размере 315р. Поступает очередная купонная выплата в размере 126р. Итого сумма купонами вырастает до 441р. Но, эти деньги пока еще не работают. Они просто лежат. По этой причине сумма внесения и инвестирования в разрезе одного месяца равны.
Девятый месяц аналогичен. Купонных выплат стало 567р.
Десятый месяц. Взнос 3000р. Накопленные купонные выплаты в размере 567р. Теперь на счет поступают купоны от дважды усиленной позиции облигаций с выплатой в один месяц. Как мы понимаем, что если человек просто усиливал позицию уже дважды то, там уже 9 облигаций с выплатой в один месяц. Теперь ему на счет поступили купоны на сумму 189р. Таким образом, свободных средств на счете стало 756р.
Одиннадцатый месяц. Внесено 3000р. Было купонами 756 и поступило еще 189р. Стало свободных средств 945р. На данном этапе суммы вложений и инвестирования равны.
Двенадцатый месяц. Внесено 3000р. На счете свободных средств 945р. Поступают новые купоны в размере 189р. Теперь свободных денег стало 1134р.! Сегодня наш начинающий инвестор снова приобретает облигации. Три от своего постоянного взноса и еще одну на сумму накопленных купонных выплат. Теперь баланс взносов и инвестиций сдвинулся! Сумма вложений осталась прежней 3000р. Но, вот сумма инвестиций равна 4000р.! Именно с этого момента начал работать сложный процент. И именно с этого момента деньги начали работать на своего хозяина.
При вложениях 3000р. в месяц наш начинающий инвестор сумел за один год увеличить сумму своих инвестиций при тех же вложениях. С этого момента дополнительно купленная облигация так же будет давать свой купонный доход. Вот это и называется сложным процентом. Как мы понимаем, наш начинающий инвестор все последующие выплаты будет направлять на свой инвестиционный счет. Размер этого счета будет расти. Уже через три года он будет с купонных выплат добирать одну облигацию, которая будет давать свой купон. Остальные средства он будет направлять, возможно, на приобретение акций. Сейчас речь не об этом. Основная мысль в том, что год он вкладывал фиксированную сумму. Через год доход по вложенным средствам дал ему возможность инвестировать больше, чем было вложено. Счет будет расти и дальше. Постепенно приобретенных облигаций на купонные выплаты станет столько, что только на их купонный доход можно будет покупать новые облигации. Вначале одну. Потом одну в месяц. Но, в это время счет будет постоянно расти. Со временем у нашего тогда уже не начинающего инвестора сумма инвестиций будет сильно отличаться от суммы вложений. Вполне возможно, что уже через пять лет ситуация заметно изменится. Вкладывать он будет по-прежнему 3000р. в месяц, а инвестировать 6000, а может быть и 10000р. в месяц. Из них только 3000р. будут его взносам, а 7000р. уже результатом работы сложного процента. Т.е. 7000р. будут заработаны его деньгами, которые он заставил работать на себя. И они работают!
Вот так начинающий инвестор создал себе постоянный денежный поток, который сам пополняет его брокерский счет. Чем больше этот счет, тем больше денежный поток. Чем больше денежный поток, тем больше счет пополняется. И будет пополняться, и расти до тех пор, пока не обеспечит своему хозяину стабильный доход. До тех пор пока хозяин не начнет выводить средства оттуда и тратить их на свое усмотрение. Но, инвестор, конечно же, не будет снимать все деньги. Он вначале перестанет делать взносы. Тем самым увеличит свои личные финансы. После начнет выводить со счета некий процент, который не вредит счету. Остальные средства на пополнение и увеличение. И всегда на счете будет оставаться сумма в пополнении с расчетом, что она будет давать прирост. Остальное можно тратить.
Имея стабильный денежный поток не сложно инвестировать в инструменты кроме облигаций. Дивидендные акции и акции роста. Это все будет доступно. Но, даже в облигациях не обязательно ждать, когда купон накопится до 1000р. На рынке достаточно облигаций, которые имеют номинальную стоимость ниже 1000р. Как пример, это муниципальные облигации. Они достаточно надежные. В этом их вполне можно сравнить с облигациями ОФЗ, которые являются самыми надежными на Российском фондовом рынке. Среди муниципальных облигаций, есть такие, которые стоят 200р., и не только. Есть облигации цена которых ниже даже 200р. По этому, заставить работать деньги на себя наш инвестор мог уже раньше. Если бы он приобретал такие облигации то, его средства не лежали бы на счету мертвым грузом целый год. Они давали бы свои купонные доходы гораздо раньше. В этой статье не стал расписывать счет с участием этих облигаций, чтобы не создавать путаницу. Тем не менее, они есть, и пренебрегать ими не стоит. Нужно стремиться, что бы каждая копейка на брокерском счету работала на вас, а не лежала мертвым грузом. Особенно когда возможности инвестирования ограничены.
Для простоты восприятия все расчеты были даны без учета налогов.
На этом на сегодня все.
Всем желаю зеленых портфелей и бесперебойного денежного потока!
Информация на канале не является рекомендацией к действию. Это просто мой опыт, знания и мысли.
Если вам интересна данная тема то не забудьте подписаться, что бы ни пропустить ни чего нового. И если вам не сложно, то поставьте, пожалуйста, лайк.