Наличные – самая ликвидная форма денег, так как их можно быстро обменять на товары и услуги. Однако у этой формы есть и свои минусы: наличные деньги регулярно обесцениваются из-за инфляции. Тогда как, например, при хранении денег на накопительном счету постоянно начисляются проценты.
Из-за этого всегда актуален вопрос: «Сколько денег лучше хранить наличными, а сколько держать в других формах?»
По словам заместителя руководителя направления «Инвестиции» Банки.ру Никиты Ведерникова, традиционно считается, что стоит держать наличными сумму в размере дохода за три — шесть месяцев. «Чтобы в экстренном случае можно было быстро взять деньги и решить вопрос», — поясняет он.
«Однако сейчас, когда деньги можно легко снимать в банкоматах своего банка или в банкоматах партнеров, совершать мгновенные переводы и платить моментально по картам и QR-кодам, решить экстренный вопрос не наличными деньгами в разы легче», — замечает он.
Кроме того, хранить деньги в безналичной форме выгодно – за это можно получать кэшбэк, бонусы и проценты на остаток.
Какие существуют варианты хранения денег с начислением процентов
Если вам нужен быстрый доступ к деньгам, лучше использовать карту с процентом на остаток или накопительный счет, говорит Ведерников. «Деньги не только всегда под рукой, но еще и приносят регулярный доход, который может покрыть официальную инфляцию», — замечает он.
Если личная инфляция выше официальной, можно рассмотреть другие варианты – вклады или инвестиционные продукты, говорит эксперт. Однако в этом случае стоит учитывать, что доступ к деньгам будет менее гибким.
Накопительный счет — это гибрид вклада и текущего карточного счета. В отличие от вклада по нему не зафиксирована ставка на весь срок, то есть банк может ее менять с течением времени. При этом если класть деньги на два-три месяца, это может быть выгоднее вклада, так как зачастую на такой срок банки готовы предлагать повышенные ставки.
Например, сейчас банки предлагают до 14% годовых. Выбрать подходящий накопительный счет можно в этом разделе.
С накопительного счета проще снять деньги и не потерять проценты. Это удобный вариант, если вы, например, планируете ремонт, но пока выбираете стройматериалы – деньги лежат на счету, а когда вы примете решение, их можно будет снять с начисленными процентами и купить что-то дополнительно для дома.
Деньги можно хранить на вашей банковской карте, получая кэшбэк и проценты на остаток. Кэшбэк — это возврат части расходов за покупки, оплаченные картой. С помощью кэшбэка банки стимулируют клиентов чаще оплачивать покупки картой — это один из источников дохода финансовых организаций.
Обычно банки начисляют стандартный кэшбэк — 0,5–1% от суммы покупки. Некоторые банки разрешают выбрать категории с повышенным вознаграждением в размере 3–10% от суммы покупки.
Кроме того, некоторые банки начисляют процент на минимальный остаток по карточному счету – это минимальная сумма, которая была за месяц на карточке.
Тут можно выбрать карту с кэшбэком, а здесь – почитать советы, как получать максимальный кэшбэк.
Инвесткопилка — это банковский счет, который можно использовать одновременно и для накопления, и для инвестирования денег. Владелец инвесткопилки может подключить автопополнение счета со своей дебетовой карты, чтобы каждый месяц откладывать на счет определенную сумму. В инвесткопилку также можно направлять кэшбэк и проценты на остаток.
Вторая функция — инвестирование — начинает работать автоматически при пополнении счета: деньги с него банк инвестирует по собственной стратегии, а владельцу начисляет доход. Если же клиент хочет срочно вывести деньги из инвесткопилки, то это можно сделать в часы проведения биржевых торгов.
В этой статье можете подробнее узнать, как работают инвесткопилки и в каких банках их можно открыть.
Вклад — один из самых простых консервативных способов сбережения денег. Вклад позволяет клиенту получать заранее известный и гарантированный доход, а банку — привлекать свободные деньги для своей деятельности.
По вкладу могут быть доступны дополнительные опции: возможность частичного пополнения и снятия, капитализация процентов и досрочное расторжение на льготных условиях. Однако в большинстве случаев при досрочном расторжении вкладчик не получит никаких доходов.
Этот способ сбережения отлично подходит, если вам не потребуется большая сумма для трат в срок, на который вы планируете открыть вклад.
Здесь вы можете подобрать подходящие условия по вкладу, в этой статье почитать, как выбрать вклад с помощью сервиса Банки.ру.
Где быстро взять крупную сумму
Если нет сбережений или их недостаточно для вашей цели, их можно взять взаймы, например, с помощью кредитной карты, кредита или займа. Однако перед оформлением кредитного продукта нужно проанализировать свой бюджет. В идеале размер платежей не должен превышать 30% от дохода семьи.
Дальше следует выбрать, на какую цель вам нужны деньги. Здесь можете прочитать, какие виды кредитов бывают и как выбрать подходящий для себя. Кредитная карта отличается от потребительского кредита или ипотеки. В этом тексте можно почитать, в чем основные отличия и когда ее стоит открывать.
Затем важно узнать полную стоимость кредита со всеми процентами и платежами, в том числе за дополнительные услуги, и не переоценить свои возможности.
Также, помимо кредита, можно взять займ в МФО, например, если нужна небольшая сумма на короткий срок. В этом материале подробно разбирали, чем отличается кредит от микрозайма и что выгоднее брать. Здесь можете сравнить условия по кредитам, а тут – узнать, что предлагают МФО.
