Если у вас оформлена ипотека и вы оказались в сложной жизненной ситуации, у вас есть законное право обратиться к банку с заявлением о предоставлении «ипотечных каникул». Подробнее о том, кому положены «ипотечные каникулы» и какие могут быть причины для их получения, мы расскажем в этой статье.
Что такое «ипотечные каникулы»
В ФЗ №353 в редакции от 02.08.2019 года введена статья 6.1-1. В ней предусмотрено право заемщиков обратиться в банк за отсрочкой выплат по ипотечному кредитованию. Статья наделена обратной силой. То есть ею могут воспользоваться все клиенты, в том числе и те, которые оформили ипотеку до августа 2019 года.
Кто может получить «ипотечные каникулы»
- Получить отсрочку по ипотечному кредитованию вы можете в случае, если:
- Займ вы брали на жилое помещение, а не на коммерческую недвижимость. При этом ипотека была оформлена на ваше единственное жилье. Т.е. ваша недвижимость должна быть единственной пригодной для вашего проживания.
- С учетом наличия доли в общей собственности. Часть общей площади, которая приходится на эту долю, должна быть не более нормы предоставления в конкретном регионе;
- Сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей;
- Не было ранее изменений в условиях кредитования по просьбе заемщика;
- У вас имеется уважительная причина, из-за которой значительно ухудшилось финансовое положение. Эту причину надо будет подтвердить документально.
Причины для получения «ипотечных каникул»
К уважительным причинам для получения «ипотечных каникул» относятся следующие ситуации:
- Потеря работы;
- Признание вас временно нетрудоспособным более чем на два месяца;
- Получение инвалидности I или II группы;
- Совокупный доход вас и супруга (супруги) снизился на 30%, и при этом размер ежемесячных выплат по ипотеке стал в среднем превышать 50% от среднемесячного дохода. Доход учитывается за два последних месяца и сравнивают со средним доходом за 12 месяцев;
- Увеличилось число иждивенцев. Например: родился ребенок, близкий родственник стал инвалидом I или II группы и оказался на вашем обеспечении и т.д.), при этом совокупный доход семьи уменьшился на 20%, а выплаты по ипотеке превысили 40% от среднемесячного дохода.
Как оформить «ипотечные каникулы»
Максимальный срок «ипотечных каникул» — 6 месяцев. При этом, «ипотечные каникулы» можно получить только один раз по одному договору.
Чтобы воспользоваться отсрочкой, вам нужно обратиться в банк, которому вы выплачиваете ипотеку. Напишите заявление, указав в нем уважительную причину, по которой вам необходимы «ипотечные каникулы», а также приемлемый размер платежей на этот период (он может быть и нулевым). Также в заявлении укажите также срок и дату начала каникул. Если этого не сделать, каникулы по умолчанию продлятся 6 месяцев, а датой их начала будет считаться день, когда вы подали заявление.
Также, вам будет необходимо предоставить выписку из Росреестра, её можно заказать онлайн — она подтвердит, что ипотека оформлена на единственное жилье.
К заявлению, обязательно, приложите все документы, доказывающие ваши материальные трудности.
Документы могут быть следующими:
- больничный лист;
- справка об инвалидности;
- справка о доходах;
- документ о постановке на учет в качестве безработного;
- свидетельство о рождении или усыновлении (удочерении) ребенка или справка об оформлении опекунства или попечительства и т.д.
Для принятия решения по вашему заявлению у банка есть 5 рабочих дней. После этого он либо даст положительный ответ либо попросит предоставить дополнительные данные. И тогда 5 рабочих дней начнут отсчитывать с момента, когда вы ответите на запрос банка.
Если в итоге банк откажет вам в получении «ипотечных каникул» и вы сочтете это решение неправомерным, у вас есть возможность подать жалобу в онлайн-приемную Центрального Банка с просьбой разобраться в данной ситуации.
Если вам нужна юридическая поддержка по данному вопросу - отправляйте ЗАЯВКУ с нашего сайта и мы обязательно с вами свяжемся. Консультация бесплатно!
